Главная / Без рубрики / Приговор по делу № 1-11\17

Приговор по делу № 1-11\17

Приговор Дорогомиловского районного суда г. Москвы по уголовному делу № 1-11\17.

Приговором Дорогомиловского районного суда подсудимые признаны виновными в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ и взяты под стражу в зале суда.

Апелляционным определением приговор Дорогомиловского районного суда г. Москвы отменен, уголовное дело направлено на новое судебное рассмотрение со стадии судебного разбирательства в тот же суд, в ином составе судей, а мера пресечения в отношении осужденных в виде заключения под стражу отменена, их освободили из-под стражи.

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Б.В.А,

при секретарях …,

с участием:

государственного обвинителя – помощника Дорогомиловского межрайонного прокурора г. Москвы,

подсудимых Л.Л.К., И.А.Ю., К.Е.В., К.С.И.,

защитников подсудимых – адвокатов …,

представителей потерпевшего ОАО КБ «***» в лице адвокатов…,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении:

ФИО, паспортные данные, гражданки РФ, имеющей высшее образование, замужней, не работающей, зарегистрированной по ***у: ***, не судимой, обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ,

ФИО, паспортные данные, гражданина РФ, имеющего высшее образование, женатого, не работающего, зарегистрированного по ***у: ***, д, 25, корп. 5, кв. 98, не судимого, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ,

ФИО, паспортные данные, гражданина РФ, имеющего высшее образование, женатого, работающего в *** руководителем логистики, зарегистрированного по ***у: ***, фактически проживающего по ***у: ***, не судимого, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ

УСТАНОВИЛ:

ФИО, ФИО, ФИО, ФИО совершили мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере, а именно:

Так, ФИО, являясь председателем правления *** (далее по тексту – ***, расположенного по ***у ***, на основании приказа № 7/к от *** и протокола № 4 от *** заседания совета директоров Банка, действуя на основании устава ***, утвержденного протоколом №2 от *** общего собрания участников Банка, в обязанности которой, в том числе, входило: осуществление оперативного руководства деятельностью Банка, совершение сделок от имени Банка, распоряжение имуществом и средствами Банка, выдача доверенности, установление порядка подписания соглашений, договоров, контрактов и иных сделок в соответствии с действующим законодательством; подписание всех документов от имени Банка; организация проведения заседаний правления Банка, подписание протоколов заседания правления Банка; осуществление других функций по поручению Общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и правления Банка, кроме отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров и совета директоров Банка, в неустановленное следствием время, но не позднее ***, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих *** мошенническим путем, под предлогом выдачи кредитов организациям, подконтрольным соучастникам, а также организациям, имеющим признаки фиктивности, решила создать организованную группу, членов которой объединить в целях совместного совершения одного длящегося преступления, а именно хищения денежных средств, принадлежащих ***, путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников ***.

Во исполнение преступного умысла, ФИО, в неустановленное следствием время, но не позднее ***, при неустановленных следствием обстоятельствах, привлекла в состав организованной группы ФИО, являющегося, на основании приказа №1 от ***, генеральным директором ***, ФИО, являющуюся, на основании приказа №1 от ***, генеральным директором ***, ФИО, являющегося, на основании решения №1 Учредителя *** от ***, генеральным директором ***, а также иных неустановленных следствием лиц, при этом разработав преступный план, предусматривающий совершение ряда сложных завуалированных действий, в том числе, гражданско-правовых сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути являющихся этапами общего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств Банка, которые совершались с целью придания видимости законности противоправным действиям соучастников.

Согласно разработанному преступному плану, соучастники должны были приискать подконтрольные юридические лица, ранее обсуживавшиеся в Банке, с целью оформления на них кредитных договоров. После чего, неустановленным следствием способом изготовить подложные документы, необходимые для предоставления в Банк с заявлением на получение кредита от имени подконтрольных юридических лиц. После предоставления в Банк заведомо для соучастников подложных документов от имени подконтрольных юридических лиц, ФИО, используя свое служебное положение, должна была дать указание сотрудникам Банка, неосведомленным о преступном умысле соучастников, изготовить следующие документы: оценку ликвидности и стоимости залога, акты о проверке наличия товаров в обороте, профессиональное суждение об уровне кредитного риска по ссуде, протоколы заседания кредитного комитета Банка, предварительно заверив сотрудников *** в том, что данные клиенты уже прошли всю необходимую проверку и таким образом обмануть сотрудников Банка. Обманутые сотрудники Банка, после подготовки всех указанных документов, должны были передать их ФИО, а последняя, в свою очередь, должна была подписать кредитный договор и дать указание сотрудникам Банка, неосведомленным о преступном умысле соучастников, на подготовку распоряжения бухгалтерии о перечислении на расчетный счет подконтрольных организаций денежных средств в качестве кредита. После поступления на расчетные счета подконтрольных организаций денежных средств, полученных обманным путем в качестве кредита, соучастники должны были распорядиться ими по своему усмотрению.

Для достижения положительных преступных результатов между всеми участниками организованной группы были детально распределены обязанности, как во время деятельности самой преступной группы, так и при подготовке, планировании преступной деятельности, в ходе совершения преступления, а также по окончании его совершения.

Так, ФИО:

-являлась непосредственным организатором и руководителем организованной группы, выполняя роль, в том числе исполнителя в совершении преступления, путем личного непосредственного участия в составе организованной группы;

-подыскивала и привлекала к совершению преступления лиц, часть из которых входила в состав организованной группы в качестве соучастников, а часть не была осведомлена о противоправном характере осуществляемой деятельности;

-определяла способы и механизмы совершения преступления;

-определяла суммы похищаемых денежных средств;

-поддерживала непосредственные преступные контакты со своими соучастниками, давая им указания в ходе совершения преступных действий;

-используя свое служебное положение, обеспечивала выдачу кредитов на подконтрольные участникам организованной группы организации, обеспечивала прикрытие преступной деятельности.

ФИО, являясь активным участником организованной группы и будучи одним из ее лидеров, действуя по указаниям ФИО:

-принимал личное непосредственное участие в составе организованной группы;

-подготавливал и подписывал в качестве генерального директора *** заявки, необходимые для предоставления целевых кредитов;

-организовывал подготовку и подписание от имени руководителей ***, *** заявок, необходимых для предоставления целевых кредитов;

-подписывал кредитные договоры, заключаемые между Банком и указанными Обществами;

-предоставлял в Банк документы бухгалтерской и налоговой отчетности ***, содержащие заведомо для ФИО, ФИО и соучастников ложные и недостоверные сведения о результатах финансово-хозяйственной деятельности указанных Обществ;

-организовывал предоставление в Банк документов бухгалтерской и налоговой отчетности ***, ***, содержащих заведомо для ФИО, ФИО и соучастников ложные и недостоверные сведения о результатах финансово-хозяйственной деятельности указанных Обществ;

-осуществлял контроль за выдаваемыми кредитами, вел учет расходов и доходов организованной группы, полученных от преступной деятельности;

-непосредственно осуществлял управление расчетными счетами юридических лиц, обладающих признаками фиктивности с использованием системы удаленного доступа «Банк-Клиент».

ФИО, являясь активным участником организованной группы:

-принимала личное непосредственное участие в составе организованной группы;

-подготавливала и подписывала в качестве генерального директора *** заявки, необходимые для предоставления целевых кредитов;

-подписывала кредитные договоры, заключаемые между Банком и указанными Обществами;

-предоставляла в Банк документы бухгалтерской и налоговой отчетности ***, содержащие заведомо для ФИО, ФИО и соучастников ложные и недостоверные сведения о результатах финансово-хозяйственной деятельности указанных Обществ.

ФИО, являясь активным участником организованной группы:

-принимал личное непосредственное участие в составе организованной группы;

-подписывал кредитные договоры, заключаемые между Банком и указанными Обществами;

Иным неустановленным соучастникам отводилась роль фактических руководителей ***, ***, от имени которых предоставлялись в Банк заявки на получение кредитов, подписание кредитных договоров, а также предоставление в Банк документов бухгалтерской и налоговой отчетности ***, содержащих заведомо для вышеуказанных соучастников ложные и недостоверные сведения о результатах финансово-хозяйственной деятельности указанных Обществ.

Характерными признаками данной организованной преступной группы были устойчивость и сплоченность, основанные на длительном совместном знакомстве и родственных отношениях, предварительный преступный сговор, четкое распределение ролей каждого из участников преступной группы, слаженность взаимодействия соучастников в целях реализации общих преступных намерений, а также стабильность руководителей и согласованность их действий, так как авторитет ФИО, как организатора преступной группы, был непоколебим среди ее участников; сокрытие участниками организованной преступной группы своих преступных действий и создание видимости легальной деятельности, подконтрольных участникам преступной группы юридическим лицам.

Конкретная преступная деятельность соучастников выразились в следующем:

В неустановленное время, но не позднее ***, с целью реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих Банку, ФИО дала указания ФИО и неустановленным лицам, согласно отведенной им преступной роли, подготовить для представления в Банк документы, необходимые для получения кредита ***, содержащие заведомо для ФИО, ФИО и неустановленных соучастников ложные и недостоверные сведения о том, что указанное Общество обладает необходимыми производственными мощностями, удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте, при этом соучастники заведомо не собирались выполнять взятые перед Банком обязательства по кредитному договору.

С этой целью, ФИО совместно с неустановленными лицами, от имени генерального директора *** ФИО, не осведомленного о преступном умысле соучастников, ранее обсуживавшегося в Банке, подготовил и представил в Банк, согласно отведенной ему преступной роли, от имени *** следующие документы:

-заявление от *** на предоставление кредита в размере ***;

-анкету заемщика (поручителя) от ***;

-протокол № 25 общего собрания участников *** от *** об одобрении заключения крупной сделки, в котором указал, заведомо ложную для соучастников информацию о предоставлении Банку в качестве залога товара в обороте. В действительности *** товар в обороте не имело;

-технико-экономическое обоснование на получение кредита ***;

-договор поставки № 85/1 от *** между *** и ***, договор поставки №13 от *** между *** и ***, в обоснование наличия товара в обороте, представляемого в залог Банку. В действительности, указанные выше документы ФИО не подписывались, *** и *** обладали признаками фиктивности, товар в *** *** не поставлялся.

После предоставления ФИО и неустановленными лицами вышеуказанных подложных документов, ФИО, действуя согласно общего плана совершения преступления, используя свое служебное положение, передала указанные документы экономисту кредитного отдела Банка ФИО, находящейся в ее подчинении и неосведомленной об истинных преступных намерениях соучастников, заверив ФИО в достоверности представленных документов и дала указание составить без надлежащей проверки документы, необходимые для получения кредита, а именно:

-оценку ликвидности и стоимости залога от ***, согласно которой *** обеспечением по кредиту предлагается залог продуктов питания на общую сумму ***, которые находятся на складе по ***у: ***;

-акт от *** о проверке наличия товаров в обороте, согласно которому была произведена проверка товаров в обороте ***. Однако, в действительности осмотр и проверка данной продукции какими-либо сотрудниками Банка, в том числе ФИО не производилась;

-профессиональное суждение об уровне кредитного риска по ссуде, согласно которому финансовое положение *** признано средним;

-протокол заседания кредитного комитета Банка № 25 от ***, согласно которому члены кредитного комитета ФИО, ФИО, ФИО, ФИО, ФИО и ФИО приняли решение о кредитовании *** на сумму ***, который должен был быть подписан ФИО и ФИО В действительности заседание кредитного комитета, в соответствии с данным протоколом фактически не проводилось.

Затем, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, используя свое служебное положение, ввела в заблуждение заместителя председателя правления Банка ФИО, сообщив последнему, что *** является клиентом Банка и удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте для залога, передав ФИО вышеуказанные документы, необходимые для получения кредита и дала указание ФИО подписать протокол заседания кредитного комитета без фактического проведения заседания. Будучи введенным в заблуждение представленными ФИО документами и заверениями последней ФИО, подписал протокол заседания кредитного комитета Банка № 25 от ***, без его фактического проведения.

После этого, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, будучи председателем правления Банка, действуя от имени Банка подписала с *** в лице генерального директора ФИО договор залога №За – 008/09 от ***, согласно которому *** предоставило в залог Банку товар в обороте на общую сумму *** расположенный на складе по ***у: *** и кредитный договор №Кр-008/09 от ***, согласно которому Банк предоставляет кредит в размере *** *** сроком до *** под 17 % годовых.

Затем, на основании кредитного договора №Кр-008/09 от ***, введенный в заблуждение действиями соучастников и неосведомленный об их преступном умысле, ФИО оформил распоряжение бухгалтерии № 131 от ***, на основании которого неустановленные сотрудники Банка, неосведомленные о преступном умысле соучастников, перечислили со счета ***, расположенного по ***у: *** на расчетный счет *** № 40702810100000000265, открытый в ***, расположенном по ***у: ***, денежные средства в сумме ***.

После чего, в целях сокрытия участниками организованной преступной группы своих преступных действий и создания видимости гражданско-правовых отношений, в период времени с *** по ***, соучастники оплатили за пользование полученным кредитом денежные средства в общей сумме ***.

Таким образом, ФИО, действуя в составе организованной группы совместно с ФИО и неустановленными лицами, похитили мошенническим путем денежные средства, принадлежащие *** в размере ***, причинив тем самым *** имущественный ущерб на указанную выше сумму, что является особо крупным размером.

В продолжение реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих Банку, в неустановленное время, но не позднее ***, ФИО дала указания неустановленному соучастнику подготовить для представления в Банк документы, необходимые для получения кредита ***, содержащие заведомо для ФИО и неустановленных соучастников ложные и недостоверные сведения о том, что указанное Общество обладает необходимыми производственными мощностями, удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте, при этом соучастники заведомо не собирались выполнять взятые перед Банком обязательства по кредитному договору.

С этой целью, неустановленный соучастник, от имени генерального директора *** А.А.А., не осведомленного о преступном умысле соучастников, ранее обсуживавшегося в Банке, подготовил и представил в Банк, согласно отведенной ему преступной роли, от имени *** следующие документы:

-заявление от *** на предоставление кредитной линии в размере ***;

-анкету заемщика от ***;

-решение №12 участника *** от *** об одобрении заключения крупной сделки, в котором указал, заведомо ложную для соучастников информацию о предоставлении Банку в качестве залога товарно – материальных ценностей. В действительности *** товарно – материальных ценностей не имело;

-технико-экономическое обоснование на получение кредита ***;

-договор № 41 от *** между *** и ***, договор от *** между *** и ***, договор №8/1 от *** между *** и ***, в обоснование наличия товара, представляемого в залог Банку. В действительности, указанные выше документы ФИО не подписывались, ***, *** и *** обладали признаками фиктивности, товар в *** *** не поставлялся.

После предоставления неустановленным соучастником вышеуказанных подложных документов, ФИО, действуя согласно общего плана совершения преступления, используя свое служебное положение, передала указанные документы экономисту кредитного отдела Банка ФИО, находящейся в ее подчинении и неосведомленной об истинных преступных намерениях соучастников, заверила ФИО в достоверности представленных документов и дала указание составить без надлежащей проверки документы, необходимые для получения кредита, а именно:

-оценку ликвидности и стоимости залога от ***, согласно которой *** обеспечением по кредиту предлагается залог товаров в обороте на общую сумму ***, которые находятся на складе по ***у: ***;

-акт от *** о проверке наличия товаров в обороте, согласно которому была произведена проверка товаров в обороте ***. В действительности осмотр и проверка данной продукции какими-либо сотрудниками Банка и ФИО не производились;

-профессиональное суждение об уровне кредитного риска по ссуде от ***, согласно которому финансовое положение *** признано средним;

-протокол заседания кредитного комитета Банка № 33 от ***, согласно которому члены кредитного комитета ФИО, ФИО, ФИО, ФИО, ФИО и ФИО приняли решение о кредитовании *** на сумму ***, который должен был быть подписан ФИО и ФИО В действительности заседание кредитного комитета, в соответствии с данным протоколом фактически не проводилось.

Затем, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, используя свое служебное положение, ввела в заблуждение заместителя председателя правления Банка ФИО, сообщив последнему, что *** является клиентом Банка и удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте для залога, передала ему (ФИО) вышеуказанные документы, необходимые для получения кредита и дала указание ФИО подписать протокол заседания кредитного комитета без фактического проведения заседания. Будучи введенным в заблуждение представленными ФИО документами и заверениями последней ФИО, подписал протокол заседания кредитного комитета Банка № 33 от ***, без его фактического проведения.

После этого, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, будучи председателем правления Банка, действуя от имени Банка, подписала с *** в лице генерального директора А.А.А. договор залога №За – 012/09 от ***, согласно которому *** предоставило в залог Банку товар в обороте на общую сумму *** расположенный на складе по ***у: *** и договор кредитной линии №Кл-012/09 от ***, согласно которому Банк открывает кредитную линию в размере *** *** сроком до *** под 17 % годовых.

Затем, на основании договора кредитной линии №Кл-012/09 от ***, введенный в заблуждение действиями соучастников и неосведомленный об их преступном умысле, ФИО оформил распоряжение бухгалтерии № 181 от ***, на основании которого неустановленные сотрудники Банка, неосведомленные о преступном умысле соучастников, перечислили со счета ***, расположенного по ***у: *** на расчетный счет *** № 40702810500000000360, открытый в ***, расположенном по ***у: ***, денежные средства в сумме *** в качестве первого транша, затем ФИО оформил распоряжение бухгалтерии № 246 от ***, на основании которого неустановленные сотрудники Банка, неосведомленные о преступном умысле соучастников, перечислили со счета ***, расположенного по ***у: *** на расчетный счет *** № 40702810500000000360, открытый в ***, расположенном по ***у: ***, денежные средства в сумме *** в качестве второго транша, а всего денежных средств на общую сумму ***.

Далее, в целях сокрытия преступления и не разоблачения своей преступной деятельности, соучастники организовывали заключение *** между *** (далее по тексту ***) в лице генерального директора ФИО и *** в лице председателя правления ФИО договора поручительства №По-012/09, согласно которому *** поручилось перед *** за исполнение обязательств *** по Договору кредитной линии №Кл-012/09 от ***, и в случае невыполнения в срок каких-либо обязательств по указанному договору, *** обязуется выплатить соответствующую сумму ***.

После чего, в целях сокрытия участниками организованной преступной группы своих преступных действий и создания видимости гражданско-правовых отношений, в период времени с *** по ***, соучастники оплатили в качестве процентов за пользование полученным кредитом денежные средства в общей сумме ***.

Таким образом, ФИО, действуя в составе организованной группы совместно с неустановленными лицами, похитили мошенническим путем денежные средства, принадлежащие *** в размере ***, причинив тем самым *** имущественный ущерб на указанную выше сумму, что является особо крупным размером.

В продолжение реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих Банку, в неустановленное время, но не позднее ***, ФИО дала указания ФИО и неустановленным следствием лицам, согласно отведенной им преступной роли, подготовить для представления в Банк документы, необходимые для получения кредита ***, содержащие заведомо для ФИО, ФИО и неустановленных соучастников ложные и недостоверные сведения о том, что указанное Общество обладает необходимыми производственными мощностями, удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте, при этом соучастники заведомо не собирались выполнять взятые перед Банком обязательства по кредитному договору.

С этой целью ФИО, являясь на основании приказа №1 от *** генеральным директором ***, используя свое служебное положение, и действуя совместно с соучастниками, подготовил и представил в Банк, согласно отведенной ему преступной роли, от имени ***, ранее обсуживавшегося в Банке, следующие документы:

-заявление от *** на предоставление кредита, указав в нем в качестве цели получения кредита пополнение оборотных средств, закупка новых групп товаров, представив в качестве обеспечения возврата кредита товары на складе. В действительности, Общество товаров на складе не имело, а целью получения кредита являлось хищение денежных средств, принадлежащих Банку;

-анкету заемщика (поручителя) от ***;

-протокол Общего собрания участников *** от *** об одобрении заключения крупной сделки, в котором указала, заведомо ложную для соучастников информацию о предоставлении Банку в качестве залога товара в обороте;

-технико-экономическое обоснование на получение кредита ***;

-сведения о кредитах (кредитных линиях), гарантиях, поручительствах, полученных предприятием в других банках по состоянию на *** (текущего месяца), в котором указал заведомо ложные и недостоверные для соучастников, а именно: для нее ФИО, ФИО и неустановленных лиц, сведения о размере кредита и сумме задолженности перед ***;

-бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках *** за ***, содержащие заведомо ложные и недостоверные для соучастников, а именно: для ФИО, ФИО и неустановленных лиц, сведения о показателях финансово – хозяйственной деятельности Общества.

-оценку ликвидности залога от ***, согласно которой *** обеспечением по кредиту предлагается залог продуктов питания на общую сумму ***, которые находятся на складе по ***у: ***. Был произведен осмотр данной продукции;

-протокол заседания кредитного комитета Банка № 58 от ***, согласно которому члены кредитного комитета ФИО, ФИО, ФИО, ФИО, ФИО и ФИО приняли решение о кредитовании *** на сумму ***, который должен был быть подписан ФИО и ФИО В действительности заседание кредитного комитета, в соответствии с данным протоколом фактически не проводилось.

Затем, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, используя свое служебное положение, ввела в заблуждение заместителя председателя правления Банка ФИО, сообщив последнему, что *** является клиентом Банка и удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте для залога, передала ФИО вышеуказанные документы, необходимые для получения кредита и дала указание ФИО подписать протокол заседания кредитного комитета без фактического проведения заседания. Будучи введенным в заблуждение представленными ФИО документами и заверениями последней ФИО, подписал протокол заседания кредитного комитета Банка № 58 от ***, без его фактического проведения.

После этого, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, будучи председателем правления Банка, действуя от имени Банка, подписала с *** в лице ФИО договор залога №За – 025/09 от ***, согласно которому *** предоставило в залог Банку товар в обороте на общую сумму *** расположенный на складе по ***у: ***, стр.9 и кредитный договор №Кр-025/09 от ***, согласно которому Банк предоставляет кредит в размере *** *** сроком до *** под 17 % годовых.

Затем, на основании кредитного договора №Кр-025/09 от ***, введенный в заблуждение действиями соучастников и неосведомленный об их преступном умысле, ФИО оформил распоряжение бухгалтерии № 382 от *** на основании которого, неустановленные сотрудники Банка, неосведомленные о преступном умысле соучастников, перечислили со счета ***, расположенного по ***у: *** на расчетный счет *** № 40702810800000000264, открытый в ***, расположенном по ***у: ***, денежные средства в сумме ***.

После чего, в целях сокрытия участниками организованной преступной группы своих преступных действий и создания видимости гражданско-правовых отношений, в период времени с *** по ***, соучастники оплатили в качестве процентов за пользование полученным кредитом денежные средства в общей сумме ***.

С этой целью, неустановленный соучастник, от имени генерального директора *** ФИО, не осведомленного о преступном умысле соучастников, ранее обсуживавшегося в Банке, подготовил и представил в Банк, согласно отведенной ему преступной роли, от имени *** следующие документы:

-заявление от *** на предоставление кредитной линии;

-анкету заемщика от ***;

-решение №5 участника *** от *** об одобрении заключения крупной сделки, в котором указал, заведомо ложную для соучастников информацию о предоставлении Банку в качестве залога товарно – материальных ценностей, в виде неснижаемого остатка товаров на складе. В действительности *** товарно – материальных ценностей не имело;

-технико-экономическое обоснование на получение кредита ***;

-договор поставки № 2309 от *** между *** и ***, договор поставки № 161/09 от *** между *** и ***, договор №26 от *** между *** и ***, в обоснование наличия товара, представляемого в залог Банку. В действительности, указанные выше документы ФИО не подписывались, ***, *** и *** обладали признаками фиктивности, товар в *** *** не поставлялся.

-протокол заседания кредитного комитета Банка № 64 от ***, согласно которому члены кредитного комитета ФИО, ФИО, ФИО, ФИО, ФИО и ФИО приняли решение о кредитовании *** на сумму ***, который должен был быть подписан ФИО и ФИО В действительности заседание кредитного комитета, в соответствии с данным протоколом фактически не проводилось.

Затем, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, используя свое служебное положение, ввела в заблуждение заместителя председателя правления Банка ФИО, сообщив последнему, что *** является клиентом Банка и удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте для залога, передала ФИО вышеуказанные документы, необходимые для получения кредита и дала указание ФИО подписать протокол заседания кредитного комитета без фактического проведения заседания. Будучи введенным в заблуждение представленными ФИО документами и заверениями последней ФИО, подписал протокол заседания кредитного комитета Банка № 64 от ***, без его фактического проведения.

Затем, на основании договора кредитной линии №Кл-029/09 от ***, введенный в заблуждение действиями соучастников и неосведомленный об их преступном умысле, ФИО оформил распоряжение бухгалтерии № 410 от *** на основании которого, неустановленные сотрудники Банка, неосведомленные о преступном умысле соучастников, перечислили со счета ***, расположенного по ***у: *** на расчетный счет *** № 407028107000000348, открытый в ***, расположенном по ***у: ***, денежные средства в сумме *** в качестве первого транша, затем ФИО оформил распоряжение бухгалтерии № 512 от ***, на основании которого, неустановленные сотрудники Банка, неосведомленные о преступном умысле соучастников, перечислили со счета ***, расположенного по ***у: *** на расчетный счет *** № 40702810700000000348, открытый в ***, расположенном по ***у: ***, денежные средства в сумме *** в качестве второго транша, а всего денежных средств на общую сумму ***.

После чего, в целях сокрытия участниками организованной преступной группы своих преступных действий и создания видимости гражданско-правовых отношений, в период времени с *** по ***, соучастники оплатили в качестве процентов за пользование полученным кредитом денежные средства в общей сумме ***.

Далее, в целях сокрытия преступления и не разоблачения своей преступной деятельности, соучастники организовали заключение *** между *** (далее ***) в лице генерального директора ФИО и *** в лице председателя правления ФИО договора поручительства №По-029/09, согласно которому *** поручилось перед *** за исполнение обязательств *** по Договору кредитной линии №Кл-029/09 от ***, и в случае невыполнения в срок каких-либо обязательств по указанному договору, *** обязуется выплатить соответствующую сумму ***.

Таким образом, ФИО, действуя в составе организованной группы совместно с неустановленными лицами, похитили мошенническим путем денежные средства, принадлежащие *** в размере *** причинив тем самым *** имущественный ущерб на указанную выше сумму, что является особо крупным размером.

В продолжение реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих Банку, в неустановленное время, но не позднее ***, с целью реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих Банку, ФИО дала указания ФИО и неустановленным соучастникам, согласно отведенной ему преступной роли, подготовить для представления в Банк документы, необходимые для получения кредита ***, содержащие заведомо для ФИО, ФИО и неустановленных соучастников ложные и недостоверные сведения о том, что указанное Общество обладает необходимыми производственными мощностями, удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте, при этом соучастники заведомо не собирались выполнять взятые перед Банком обязательства по кредитному договору.

С этой целью, ФИО являясь на основании решения учредителя №1 от *** генеральным директором ***, используя свое служебное положение, и действуя совместно с неустановленными соучастниками, подготовил и представил в Банк, согласно отведенной ему преступной роли, от имени ***, ранее обсуживавшегося в Банке, следующие документы:

-заявление от *** на предоставление кредита;

-анкету заемщика (поручителя) от ***;

-протокол № 18 общего собрания участников *** от *** об одобрении заключения крупной сделки и заключения с Банком договора залога транспортных средств, принадлежащих Обществу, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору;

-технико-экономическое обоснование на получение кредита ***, указав внес заведомо не соответствующие действительности сведения о целях получения кредита и показателях финансово – хозяйственной деятельности ***.

После предоставления ФИО и неустановленными соучастниками, вышеуказанных подложных документов, ФИО, действуя согласно общего плана совершения преступления, используя свое служебное положение, передала указанные документы экономисту кредитного отдела Банка ФИО, находящейся в ее подчинении и неосведомленной об истинных преступных намерениях соучастников, заверив ФИО в достоверности представленных документов и дала указание составить без надлежащей проверки документы, необходимые для получения кредита, а именно:

-оценку ликвидности и стоимости залога от ***, согласно которой *** обеспечением по кредиту предлагается залог автотранспортных средств на общую сумму *** и залог оборудования на общую сумму ***, а всего на общую сумму ***. В действительности, проверка предоставляемого в залог Банку автотранспортных средств и оборудования не производилась;

-акт от *** о проверке наличия оборудования, согласно которому была произведена проверка оборудования *** по ***у: ***. В действительности осмотр и проверка данного оборудования какими-либо сотрудниками Банка, в том числе ФИО не производились;

-протокол заседания кредитного комитета Банка № 99 от ***, согласно которому члены кредитного комитета ФИО, ФИО, ФИО, ФИО, ФИО и ФИО приняли решение о кредитовании *** на сумму ***, который должен был быть подписан ФИО и ФИО В действительности заседание кредитного комитета, в соответствии с данным протоколом фактически не проводилось.

Затем, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, используя свое служебное положение, ввела в заблуждение заместителя председателя правления Банка ФИО, сообщив последнему, что *** является клиентом Банка и удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте для залога, передала ФИО вышеуказанные документы, необходимые для получения кредита и дала указание ФИО подписать протокол заседания кредитного комитета без фактического проведения заседания. Будучи введенным в заблуждение представленными ФИО документами и заверениями последней ФИО, подписал протокол заседания кредитного комитета Банка № 99 от ***, без его фактического проведения.

После этого, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, будучи председателем правления Банка, действуя от имени Банка, подписала с *** в лице генерального директора ФИО договор залога №За – 044/09-1 от ***, согласно которому *** предоставило в залог Банку оборудование на общую сумму ***, расположенное по ***у: ***, а также договоры залога № За – 044/09-2 от ***, согласно которому *** предоставило в залог имущество в виде автомобилей, № За – 044/09-3 от ***, согласно которому *** предоставило в залог имущество в виде автомобиля, № За – 044/09-4 от ***, согласно которому *** предоставило в залог имущество в виде автомобиля,№ За – 044/09-5 от ***, согласно которому *** предоставило в залог имущество в виде автомобиля, № За – 044/09-6 от ***, согласно которому *** предоставило в залог имущество в виде автомобиля, № За – 044/09-7 от *** согласно которому *** предоставило в залог имущество в виде автомобиля, и кредитный договор №Кр-044/09 от ***, согласно которому Банк предоставляет кредит в размере *** *** сроком до *** под 17 % годовых.

Затем, на основании кредитного договора №Кр-044/09 от ***, продолжая реализацию своего преступного умысла, выполняя свою роль в организованной группе, ФИО, оформила распоряжение бухгалтерии № 614 от *** на основании которого, неустановленные сотрудники Банка, неосведомленные о преступном умысле соучастников, перечислили со счета ***, расположенного по ***у: *** на расчетный счет *** № 40702810100000000359, открытый в ***, расположенном по ***у: ***, денежные средства в сумме ***.

После чего, в целях сокрытия участниками организованной преступной группы своих преступных действий и создания видимости гражданско – правовых отношений, в период времени с *** по ***, соучастники оплатили в качестве процентов за пользование полученным кредитом денежные средства в общей сумме ***.

В продолжение реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих Банку, в неустановленное время, но не позднее ***, с целью реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих Банку, ФИО дала указания ФИО и неустановленным соучастникам, согласно отведенной им преступной роли, подготовить для представления в Банк документы, необходимые для получения кредита ***, содержащие заведомо для ФИО, ФИО и неустановленных соучастников ложные и недостоверные сведения о том, что указанное Общество обладает необходимыми производственными мощностями, удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте, при этом соучастники заведомо не собирались выполнять взятые перед Банком обязательства по кредитному договору.

С этой целью, ФИО совместно с неустановленными соучастниками, от имени генерального директора *** ФИО, не осведомленного о преступном умысле соучастников, ранее обсуживавшегося в Банке, подготовили и представили в Банк, согласно отведенной им преступной роли, от имени *** следующие документы:

-заявление от *** на предоставление кредита;

-анкету заемщика (поручителя) от 30.09.2009;

-протокол № 12 Общего собрания участников *** от *** об одобрении заключения крупной сделки и заключение договора залога товаров в обороте, принадлежащих Обществу, в обеспечение исполнения обязательств Общества по кредитному договору. В действительности *** товар в обороте не имело;

-технико-экономическое обоснование на получение кредита ***;

-копии документов бухгалтерской отчетности ***. В действительности, указанные выше документы ФИО не подписывались, *** обладало признаками фиктивности, товара на складе не имело;

-бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках *** за ***, содержащие заведомо ложные и недостоверные для соучастников сведения о показателях финансово – хозяйственной деятельности Общества.

После предоставления ФИО и неустановленными соучастниками вышеуказанных подложных документов, ФИО, действуя согласно общего плана совершения преступления, используя свое служебное положение, передала указанные документы экономисту кредитного отдела Банка ФИО, находящейся в ее подчинении и неосведомленной об истинных преступных намерениях соучастников, заверив ФИО в достоверности представленных документов и дала указание составить без надлежащей проверки документы, необходимые для получения кредита, а именно:

-профессиональное суждение от *** об уровне кредитного риска по ссуде, согласно которому финансовое положение *** признано средним;

-протокол заседания кредитного комитета Банка № 107 от ***, согласно которому члены кредитного комитета ФИО, ФИО, ФИО, ФИО, ФИО и ФИО приняли решение о кредитовании *** на сумму ***, который должен был быть подписан ФИО и ФИО В действительности заседание кредитного комитета, в соответствии с данным протоколом фактически не проводилось.

Затем, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, используя свое служебное положение, ввела в заблуждение заместителя председателя правления Банка ФИО, сообщив последнему, что *** является клиентом Банка и удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте для залога, передала ФИО вышеуказанные документы, необходимые для получения кредита и дала указание ФИО подписать протокол заседания кредитного комитета без фактического проведения заседания. Будучи введенным в заблуждение представленными ФИО документами и заверениями последней ФИО, подписал протокол заседания кредитного комитета Банка № 107 от ***, без его фактического проведения.

После этого, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, будучи председателем правления Банка, действуя от имени Банка подписала с *** в лице генерального директора ФИО договор залога №За – 049/09 от ***, согласно которому *** предоставило в залог Банку продукты питания в виде неснижаемого остатка товара на складе на общую сумму ***, расположенный на складе по ***у: *** и кредитный договор №Кр-049/09 от ***, согласно которому Банк предоставляет кредит в размере *** *** сроком до *** под 16 % годовых.

Затем, на основании кредитного договора №Кр-049/09 от ***, введенный в заблуждение действиями соучастников и неосведомленный об их преступном умысле, ФИО оформил распоряжение бухгалтерии № 649 от ***, на основании которого неустановленные сотрудники Банка, неосведомленные о преступном умысле соучастников, перечислили со счета ***, расположенного по ***у: *** на расчетный счет *** № 407028106000000396, открытый в ***, расположенном по ***у: ***, денежные средства в сумме ***.

После чего, в целях сокрытия участниками организованной преступной группы своих преступных действий и создания видимости гражданско-правовых отношений, в период времени с *** по ***, соучастники оплатили в качестве процентов за пользование полученным кредитом денежные средства в общей сумме ***.

В продолжение реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих Банку, в неустановленное время, но не позднее ***, с целью реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих Банку, ФИО дала указания ФИО и неустановленным лицам, согласно отведенной им преступной роли, подготовить для представления в Банк документы, необходимые для получения кредита ***, содержащие заведомо для ФИО, ФИО и неустановленных соучастников ложные и недостоверные сведения о том, что указанное Общество обладает необходимыми производственными мощностями, удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте, при этом соучастники заведомо не собирались выполнять взятые перед Банком обязательства по кредитному договору.

С этой целью, ФИО, являясь на основании приказа №1 от *** генеральным директором ***, используя свое служебное положение, и действуя совместно с соучастниками, согласно отведенной ей преступной роли, от имени ***, ранее обсуживавшегося в Банке, следующие документы:

-заявление от *** на предоставление кредита;

-анкету заемщика (поручителя) от ***;

-протокол № 21 общего собрания участников *** от *** об одобрении заключения крупной сделки, в котором указала, заведомо ложную для соучастников информацию о предоставлении Банку в качестве залога товара в обороте. В действительности *** товар в обороте не имело;

-технико-экономическое обоснование на получение кредита ***;

-договор поставки товара № 21/08 от *** между *** и ***, договор поставки №18 от *** между *** и *** товара, договор поставки товара № 14 от *** между *** и *** продуктов питания, в обоснование наличия товара в обороте, представляемого в залог Банку. В действительности *** и *** обладали признаками фиктивности, товар в *** *** не поставлялся;

-бухгалтерский баланс *** за ***, содержащий заведомо ложные и недостоверные для соучастников сведения о показателях финансово – хозяйственной деятельности Общества.

-протокол заседания кредитного комитета Банка № 110 от ***, согласно которому члены кредитного комитета ФИО, ФИО, ФИО, ФИО, ФИО и ФИО приняли решение о кредитовании *** на сумму ***, который должен был быть подписан ФИО и ФИО В действительности заседание кредитного комитета, в соответствии с данным протоколом фактически не проводилось.

Затем, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, используя свое служебное положение, ввела в заблуждение заместителя председателя правления Банка ФИО, сообщив последнему, что *** является клиентом Банка и удовлетворяет всем требованиям для получения кредита в Банке, имеет товар в обороте для залога, передала ФИО вышеуказанные документы, необходимые для получения кредита и дала указание ФИО подписать протокол заседания кредитного комитета без фактического проведения заседания. Будучи введенным в заблуждение представленными ФИО документами и заверениями последней ФИО, подписал протокол заседания кредитного комитета Банка № 110 от ***, без его фактического проведения.

После этого, ФИО, согласно отведенной ей преступной роли, будучи председателем правления Банка, действуя от имени Банка, подписала с *** в лице ФИО договор залога №За – 050/09 от ***, согласно которому *** предоставила в залог Банку имущество в виде неснижаемого остатка товара на складе, на общую сумму *** расположенный на складе по ***у: *** и кредитный договор №Кр-050/09 от ***, согласно которому Банк предоставляет кредит в размере *** *** сроком до *** под 17 % годовых.

Затем, на основании кредитного договора №Кр-050/09 от ***, введенный в заблуждение действиями соучастников и неосведомленный об их преступном умысле, ФИО оформил распоряжение бухгалтерии № 650 от *** на основании которого, неустановленные сотрудники Банка, неосведомленные о преступном умысле соучастников, перечислили со счета ***, расположенного по ***у: *** на расчетный счет *** № 40702810500000000292, открытый в ***, расположенном по ***у: ***, денежные средства в сумме ***.

После чего, в целях сокрытия участниками организованной преступной группы своих преступных действий и создания видимости гражданско-правовых отношений, в период времени с *** по ***, соучастники оплатили в качестве процентов за пользование полученным кредитом денежные средства в общей сумме ***.

В продолжение реализации своего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих Банку, в неустановленное время, но не позднее ***, с целью реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих Банку, ФИО дала указания ФИО и неустановленным соучастникам, согласно отведенной им преступной роли, подготовить для представления в Банк документы, необходимые для кредитования расчетного счета ***, содержащие заведомо для ФИО, ФИО и неустановленных соучастников ложные и недостоверные сведения о том, что указанное Общество обладает необходимыми производственными мощностями, удовлетворяет всем требованиям для кредитования в Банке, имеет товар в обороте, при этом соучастники заведомо не собирались выполнять взятые перед Банком обязательства.

С этой целью, ФИО, будучи генеральным директором ***, ранее обсуживавшегося в Банке, используя свое служебное положение, действуя совместно с неустановленными соучастниками, обратилась в Банк с целью кредитования расчетного счета Общества.

В свою очередь, ФИО, имея в распоряжении ранее изготовленные и представленные ФИО и неустановленными соучастниками документы, содержащие заведомо ложные и недостоверные для соучастников сведения:

-бухгалтерский баланс *** за ***, содержащий заведомо ложные и недостоверные для соучастников сведения о показателях финансово – хозяйственной деятельности Общества, после предоставления ФИО и неустановленными соучастниками вышеуказанных подложных документов, ФИО, действуя согласно общего плана совершения преступления, используя свое служебное положение, передала указанные документы экономисту кредитного отдела Банка ФИО, находящейся в ее подчинении и неосведомленной об истинных преступных намерениях соучастников, заверив ФИО в достоверности представленных документов и дала указание составить без надлежащей проверки документы, необходимые для кредитования расчетного счета ***, а именно:

-профессиональное суждение об уровне кредитного риска по ссуде к дополнительному соглашению № 7 от *** к договору банковского счета № 292 от ***, согласно которому, на основании ранее представленного ФИО бухгалтерского баланса *** за ***, содержащего заведомо ложные и недостоверные для соучастников сведения, финансовое положение *** признано средним;

-протокол заседания кредитного комитета Банка № 32 от ***, согласно которому члены кредитного комитета приняли решение о кредитовании расчетного счета *** на сумму ***, который должен был быть подписан ФИО и ФИО В действительности заседание кредитного комитета, в соответствии с данным протоколом фактически не проводилось, согласно отведенной ей (ФИО) преступной роли, будучи председателем правления Банка, действуя от имени Банка, подписала с *** в лице ФИО дополнительное соглашение № 7 от *** к договору банковского счета № 292 от ***, согласно которому Банк предоставил ***, кредит в размере *** сроком до *** под 17 % годовых.

Затем, ФИО, на основании вышеуказанных документов, содержащих заведомо ложные и недостоверные для соучастников сведения, оформила распоряжение бухгалтерии № 144 от *** на основании которого, неустановленные сотрудники Банка, неосведомленные о преступном умысле соучастников, перечислили со счета ***, расположенного по ***у: *** на расчетный счет *** № 407028105000000292, открытый в ***, расположенном по ***у: ***, денежные средства в сумме ***.

Таким образом, ФИО, действуя в составе организованной группы совместно с ФИО, и неустановленными лицами, похитили мошенническим путем денежные средства, принадлежащие *** в размере ***, причинив тем самым *** имущественный ущерб на указанную сумму, что является особо крупным размером.

Таким образом, действуя в составе организованной группы, ФИО совместно с ФИО, ФИО, ФИО и неустановленными лицами, используя свое служебное положение, похитили мошенническим путем денежные средства, принадлежащие *** в общей сумме ***, причинив тем самым *** имущественный ущерб на указанную выше сумму, что является особо крупным размером.

Подсудимая ФИО виновной себя не признала, и показала, что с *** по *** она являлась председателем правления ***. В «Рента-Банке» было установлено и функционировало лицензированное программное обеспечение «Бисквит», т.е. изменения могли быть внесены только на основании письменного распоряжения председателя правления или главного бухгалтера о проведении исправительной проводки, что также отображалось в системе «Бисквит». Программа оценки финансового положения заемщиков в формате Еxel была разработана сотрудниками Банка в соответствии с требованиями положения Банка России. Сведения о финансовом состоянии заемщиков сотрудник кредитного управления ФИО (в ее отсутствие — ФИО) вносили вручную в программу из представленных клиентами документов – ежеквартальных балансов, справок из налоговых органов, справок из других банков, договоров поставок и других документов, поэтому могли быть механические ошибки, которые исправлялись в ходе проверок службой внутреннего контроля. Создать службу экономической безопасности в Банке не представлялось возможным в связи ограниченными финансовыми возможностями. Проверка залогов у заемщиков Банка входила в должностные обязанности заместителя председателя правления – начальника кредитного управления ФИО Она никогда не давала указаний ФИО не проводить указанные проверки.

В связи с небольшим размером капитала Банка остро вставал вопрос доходности, таким образом, необходимость кредитования юридических лиц была жизненно необходимой для Банка. Для всех заемщиков Банка в период 2003 – ***г. были установлены одинаковые условия и процедуры предоставления кредитов. Руководители организаций или их доверенные лица предоставляли в кредитное управление пакет документов, утвержденных положением о порядке кредитования в ***. В Банке в штатном расписании был утвержден кредитный отдел, который курировал заместитель председателя правления ФИО В связи с небольшим объемом операций в *** в кредитном управлении был, как правило, один сотрудник. В указанный период таким сотрудником была ФИО Сотрудники кредитного отдела проводили анализ финансового состояния заемщиков и составляли профессиональное суждение об уровне кредитного риска. После проведения анализа ФИО (в его отсутствие – ФИО) докладывали ей (ФИО) результаты. В связи с тем, что Банк был небольшим, специалистов по кредитованию кроме сотрудников кредитного управления больше не было, заседания кредитного комитета проводились нерегулярно. За все принятые решения в Банке отвечал только единоличный исполнительный орган – председатель правления, поэтому она (ФИО) брала на себя такую ответственность.

С *** у основных заемщиков Банка — ***, ***, ***, ***, ***, *** и *** появились проблемы в их основной деятельности как последствие мирового экономического кризиса. Указанные компании (кроме *** и ***) являлись арендаторами помещений на ***, д.20, на площадях несколько тысяч квадратных метров. Арендодателями являлись ***, принадлежащей ФИО Практически у всех компаний основным видом деятельности была оптовая торговля продуктами питания. В связи с наличием точек розничной торговли, у компаний был большой объем наличных денежных средств, которые они практически ежедневно сдавали в Банк. У всех указанных компаний за весь период кредитования были большие обороты денежных средств. При проверке залогов она (ФИО) лично выходила на территорию, в арендуемые складские помещения. Все складские помещения были максимально заполнены продуктами питания. Подсчитать количество этих продуктов, упакованных в коробки, на сумму залога *** не представлялось возможным, поэтому проверки наличия товара проводились визуально, а его количество по представлению кредиторами товарных накладных о неснижаемом остатке на складе. Согласно должностным обязанностям, обязательство осуществлять проверки лежало на ФИО и его подчиненных.

Так, *** расчетный счет открыт ***. Заключен договор страхования имущества ИП №125/12/09 от ***.

*** расчетный счет открыт ***. Договор страхования имущества ИП №109/03/28 от ***. Договор залога № 3а-008/09-2 автотранспорта был заключен *** между *** (залогодержатель), *** (залогодатель) и ***. *** ПТС были переданы в Банк по акту приема-передачи генеральным директором *** ФИО В день ее (ФИО) увольнения *** она передала заложенные ПТС в количестве 50 штук по акту приема-передачи и.о. председателя правления Банка ФИО.

*** расчетный счет открыт ***. Заключен договор страхования имущества ИП №109/06/59 от ***.

*** расчетный счет открыт ***. Заключен договор страхования имущества №ИП-41/04/10 от ***.

*** расчетный счет открыт ***. *** был предоставлен кредит на выкуп лизинговых автомобилей.

*** предоставлял транспортные услуги другим компаниям, поэтому целевое использование кредита кредитное управление проверило, нарушений не было.

В залоге у Банка по кредиту *** были автомобили, которые находились на арендованной территории, ПТС по акту приема-передачи находились на хранении в Банке, также в залоге у Банка находилось оборудование для технического обслуживания транспорта на ***, дом 20. Она лично проверяла это оборудование, визуально все находилось в полном порядке.

*** и *** никак не связаны с ***, ***, ***, ***, ***. Рекомендовал им обслуживание в *** ФИО, являющийся совладельцем Агрокомплекса «***», в который входили, в том числе Веневский консервно-молочный комбинат и Веневский творожно-сметанный завод.

*** расчетный счет открыт ***. *** расчетный счет открыт ***. Пакет документов на открытие расчетных счетов были представлены юристу Банка. Проверка документов на открытие расчетных счетов не входит в ее (ФИО) должностные обязанности. В ***г. проверить достоверность представленных документов возможностей не было. За время обслуживания в Банке претензий и задержек с выплатой процентов и погашением кредитов у указанных компаний не было, также ФИО ездил в *** для осмотра предметов залога и хозяйственной деятельности. В *** у компаний уменьшились обороты, в связи с этим она (ФИО) потребовала дополнительные гарантии возврата кредитов. В результате *** в *** были заключены и подписаны лично ФИО и ФИО договор поручительства № По-029/09 с *** за *** и договор поручительства № По-012/09 с *** за ***. При этом ФИО и ФИО утверждали, что комбинаты работают на полную мощь. О реальном состоянии поручителей и заемщиков ей не было известно, пока сотрудники службы безопасности *** ФИО и ФИО не выехали в *** на место расположения указанных компаний. Тогда она по поручению председателя совета директоров Банка ФИО пригласила на встречу ФИО, который рассказал о том, что у его компаний много земель сельскохозяйственного назначения, и он готов продать эти земли, чтобы погасить кредиты Банку. Однако, со временем выяснилось, что ФИО не собирался предпринимать каких-либо реальных шагов по погашению образовавшейся задолженности, и обязательства заемщиков исполнены не были. В связи с тем, что Банку необходимо было изменить категорию качества кредитов *** и *** и увеличить размер резерва, что сразу автоматически уменьшает капитал Банка и ведет к нарушению нормативов, она (ФИО) попросила ФИО рассмотреть возможность заключения договоров цессии (уступки прав требования) с другими юридическими лицами. В результате договор № 1 уступки (цессии) с *** был заключен ***, а договор уступки (цессии) №02/10-Ц с Межотраслевым институтом переработки пластмасс – НПО «Пластик» был заключен ***. Таким образом, просроченных кредитов по указанным компаниям в балансе Банка нет, и никаких убытков Банк не понес. *** и *** по сути являлись торговыми представителями Веневского консервно-молочного комбината и Веневского сметанно-творожного завода, их основным видом деятельности являлась оптовая торговля продукцией вышеуказанных предприятий – сухого и сгущенного молока. Их деятельность была зависима от деятельности данных предприятий и, как выяснилось впоследствии, когда ВКМК и ВСТЗ прекратили свою производственную деятельность, деятельность *** и *** естественным образом прекратилась. Вместе с тем, их фактические руководители, преследуя явно преступные цели, представляя заведомо подложные документы в обоснование заявки на кредиты, ввели в заблуждение сотрудников Банка, в том числе ее (ФИО). В связи со значительной территориальной удаленностью, проверить фактическую деятельность как *** и ***, так и их поручителей, не представлялось возможным.

Проблемы с возвратами кредитов у заемщиков Банка начались в *** после экономического кризиса, сфера оптовой торговли продуктами питания пострадала в первую очередь, т.к. снизился потребительский спрос. В ***, когда у заемщиков Банка уменьшились обороты по расчетным счетам и ей стало известно от руководителя *** о том, что запасы товаров на складах в арендуемых заемщиками помещениях на *** резко уменьшились, она пыталась связаться с вице-президентом *** ФИО, чтобы доложить об обстановке, т.к. ФИО в то время в Москве не было. Встретиться с Лави ей не удалось, тогда она обратилась к первому вице-президенту компании ФИО, с просьбой связаться с ФИО и рассказать о проблемах. После полученной информации о возникших проблемах в Банке, ФИО потребовал от нее (ФИО) предоставления сведений и документов заемщиков Банка начальнику службы безопасности *** ФИО, сотруднику СБ ФИО и ФИО Предоставление сведений, содержащих банковскую тайну, указанным лицам было нарушением законодательства, поэтому она категорически отказывалась предоставлять информацию людям, которые не работали в Банке и с ними не был заключен договор о сохранении банковской и коммерческой тайны. В *** ФИО дал ей указание о предоставлении документов *** аудиторской *** для проведения проверки, на что она категорически отказалась, т.к. в соответствии с п.п.17.9 устава Банка аудитор утверждается общим собранием акционеров и Банк должен заключить с аудиторской организацией договор. Банк не заключал договор с *** и не оплачивал проведение аудита. По настоятельному требованию ФИО и ФИО она предоставила *** документы для проверки, что являлось нарушением банковской тайны, поэтому заключение *** об аудиторской проверке *** нельзя считать законным.

В связи с экономическим кризисом *** у заемщиков *** в *** возникли трудности с погашением ранее полученных кредитов. В соответствии с положением Банка России от *** N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» в случае пролонгации кредитов необходимо было изменить категорию качества выданной ссуды и соответственно увеличить резерв на возможные потери. В связи с тем, что собственный капитал Банка был на грани минимального, и увеличение резервов повлекло бы нарушение обязательных нормативов, она (ФИО) предлагала «проблемным» клиентам найти возможность погасить кредит с условием последующего предоставления кредита. При этом условием предоставления такого кредита наличие страхования заложенного имущества.

При минимальном размере собственного капитала *** в ***г. невозврат кредита привел бы к нарушению обязательных нормативов и, как следствие, отзыву лицензии. При наступлении проблем с невозвратом кредитов ФИО и главный бухгалтер ФИО рассматривали и докладывали ей возможности Банка по созданию резерва при пролонгации. Если такой возможности не было, то по рекомендации аудитора Банка ФИО они проводили встречи с заемщиками, выясняли их возможности, и соглашались на выдачу нового кредита только при условии погашения ранее выданного. При этом, как правило, Банк требовал дополнительные гарантии: страхование залогов (***, ***, ***, ***), поручительства (***, ***).

Предпринимая указанные меры, она (ФИО) сохранила Банку лицензию во время экономического кризиса в *** и Банк еще практически 1,5 года не испытывал проблем. Таким образом, почти все действия, которые следствием вменяются ей (ФИО) в вину, входили в должностные обязанности ФИО, так как именно он должен был осуществлять проверку полученных от заемщиков сведений. Она не имела корыстного мотива на получения вышеуказанными компаниями кредитов, никакой материальной выгоды от этого не получала, нерабочие отношения с заемщиками Банка — ФИО, ФИО или ФИО не поддерживала.

Подсудимый ФИО виновным себя не признал, и показал, что с председателем правления *** ФИО он поддерживал исключительно деловые отношения, ФИО является родной сестрой его (ФИО) супруги, ФИО является двоюродным братом его (ФИО) супруги.

*** была зарегистрирована ***, расчетный счет в *** был открыт в *** лично ФИО, который являлся генеральным директором указанной компании. С момента создания, *** арендовало складские и офисные помещения по ***у: ***. Данная компания занималась реальной коммерческой деятельностью — продажей продуктов питания на рынках Москвы. Компания начала кредитоваться в *** с ***, и кредитная история в течение многих лет была положительная. На момент получения кредита Кр-008/09 от *** компания работала, занималась продажей продуктов питания, застрахованное залоговое имущество хранилось на складах по ***у: ***. В момент действия кредита Кр-008/09 от *** было заключено два договора страхования имущества предприятий и организаций с ***, каждый на сумму ***, где выгодоприобретателем являлся ***. *** на счет *** согласно кредитному договору № Кр- 008/09 от *** поступили денежные средства в размере ***, которые в тот же день были переведены внутри банка согласно технико-экономическому обоснованию кредита. Конечными получателями кредитных денежных средств являлись известные российские производители и поставщики продуктов питания. В связи с всемирным финансовым кризисом, у *** возникли финансовые сложности, поэтому с *** компания была вынуждена освободить складские и офисные помещения по ***у: ***, в связи с невозможностью дальнейшей оплаты арендной платы. Однако, собираясь добросовестно выполнять свои кредитные обязательства, им (ФИО) было предложено альтернативное залоговое обеспечение по ранее выданному кредиту Кр-008/09 от ***, а именно: вместо отсутствующих к тому времени продуктов питания в залог были предложены реальные автотранспортные средства в количестве 21 единиц, принадлежащие ***, которые по оценке *** полностью обеспечивали залоговое покрытие кредита на сумму ***. Деятельность ***, как и все заложенные транспортные средства, были переведены на площадку по ***у: ***, под контроль службы безопасности ИФК «***» и ЧОП «***». Его (ФИО) предложения по замене залога и возврату имущества на площадку были одобрены, главный акционер Банка ФИО дал распоряжение заключить с *** договор аренды на льготных условиях. *** по доп. соглашению № 2 к кредитному договору Кр-008/09 от *** и Доп. соглашению № 2 к договору залога № За-008/09-2 от *** был продлен срок действия кредитного договора (пролонгирован) до *** и также полностью обеспечен залогом в виде автотранспортных средств. Полный осмотр заложенного имущества по доп. соглашению № 2 от *** к договору залога № За-008/09-2 от *** был произведен, о чем *** были составлены акты осмотра имущества, находящегося в залоге *** в качестве обеспечения исполнения обязательств *** по кредитному договору Кр-008/09 от *** Данная проверка была связана с пролонгацией кредитного договора Кр-008/09 от *** ***, которая состоялась *** После осмотра заложенного имущества, транспортные средства было запрещено выпускать с территории, принадлежащей ИФК «***», без предоставления каких-либо официальных документов. В дальнейшем *** приступил к досудебной реализации заложенного имущества. За весь период действия с *** по *** данного кредитного договора (с учетом пролонгации) *** были полностью уплачены проценты в размере 17 % годовых и комиссия за ведение ссудного счета. Фактическое руководство финансово-хозяйственной деятельностью *** он (ФИО) осуществлял на основании полученной от ФИО доверенности, подлинник которой он предоставил суду. ФИО был полностью в курсе финансово-хозяйственной деятельности *** и ситуации с кредитами, полученными в ***.

Целью создания *** ООО ОТК-50» было создание альтернативного бизнеса, а именно, создание компании, занимающейся грузовыми перевозками и оказывающей услуги по ремонту грузового и коммерческого автотранспорта, и за счет данной деятельности погасить долги по кредитам ***, долги поставщикам продуктов питания *** и обеспечить кредиты *** новыми ликвидными залогами. Когда ФИО утвердил предложенный им (ФИО) проект по выкупу основной части автотранспортных средств, принадлежащих ***, из лизинга и решен вопрос о выдаче дополнительного целевого кредита в сумме *** на ***, генеральным директором которой являлся ФИО, возник вопрос оформления транспортных средств на новую компанию. При существующей долговой нагрузке ни он (ФИО), ни ФИО не могли оформить на себя этот грузовой автотранспорт. Тогда ФИО познакомил его (ФИО) с ФИО, который принял предложение переоформить все транспортные средства, принадлежащие *** на компанию со своим участием и под своим руководством. Таким образом, было создано ***. *** вся структура транспортной *** была переведена на площадку по ***у: *** под контроль службы безопасности ИФК «***». На работу в *** были приглашены бывшие сотрудники *** и основной состав водителей ***.

Вывод автотранспорта из лизинга занял достаточно длительный период, т.к. требовалась двойная перерегистрация. Именно этим объясняется тот факт, что при заключении договора залога За-008/09-2 от *** по кредиту *** не все автотранспортные средства *** стояли на учете в органах ГИБДД и имели номерные знаки. К *** все машины получили государственную регистрацию, были получены номерные знаки. Между Банком и *** было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору залога За-008/09-2 от ***, в котором были прописаны все государственные номерные знаки всего заложенного транспорта, а все оригиналы ПТС возвращены в бухгалтерию Банка.

*** полностью рассчиталась с *** по договорам купли-продажи автотранспорта на общую сумму *** в ***, это были деньги, полученные *** ФИО после реализации строительных материалов, и направленные на развитие бизнеса ***. Указанными денежными средствами он распорядился по устному поручению ФИО, письменным образом это оформлено не было, кто именно принял такое решение, он сейчас не помнит. Он (ФИО) подтверждает показания ФИО о том, что на тот момент, пока ФИО ухаживала за своим больным отцом, он действовал по ее поручению, в целях продолжения и развития хозяйственной деятельности ***. Внесение денежных средств на расчетный счет организации *** происходило осенью *** частями по мере реализации товаров ***.

Автопарк *** состоял из 33 транспортных единиц марок марка автомобиля, ФОТОН, Хундай Портер, марка автомобиля. Все автомашины компании были в хорошем состоянии, оборудованы изотермическими будками, а часть автомашин компании была рефрижераторной, с дорогостоящими холодильными установками. В результате *** начала работать и обрела устойчивую клиентскую базу. Именно за счет деятельности *** были полностью исполнены обязательства по погашению договора кредитной *** от *** *** в сумме *** и процентов по этому договору в период действия основного кредитного договора Кр- 008/09 от ***.

Изменение финансовой ситуации в худшую сторону началось в компании после задержания *** основной части транспорта компании и, как только потом выяснилось, что это было обращение взыскания на заложенное имущество ***. В результате экономическая деятельность *** закончилась, а компания была продана ФИО структурам ИФК «***».

*** была создана *** Он (ФИО) являлся единственным участником и генеральным директором с момента создания до окончания деятельности *** *** была создана как дистрибуторская компания по продаже продуктов питания в сетевом, оптовом и розничном секторах торговли Москвы и ***. Также компания занималась обслуживанием сетевых клиентов с доставкой товаров в их распределительные центры и общепит. Основными поставщиками компании являлись лидеры мирового продуктового рынка (производители продуктов питания), на балансе компании числились следующие основные средства: два погрузчика, многочисленное компьютерное оборудование и оргтехника, офисная мебель, два морских 20-футовых рефрижераторных контейнера. С момента своего создания компания арендовала складские и офисные площади в различных строениях на территории по ***у: ***. Расчетный счет в *** был открыт *** *** начала кредитоваться в *** с *** Кредитная история в течение многих лет была положительная.

В момент получения кредита по кредитному договору № Кр-025/09 от *** компания вела обычную хозяйственную деятельность по продаже продуктов питания, залоговое имущество хранилось на складах по ***у: ***, заложенное имущество было застраховано. Для подтверждения финансового состояния компании при получении кредита, в *** были предоставлены заверенные копии бухгалтерского баланса на ***, отчета о прибылях и убытках за период с *** по *** и расшифровки наиболее значимых статей баланса на *** Как генеральный директор он (ФИО) ежедневно подписывал множество документов и всегда доверял своему главному бухгалтеру, поэтому в документы, завизированные ею, особенно не вчитывался.

*** на счет *** согласно кредитному договору № Кр-025/09 от *** был получен кредит в размере *** *** денежные средства были перечислены согласно технико- экономическому обоснованию поставщикам продуктов питания *** и на зарплату сотрудникам.

В связи с финансово-экономическим кризисом *** и кризисом неплатежей контрагентов, *** не смогло выполнить все свои обязательства перед банками и многими поставщиками товара, в том числе перед *** по кредитному договору № Кр-025/09 от *** Все меры, которые были предприняты, чтобы стабилизировать положение, результата не дали, и *** была начата процедура банкротства ***. Длительные переговоры с *** по *** не привели к результату, все предложения по реструктуризации задолженности по кредитному договору хотя бы до двух лет, отмене оплаты (заморозке) процентов были отклонены, вместо этого была произведена пролонгация кредитного договора *** со всеми вытекающими последствиями: полной оплатой процентов и предложением закрытия основного долга за счет личного имущества. Данная пролонгация была выгодна только Банку и сильно усложнила его (ФИО) ситуацию. Переговоры о пролонгации велись в течение всего ***, пролонгация данного кредитного договора была сделана на основании заседания кредитного комитета *** № 3 от ***.

*** по инициативе службы безопасности ИФК «***» было проведено собрание по вопросу о расторжении договора аренды с ***, которое закончило свою коммерческую деятельность в связи с началом процесса реализации *** заложенного имущества, а именно автотранспорта ***. Он (ФИО) сообщал присутствующим на собрании сотрудникам ИФК «***» и ***, что в помещении, которое арендовало ***, находится имущество его (ФИО) ***, также он предупреждал сотрудников ИФК «***» и ***, что в *** в настоящее время проходит процедура банкротства, поэтому в случае вывоза имущества их действия будут рассматриваться как хищение либо грабеж. В помещении находилась в большом объеме бухгалтерская и первичная документация по ***, которая также, как и все имущество компании была *** опечатана, а *** вывезена в неизвестном направлении. Были ли реализованы изъятые основные средства ***, ему (ФИО) не известно.

Все вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии в его (ФИО) действиях состава преступления, все взаимоотношения с Банком и партнерами по бизнесу носили исключительно гражданско-правовой характер, в преступный сговор с ФИО, ФИО и ФИО он (ФИО) никогда не вступал.

Подсудимая ФИО виновной себя не признала, и показал, что ***, где она являлась единственным учредителем и генеральным директором, начало работать с ***, расчетный счет в *** был открыт *** Компания занималась продажей продуктов питания на оптовых и розничных рынках Москвы и ***. Основным поставщиком продуктов питания для *** была ***. *** вела реальную финансово-хозяйственную деятельность, состояла на учете в ИФНС № 5 по *** и ИФНС по ***, сдавала отчетность и платила налоги, арендовала торговые и складские площади на Мытищенской ярмарке, имела штат сотрудников, выплачивала заработную плату сотрудникам и платила соответствующие налоги и т.д. Единственным расчетным счетом *** был счет, открытый в ***. С председателем правления *** ФИО она (ФИО) общалась несколько раз по рабочим вопросам. *** начала кредитоваться в *** с ***. В период с *** по *** *** в банке были получены денежные средства по 20 кредитным договорам, все кредитные средства направлялись на покупку товара у ***.

К осени *** у *** возникли финансовые трудности в связи с экономическим кризисом, поэтому было решено перейти на торговлю непродовольственной группой товаров. Для продолжения работы *** потребовались кредитные средства на закупку новых товарных групп, в связи с чем, было принято решение обратиться в *** для получения кредита. Банк одобрил получение кредитных средств в размере ***, который был взят для нужд ***. Однако в этот период у нее (ФИО) сильно заболел отец, в связи с чем, ей пришлось все свое время посвятить уходу за больным отцом, работой в тот период она практически не занималась, полностью доверив мужу своей сестры — ФИО ведение дел ***. ФИО приезжал к ней больницу, где она находилась с больным отцом, там она подписывала документы, необходимые для получения кредита. Таким образом, кредитный договор был подписан ею (ФИО), а ФИО распорядился денежными средствами в соответствии с технико-экономическим обоснованием кредита по ее поручению для продолжения и развития хозяйственной деятельности ***.

Кроме того, с банком был заключен договор залога № За-050/09 от *** Предметом залога был товар в обороте, а именно продукты питания. Залог был застрахован, выгодоприобретателем по договорам страхования являлся ***. Заложенный товар хранился на складе по ***у: ***. В основном это были специи и приправы, а также консервированная продукция. Однако, на момент осмотра *** продуктов там уже не было. Это произошло вследствие того, что осенью *** у *** возникли финансовые трудности, компания не могла рассчитаться с рядом своих кредиторов, в результате безуспешных переговоров, они забрали товар со складов, а ФИО обещал ей, что в ближайшее время либо будет заложен новый товар под кредит *** в результате организации нового продуктового бизнеса, либо он возвратит деньги за товар, чтобы было возможно погасить кредит в банке.

В период, когда она ухаживала за отцом, ей стало известно, что осенью *** начался процесс организации нового бизнеса взамен продуктового, а именно, была создана новая транспортная *** под руководством ФИО, бизнес которой должен был позволить нормализовать финансовую ситуацию и начать возвращать долги ***, как по кредитам ***, так и по другим обязательствам компании, в частности по обязательствам в отношении ***. Поскольку срок погашения кредита Кр-050/09 от *** еще не подошел, ФИО предложил ей вложить полученные в результате продажи товаров *** (стройматериалов и кассового оборудования), денежные средства в развитие ***, на что она (ФИО) согласилась, но договор денежного займа между организациями не заключался, т.к. она в это время отсутствовала на работе.

Насколько ей известно, полученную выручку было решено вложить как финансовую помощь *** для покупки автотранспорта у ***. После смерти отца, к работе она приступила примерно зимой *** Поскольку деятельность *** нужно было развивать, требовались дополнительные оборотные средства, с *** был заключен договор беззалогового кредитования расчетного счета – овердрафт на сумму *** со сроком погашения 1 месяц. *** *** был выдан овердрафт в размере *** по дополнительному соглашению № 7 от *** В этот момент она находилась в отпуске за пределами России, но поскольку работа компании не могла останавливаться, то она дала поручение на распоряжение денежными средствами на расчетном счете *** на время ее отпуска ФИО Официальную доверенность она не выдавала, все было в устной форме. Вышеуказанные денежные средства были использованы по назначению для ведения хозяйственной деятельности компании.

К лету *** бизнес *** начал приносить доход, однако, выполнение кредитных обязательств *** не состоялось. Как ей пояснял ФИО, он не смог вернуть денежные средства *** в результате внезапного прекращения деятельности *** после осмотра автотранспорта в ***, а в дальнейшем продажи *** представителю Банка ФИО Вся хозяйственная деятельность *** была прекращена, бизнес был остановлен, ФИО выгнали с территории по ***у: ***, соответственно лишив возможность заниматься бизнесом и исполнять свои финансовые обязательства.

Таким образом, неоправданный коммерческий риск, не оформленная должным образом сделка и внезапное прекращение бизнеса, привели к невозможности возврата кредита. Она (ФИО) умысла на совершение какого-либо преступления не имела, в преступный сговор ни с кем не вступала.

Подсудимый ФИО виновным себя не признал, и показал, что в *** он организовал ***, основной задачей которой являлось предоставление транспортных услуг по доставке грузов, он (ФИО) являлся генеральным директором ***. Основным заказчиком *** была ***, принадлежащая его родственнику ФИО Грузы (продукты питания) доставлялись со склада *** клиентам. Так как ни он (ФИО), ни его главный бухгалтер не умели пользоваться программой по обслуживанию банковского счета, то данную задачу выполняли сотрудники ФИО Фудс-М» Сенькина и Митина. На основании выданной им доверенности данные сотрудники формировали распоряжения на перевод денежных средств и, по сути, управляли банковским счетом компании. Так как бизнес ФИО Фудс-М» увеличивался, задач по доставке грузов становилось все больше, при этом требовалось увеличение парка транспортных средств различной грузоподъемности, в *** с *** был заключен договор на поставку 25 автомашин марки Портер. Стоимость каждой единицы техники составляла ***, при этом 3 автомашины были рефрижераторные, стоимостью ***. Для осуществления ремонта имеющейся техники было арендовано помещение на *** «***», закуплено оборудование. Приблизительно с ***, в связи с экономическим кризисом, объем грузоперевозок резко уменьшился, и все средства шли на оплату лизинговых платежей из выручки компании. К *** стало понятно, что ФИО Фудс-М» не платежеспособно, а остаток долга лизинговой компании составлял около ***. При этом в случае просрочки платежей все имущество по договорам лизинга отходило в лизинговую компанию, а оплаченные средства пропадали. Для продолжения бизнеса необходимо было взять кредит, закрыть лизинговые платежи и выкупить автомашины. К данному моменту он планировал закончить с предпринимательской деятельностью, а ФИО, совместно с ФИО и ФИО планировали организовать *** по оказанию транспортных услуг. Беря целевой кредит в ***, он (ФИО) понимал ответственность за полученные средства, но имущество, которое он предоставлял в залог, более чем в 2 раза по фактической стоимости превышало сумму кредита. В залог были отданы автомашины компании, оборудование, автомашины физических лиц. Кредитные договора составлялись сотрудниками «Рента-Банка» и были им (ФИО) лично подписаны и переданы в «Рента-Банк». Имущество *** он (ФИО) продал *** и практически не участвовал в ее работе. Расчетным счетом *** он по-прежнему не управлял, *** оплачивала *** некоторые суммы, которые шли на покрытие процентов по пользованию полученным кредитом. Для него было полной неожиданностью, что *** сменила владельца и ему никто по договорам платить не собирается, мало того «Рента-Банк» требует от него, как директора *** погашение кредита. В мае-июле *** он вел переписку с сотрудниками ИФК «***» ФИО и Мотовым с целью урегулирования погашения выданного кредита. *** он продал фирму ФИО, передал по акту имеющиеся документы и далее повлиять на ход событий уже не мог. Имущество компании, заложенное по договору, оставалось на *** «***», мало того, после реализации одной автомашины в *** никакие суммы от реализации не были учтены для уменьшения суммы долга. Считает себя в совершении мошенничества не виновным, так как полученные от Банка денежные средства использовал строго по назначению, кредит был полностью обеспечен товароматериальными ценностями, факты присвоения полученного им имущества отсутствуют. Он признает, что не разбирался в работе программы «Банк-клиент» и возможно безналичные платежи проводились с нарушениями, но к совершению какого-либо корыстного преступления он никакого отношения не имеет, в преступный сговор с ФИО, ФИО и ФИО он никогда не вступал.

Вина подсудимых ФИО, ФИО, ФИО, ФИО подтверждается следующими доказательствами:

-показаниями представителя потерпевшего *** — ФИО, согласно которым, в должности председателя правления *** она работает с *** В период работы ФИО председателем правления ***, она в Банке не работала, с ФИО лично не знакома.

Ситуацию с выданными кредитами может пояснить исходя из имеющихся в Банке копий документов, хранившихся в юридических делах и кредитных досье указанных организаций после их выемки, документов Банка и записей об операциях, хранящихся в электронной базе данных интегрированной банковской системы «Бисквит» и выписками по расчетным счетам заемщиков, открытым в других кредитных организациях, полученными в ходе расследования уголовного дела, а именно:

*** *** был выдан кредит по кредитному договору № Кр-008/09 от *** в сумме ***;

*** *** был выдан кредит по кредитному договору № Кр-025/09 от *** в сумме ***;

*** *** был выдан кредит по кредитному договору № Кр-050/09 от *** в сумме ***;

*** был предоставлен овердрафт по дополнительному соглашению № 7 от *** к договору № 292 от *** в сумме ***;

*** *** был выдан кредит по кредитному договору № Кр-049/09 от *** в сумме ***;

*** *** был выдан кредит по кредитному договору № Кр-044/09 от *** в сумме ***;

*** *** был выдан кредит по договору кредитной линии № КЛ-029/09 от *** в сумме ***;

*** *** был выдан кредит по кредитному договору № Кр-012/09 от *** в сумме ***;

Согласно аудиторской проверке деятельности Банка за период с *** по ***, проведенной ***, финансовое положение указанных организаций на момент выдачи указанных кредитов было плохим, операции по счетам и финансовые показатели деятельности свидетельствовали об отсутствии у организаций-заемщиков принципиальной возможности оплатить свои краткосрочные и текущие обязательства и, соответственно, уплачивать проценты по кредитам. Выписки движения денежных средств указанных заемщиков также свидетельствуют о том, что уже в середине 2008 — начале ***г. у указанных организаций заемщиков не хватало собственных денежных средств для погашения ранее полученных в *** кредитов. Уплата процентов и погашение кредитов, ранее полученных в *** указанными организациями, уже осуществлялось за счет получения новых кредитов, т.е. по принципу кредитной пирамиды.

Так, кредит ***, полученный от *** в размере *** по договору кредитной линии № Кл-052/08 от *** (т.е. предшествующий последнему, оставшемуся невозвратным кредиту) был погашен за счет кредита, выданного *** *** в сумме *** Полученные по договору Кл-019/09 от *** кредитные денежные средства *** в этот же день *** перечислил на расчетный счет *** в ***, и в этот же день далее перечислены на расчетный счет *** в сумме *** в ***, которые также в этот же день были перечислены обратно в *** на расчетный счет *** для погашения кредита договору кредитной линии № Кл 052/08 от ***, что подтверждается изученными выпискам по расчетным счетам указанных организаций. Анализ выписок движения денежных средств также позволяет сделать вывод о том, что все указанные организации-заемщики связаны друг с другом, зачастую денежные средства через их счета проходили «транзитом», т.е. зачислялись и сразу же или по истечении непродолжительного времени списывались со счета в такой же или очень близкой сумме, через счета одних и тех же лиц. Получение и распоряжение полученными в *** кредитными денежными средствами происходило с участием указанной группы заемщиков и технических организаций ***, ***, ***. Так, например, в период с *** — *** произошла выдача *** предыдущего кредита *** по договору № Кл-014/09 от *** Большая часть полученных от *** траншей кредита *** в этот же день были перечислены на расчетный счет ***: *** — выдан транш в сумме ***, *** перечислено на расчетный счет *** в ***; *** — выдан транш в сумме ***, которые в полном объеме перечислены на расчетный счет *** в ***; *** выдан транш в сумме ***, из которых *** *** перечислены на расчетный счет ***, открытый в ***, и *** — *** перечислены на расчетный счет *** в ***. Также, на расчетный счет *** *** поступили денежные средства от *** с расчетного счета, открытого в ***, в сумме ***, которые в этот же день были перечислены на расчетный счет ***.

Полученные *** денежные средства по предыдущему кредитному договору № Кр-026/09 от *** в сумме *** в тот же день, ***, двумя платежами перечислены расчестный счет ***, с которого, в свою очередь, были перечислены на расчетный счет ***, открытый в другой кредитной организации.

*** *** был выдан кредит в сумме *** по кредитному договору Кр-008/09 от *** В этот же день указанные денежные средства были перечислены на расчетный счет ***, открытый в ***, с которого в это же день были перечислены на расчестный счет ***, также открытый в ***, и в это же день с расчетного счета *** были перечислены: в сумме *** на расчетный счет ***, открытый в ***; в сумме *** на расчетный счет ***, открытый в ***.

*** был выдан первый транш *** в сумме ***, который в полном объеме был перечислен на расчетный счет ***, открытый в «СБ Банке». Второй транш в размере *** был перечислен *** на ***.

*** был выдан первый транш *** в сумме ***, который в полном объеме был перечислен на расчетный счет ***, открытый в «СБ Банке».

Финансовая несостоятельность связанных между собой группы заемщиков, погашение ранее полученных кредитов и процентов за счет новых кредитов, в обычной банковской практике были бы безусловным основанием к отказу в выдаче кредита ввиду неприемлемо высокого уровня риска убытков. Учитывая, что *** является небольшим банком, в котором в силу немногочисленности известны все клиенты и отслеживаются все их транзакции по счетам, выдача таких кредитов могла быть осуществлена при наличии определенной договоренности с заемщиками, при этом ФИО, как председатель правления Банка не могла не осознавать, что выдача указанных кредитов неминуемо принесет ущерб банку.

После прекращения организациями-заемщиками платежей по кредитам и неполучения от них бухгалтерской отчетности Банк обязан был, в соответствии с требованиями положения Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от *** № 254-П отнести задолженность этих организаций к 5 категории качества (безнадежным ссудам) и создать резерв на возможные потери по ссудам в размере 100% задолженности организаций-заемщиков. В соответствии с положением Банка России, резерв на возможные потери по ссудам уменьшает размер собственных средств (капитала) кредитной организации. Согласно данным бухгалтерской отчетности Банка размер собственных средств (капитала) банка в течение *** — начале *** не превышал ***. Согласно статье 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размер собственных средств (капитала) кредитной организации должен быть не менее ***. Создание резерва на возможные потери по ссудам в размере 100% задолженности организаций-заемщиков повлекло бы такое уменьшение собственных средств Банка, которое не позволило бы Банку соответствовать указанным требованиям Федерального закона и привело бы к отзыву лицензии на осуществление банковских операций и к ликвидации Банка. Это не произошло только благодаря тому, что акционеры Банка оказали финансовую помощь банку путем внесения собственных денежных средств, для покрытия убытка от созданного резерва и организовали передачу безнадежной задолженности *** и *** от Банка к организациям, входящими в группу организаций акционера Банка. Так, основным акционером Банка ФИО по договору безвозмездного целевого финансирования от *** в качестве финансовой помощи было в безналичном порядке перечислено Банку *** Также согласно имеющимся в Банке документам, финансовая помощь путем передачи денежных средств была оказана и другим акционерами Банка.

Имеющаяся просроченная задолженность *** и *** перед Банком не была погашена за счет денежных средств или имущества указанных заемщиков, а частично была погашена за счет реализации имущества, принадлежащего ***, 100% долей которого также было выкуплено при участии акционеров банка для погашения задолженности указанных заемщиков перед Банком. При этом, *** реализованного имущества не в полной мере погасила сумму просроченной задолженности этих двух организаций.

Таким образом, вследствие выдачи и хищения кредитов *** по договору № Кр-008/09 от *** в сумме ***, *** по договору № Кр-025/09 от *** в сумме ***, *** по договору № Кр-050/09 от *** в сумме ***, *** по договору № Кр-049/09 *** в сумме ***, *** по договору № Кр-044/09 от *** в сумме ***, *** по договору № Кл-029/09 от *** в сумме *** и *** по договору №Кл-012/09 от *** в суме ***, *** и его акционерам был причинен материальный ущерб;

-показаниями свидетеля ФИО, из которых следует, что в должности председателя правления *** он работал с *** Проанализировав по имеющимся в банке документам ситуацию с выданными в период работы ФИО в пользу ***, ***, ***, ***, ***, *** и *** кредитами, он сделал вывод о том, что эти кредиты были выданы не в соответствии с обычной банковской практикой, а именно, вопросы о выдаче на рассмотрение кредитного комитета не выносились, подписи в протоколах заседания кредитного комитета ставились «задним числом», проверки фактического наличия и состояния имущества, фигурирующего в качестве залога, не осуществлялись, анализ финансового положения заемщиков не проводился. По его мнению, ФИО, обладая всей информацией о деятельности возглавляемого ею банка, не могла не осознавать, что выдача кредитов указанным организациям принесет Банку ущерб. Полученные от Банка денежные средства направлялись для погашения процентов по раннее выданным кредитам. По данным, хранящимся в ИБС «Бисквит», были проанализированы операции по счетам организаций-заемщиков за *** Анализ показал, что денежные средства, поступавшие на счета организаций-заемщиков и использованные для уплаты процентов, в большинстве случаев проходили через счета одних и тех же организаций и вносились наличными одними и теми же лицами; денежные средства проходили «транзитом», т.е. зачислялись и сразу же или по истечении непродолжительного времени списывались со счета в такой же или очень близкой сумме, через счета ***, *** и др. «Транзитный» характер движения денег и частое использование наличных свидетельствует о том, что денежные средства, использованные организациями-заемщиками для уплаты процентов, имеют один источник происхождения и получены не в ходе обычной хозяйственной деятельности. Были изучены копии протоколов заседаний кредитного комитета Банка, которыми оформлены решения о выдаче кредитов организациям-заемщикам, в которых указано на присутствие в заседании кредитного комитета работников Банка, на дату заседания, находившихся в отпусках, т.е. фактически заседания кредитного комитета не проводились. Были изучены копии документов, находившихся в кредитных досье организаций-заемщиков, и установлено, что в балансах организаций-заемщиков отсутствуют данные за аналогичный период прошлого года, что может свидетельствовать либо о том, что организации-заемщики не вели деятельности до получения кредитов, либо о том, что балансы не отражают реального состояния организаций-заемщиков. Стоимость основных средств у всех организаций-заемщиков, кроме *** и ***, равна нулю, что является признаком фиктивности их деятельности. Все перечисленные обстоятельства в обычной банковской практике были бы безусловным основанием к отказу в выдаче кредита ввиду неприемлемо высокого уровня риска убытков. После прекращения организациями-заемщиками платежей по кредитам и неполучения от них бухгалтерской отчетности, Банк обязан был отнести эти кредиты к пятой категории качества (безнадежным ссудам) и создать резерв на потери в размере 100% задолженности организаций-заемщиков. В соответствии с положением Банка России, резерв на возможные потери уменьшает размер собственных средств (капитала) кредитной организации. Размер собственных средств (капитала) Банка в течение *** не превышал ***. Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности», размер собственных средств (капитала) банка должен быть не менее ***, т.о. создание резерва на потери по кредитам организаций-заемщиков повлекло бы такое уменьшение собственных средств Банка, которое не позволило бы Банку соответствовать указанным требованиям Федерального закона и повлекло бы отзыв лицензии на осуществление банковских операций и ликвидацию банка. Этого не произошло благодаря тому, что акционеры Банка оказали Банку финансовую помощь в сумме, достаточной для покрытия убытка от созданного резерва, и организовали выкуп у Банка долгов *** и ***. Также со слов заведующей кассой ФИО ему было известно, что ФИО давала ей указание задерживать закрытие кассы банка, чтобы иметь возможность внести денежные средства в кассу ***. Это могло быть необходимо для того, чтобы скрывать просрочки уплаты процентов по кредитам организаций-заемщиков. В период работы ФИО в банке отсутствовало требование об идентификации лица, вносящего денежные средства на счет организации. В результате указанных действий, *** был причинен материальный ущерб;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он является начальником службы безопасности ***. В его должностные обязанности входит организация деятельности службы безопасности группы ***, в которую также входит ***. Главным акционером Банка ФИО ему было дано поручение разобраться в ситуации по выдаче Банком невозвратных кредитов. По инициативе ФИО в *** была проведена аудиторская проверка Банка аудиторской ***, в результате которой были выявлены нарушения в деятельности Банка, которые привели к выдаче незаконных кредитов, которые на момент выдачи являлись невозвратными. Такие кредиты получили ***, ***, ***, ***, ***.

*** по договору кредитной линии был получен кредит на общую сумму *** По договору залога, в залог предоставлялось сухое молоко в количестве около 500 тонн, которое должно было находиться на складе в ***. Однако, при проведении выездной проверки было установлено, что залог на складе отсутствует. Поручителем *** выступал ***, однако по информации, полученной из открытых источников, в момент предоставления поручительства завод находился в предбанкротном состоянии, фактически финансово-хозяйственную деятельность не осуществлял, и впоследствии был закрыт. Генеральным директором *** являлся ФИО, который одновременно являлся номинальным директором более чем в 200 компаниях.

*** получил кредит на общую сумму *** В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога товаров в обороте, по которому предоставлялось в залог в виде неснижаемого остатка товаров на складе сухое молоко в количестве 359 тонн, находящееся на складе в ***. При проверке товара, заявленного как залог, сухого молока на складе не обнаружено. В обеспечение обязательств заемщика по договору кредитной линии Банком был заключен договор поручительства с ***, который в момент предоставления поручительства находился в предбанкротном состоянии и не осуществлял никакой финансово-хозяйственной деятельности. Также было установлено, что генеральным директором *** значится ФИО, который является номинальным директором и не мог получить кредит в Банке. Согласно аудиторскому заключению, *** и *** являются связанными между собой компаниями, так как схема получения кредита в Банке у них идентична, в расчетах задействованы одни и те же организации, генеральными директорами компаний являются номинальные лица.

*** получен кредит в размере ***. Во исполнение обязательств заемщика перед Банком был заключен договор залога товаров в обороте, в соответствии с которым заемщик передает в залог Банку обеспечение в виде неснижаемого остатка товаров на складе общей стоимостью *** и находящееся по ***у: ***. При проверке наличия товаров на складе, по состоянию на ***, залог на складе отсутствовал. Также было установлено, что подпись генерального директора *** ФИО подделана, а сам ФИО длительное время проживает в ***. Также аудиторы отметили, что *** является технической компанией, используемой для перераспределения денежных потоков внутри группы юридических лиц.

*** также участвовала в перераспределении кредитных средств между организациями, а бухгалтерская отчетность, представленная в кредитном досье, существенно отличалась от отчетности по данным Госкомстата РФ. Генеральный директор указанного общества ФИО являлась также исполнительным директором в *** (***), которая является залогодателем по договорам кредитования *** следующих организаций: ***, ***, залоговым имуществом являются автомобили.

*** являлось арендатором ***. Договор аренды был расторгнут в *** с генеральным директором *** ФИО в связи с невозможностью дальнейшей оплаты аренды. С целью обсуждения вопроса о находящемся в арендуемом помещении имуществе *** было собрано совещание, на которое ворвался ФИО, который устроил скандал и пытался ударить его (ФИО). Аудиторами также была установлена связь между *** и ***, ***, ***, *** и др. По данным аудиторов, ***, ***, ***, *** и др. являются техническими компаниями, используемыми с целью перекредитовок, они экономически взаимосвязаны друг с другом и с *** и ***. По его мнению, организовал эти фирмы ФИО, являющийся генеральным директором ***, с целью незаконного получения кредитов.

Кроме того, при кредитовании *** залогом являлись принадлежащие «ОТК-50» автотранспортные средства. В результате переговоров с генеральным директором «ОТК-50» ФИО было принято решение о продаже *** группе ***, что и было сделано ***, в результате чего генеральным директором назначена ФИО, а его (ФИО) назначили заместителем по безопасности. В присутствии генерального директора *** ФИО и других сотрудников в грузовой автомашине, принадлежащей ***, были обнаружены бухгалтерские и иные документы ***, ***, ***, ***, ***, по данному факту был составлен акт обнаружения документов.

По его мнению, ФИО, будучи председателем правления Банка, была обязана оценить документы, подготовленные заемщиками, и не могла не знать об отсутствии обеспечения залоговым имуществом, а также то, что фирмы, которым выдавались кредиты, на момент выдачи являлись убыточными или на грани банкротства;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он работает в должности заместителя начальника безопасности ***, а также является советником председателя правления ***. Главным акционером *** является ФИО, *** председателем правления *** являлась ФИО. В *** аудиторской *** была проведена аудиторская проверка Банка и выявлены нарушения, которые привели к незаконной выдаче кредитов, впоследствии невозвращенных.

Так, *** был получен кредит в размере ***, в обеспечение кредита заключен договор залога товаров в обороте, залоговым имуществом являлся неснижаемый остаток товаров на складе общей стоимостью ***, находящихся на складе по ***у: ***. К договору залога прилагался договор о страховании заложенного имущества, заключенный с ***. Осмотр залога и оценку его ликвидности осуществляла ФИО, однако, оценка ликвидности была проведена ею формально. Также выяснилось, что по юридическому ***у *** не располагается. Далее был заключен новый договор залога, по которому в залог передавались автомашины, принадлежащие ***. Все документы для *** вместо генерального директора ФИО получал ФИО, который фактически осуществлял предпринимательскую деятельность от имени ***.

*** по договору кредитной линии был получен кредит на общую сумму *** В качестве обеспечения кредита *** предоставил сухое молоко в количестве более 400 тонн, которое должно было находиться на складе ***. Акт о проверке товара в обороте, передаваемого в залог, подписан одной ФИО, оценка ликвидности залога проведена ею формально. Далее *** заключил договор поручительства с ***. Однако, документы, свидетельствующие о благополучном финансовом положении поручителя, в кредитном досье отсутствуют, на момент заключения договора поручительства *** находился в предбанкротном состоянии, а по результатам выездной проверки установлено, что залог на складе отсутствует.

Анализ движения денежных средств по расчетному счету *** выявил, что кредитные денежные средства были направлены на счета организаций, связанных с другими заемщиками банка – *** и ***, тогда как целевым назначением этих средств являлась оплата по договорам с *** и ***.

*** получило кредит в размере *** Генеральным директором этой компании является ФИО В обеспечение кредита *** предоставило залог в виде неснижаемого остатка товара в обороте – продуктов питания на складе по ***у: ***. К договору залога был приложен договор о страховании заложенного имущества, выданный ***. Осмотр залога и оценку его ликвидности осуществляла ФИО, однако, оценка ликвидности проведена ею формально. При сопоставлении договоров залога с *** и *** выяснилось, что предмет залога является одинаковым, а именно, это продукты питания на складе по одному и тому же ***.

*** получило кредит на общую сумму около *** В обеспечение кредита с *** (***) был заключен договор залога товаров в обороте, залоговым имуществом являлось неснижаемый остаток товара на складе (сухое молоко). Акт о проверке товара в обороте подписан только ФИО, оценка ликвидности залога проведена ею формально, также было установлено, что на момент заключения договора залога *** находился в предбанкротном состоянии, а при проверке установлено, что залоговое имущество на складе отсутствует. Генеральным директором *** значился человек, который никакой финансово-хозяйственной деятельности от имени *** не осуществлял, является номинальным директором.

*** получило в *** кредит в размере *** Обеспечением послужил залог неснижаемого остатка товара в обороте – продуктов питания, расположенных на складе по ***у: ***. Помещение по вышеуказанному ***у занимало ***, затем *** и использовалось для ремонта и хранения автотранспорта. В результате анализа движения денежных средств по счету *** установлено, что эта компания имеет финансовые связи с ***, ***, ***, ***, ***.

Между *** и *** в лице генерального директора ФИО *** был заключен договор о предоставлении кредита на сумму *** Предметом залога также являлись продукты питания, расположенные на одном из складов по ***у: ***. Однако, в действительности данное помещение было арендовано иной компанией, осмотр залога не проводился, бухгалтерская отчетность, содержащаяся в кредитном досье, существенно отличалась от отчетности по данным Госкомстата РФ. Согласно имеющемуся в кредитном досье протоколу заседания кредитного комитета, было принято решение о предоставлении *** дополнительного кредита в размере ***, однако, данного заседания кредитного комитета в действительности не проводилось. Затем, в отсутствие документов, подтверждающих финансовую состоятельность ***, в нарушение действовавших в Банке правил, был пролонгирован договор от ***, при этом снова не проводилось заседание кредитного комитета.

*** и *** создавало одно лицо, расчетные счета этих *** открыты одновременно. Из анализа движения денежных средств усматривается, что *** использовался для транзитных операций. Также экономически взаимосвязанными юридическими лицами являются ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, которые использовались для технического перераспределения между собой кредитных денежных средств. Действиями указанных лиц, незаконно получивших кредиты, был причинен ущерб Банку порядка ***;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, главным акционером *** он является с *** и владеет контрольным пакетом акций, другими акционерами являются несколько физических лиц. *** входит в холдинговую ***. Председателем правления *** являлась ФИО. Когда он узнал о существовании просроченных кредитов, то попросил своих сотрудников разобраться в сложившейся ситуации. Финансовый директор ИФК «***» ФИО пояснил, что доверял ФИО, в детали решений, принимаемых кредитным комитетом, не вникал, на собраниях кредитного комитета не присутствовал. Ввиду данного обстоятельства была назначена аудиторская проверка Банка. Как ему (ФИО) стало известно, заседания кредитного комитета были формальными и фактически не проводились, окончательное решение по выдаче кредита принимала единолично ФИО Службы экономической безопасности в Банке не было, так как ФИО убедила его в том, что в этом нет необходимости, в службу экономической безопасности *** ФИО по сложившейся ситуации также не обращалась. В период с *** по *** аудиторской *** была проведена аудиторская проверка Банка по его инициативе, так как он перестал доверять информации, предоставляемой ФИО Аудиторской проверкой Банка было установлено, что ряд заемщиков — ***, ***, ***, ***, ***, ***, *** в *** получили в Банке кредиты. В обеспечение кредитов организации предложили товар, якобы находившийся у них в обороте, кредитный комитет банка якобы рассмотрел поступившие заявки и принял решение о выдаче кредитов. Однако, товар, заложенный по кредитным договорам, Банком не проверялся, как потом выяснилось, товар, заложенный организациями в обеспечение залога, на складах отсутствовал. Частичная проверка бухгалтерской отчетности фирм показала ее несоответствие отчетности предоставленной в Госкомстат России. До проведения аудиторской проверки, ***, ***, ***, ***, ***, ***, *** ему были не знакомы, руководителей данных организаций он не знал. Также до проведения аудиторской проверки он не знал, что этим организациям *** выдал кредиты, которые впоследствии не были погашены. Ежемесячно он заслушивал доклады ФИО о финансовом состоянии Банка. ФИО представляла ему документы в виде таблицы формата «***», однако позже ему стало известно, что ФИО в ЦБ РФ предоставляла иную отчетность, нежели ему, тем самым вводила его в заблуждение.

Во время работы в Банке ФИО сама предложила начать розничное кредитование, мотивировав это финансовой выгодой. Так как ФИО была представлена ситуация в выгодном виде, он, полностью доверяя ей и ее опыту, согласился на ее предложение. Ежемесячно, вплоть до *** ФИО докладывала ему ситуацию с Банком. Доклады ФИО всегда были позитивными, она сообщала, что в Банке все хорошо. Примерно в августе-сентябре *** к нему обратилась вице-президент ИФК «***» ФИО, которая сообщила ему о том, что она общалась с ФИО, которая рассказала, что выданные ею кредиты не возвращаются, гарантий их возвратности нет, проценты по ним не уплачиваются и что у нее самой (ФИО) уже закончились собственные деньги, чтобы гасить проценты. С этого момента он (ФИО) перестал доверять ФИО, так как понял, что все отчеты, которые ФИО предоставляла, были фиктивными. Также стало очевидно, что при данной ситуации Банк может лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности, то есть перестанет существовать. Выяснилось, что ежегодный аудит Банка проводился под влиянием ФИО, о чем ему на личной встрече сообщил руководитель аудиторов, который также пояснил, что ФИО просила его делать фиктивные аудиты, чтобы не была отобрана лицензия у Банка. Им (ФИО) была найдена другая аудиторская ***, которая провела проверку и выявила истинную картину финансового состояния банка. По итогам аудита, он вызвал ФИО и сообщил ей о выводах аудиторов. ФИО сказала ему (ФИО), что ее подвели заемщики, которые не выполнили свои обещания по возврату кредитов. К тому времени проверка, проведенная аудиторами и сотрудниками службы безопасности, подтвердила, что фактически кредитный комитет Банка не проводился, выезды для проверки наличия залогов не проводились, подписи в протоколах заседания кредитного комитета ставились «задним числом». Фактически действия ФИО по выдаче сомнительных кредитов были бесконтрольными. ФИО, обманывая его, выдавала фиктивные, ничем не обеспеченные кредиты фиктивным компаниям, под поручительство также фиктивных компаний. Полученные в качестве кредитов денежные средства, направлялись для погашения ранее выданных кредитов. Для того, чтобы скрыть факты хищения, перекредитовывались фиктивные компании и вновь полученными средствами погашались прошлые задолженности. Никакого объективного объяснения действиям ФИО от последней он не получил, по его мнению, действия ФИО по выдаче невозвратных кредитов были обусловлены ее личной заинтересованностью;

-показаниями свидетеля ФИО, данными им в ходе очной ставки с подозреваемым ФИО, в ходе которой ФИО пояснил, что о наличии у *** просроченных кредитов он узнал, когда ФИО предложила ему разместить на территории занимаемой ИФК «***» нового арендатора – ***. До этого момента ФИО был ему (ФИО) не знаком. ФИО не могла больше скрывать сложившуюся в Банке ситуацию и призналась, что в целях сокрытия просрочек по невозвратным кредитам, из собственных средств вносила проценты. После этого он (ФИО) инициировал разбирательство по сложившейся ситуации. Затем ФИО предоставил залог в виде автотранспорта, как ***, так и иных компаний. Впоследствии стало известно, что фактическим собственником *** является сам ФИО. В связи с этим, залоговое имущество было реализовано, что покрыло примерно треть обязательств ФИО перед Банком. Кроме того, в процессе оформления залога *** стало известно, что в Банк предоставлены лишь копии соответствующих паспортов транспортных средств, являвшихся предметом залога, а оригиналы находятся в лизинговой компании, то есть это имущество уже являлось предметом залога. То есть банк был введен в заблуждение относительно наличия обременения залогового имущества в виде лизинговых обязательств. При этом ФИО была осведомлена о наличии такого обременения (Том № 20, л.д. 109-113);

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, до *** она работала в *** в должности экономиста кредитного отдела. В ее должностные обязанности входило ведение кредитного портфеля, расчет процентов, оценка финансового положения заемщиков, подготовка договорных документов, формирование кредитных досье клиентов и т.д. Председателем правления Банка являлась ФИО, ее заместителем являлся ФИО Сотрудником кредитного отдела она была одна, фактически начальником кредитного отдела являлся ФИО Служба безопасности в Банке появилась только в ***. Процедура получения кредитов в Банке, следующая: клиент, подает заявление о желании получить кредит, предоставляет бухгалтерские отчетности за последние три отчетные даты. Как правило, все клиенты, которые брали кредит в Банке, уже имели открытые расчетные счета в Банке, поэтому в Банке уже имелось юридическое дело на каждого клиента. Также при получении кредита клиент подавал технико-экономическое обоснование на получение кредита, где клиент указывал цель кредита, сумму кредита, использование кредита, а также подавалась анкета заемщика. Весь этот пакет документов поступал в кредитный отдел Банка. Перед тем, как выдать кредит клиенту, производится оценка его финансово-хозяйственного положения на основе бухгалтерской отчетности, определяется категория качества кредита и размер резерва. После этого кредитный отдел предоставляет информацию о клиенте и его финансово-хозяйственном положении в кредитный комитет, который на заседании решает, выдавать кредит или нет, а председатель правления Банка утверждает это решение или нет. При проверке залога составляется акт проверки, в котором указывается место хранения залога, вид залога. Данный акт подписывался односторонне, только представителем Банка. Оценку залога производил кредитный отдел на основании прайсов других организаций на аналогичные товары, либо заключения независимой оценки.

***, ***, ***, ***, ***, *** являлись заемщиками ***. Она не контактировала и не видела генеральных директоров данных организаций, поскольку с ними общалось руководство Банка. Она (ФИО) ездила проверять залоги *** и *** в ***, однако, это было тогда, когда уже начались проблемы с погашением кредитов данных организаций, и предмет залога на складе уже отсутствовал. Учет кредитного портфеля Банка она вела, используя компьютерную программу ***. Контроль за использованием кредитов осуществлялся ФИО посредством программы «Бисквит». Подпись в акте проверки залога *** от *** визуально похожа на ее, но она не осуществляла проверку данного залога. ФИО ей также знаком, он часто заходил в кабинеты к ФИО и ФИО Оценку ликвидности и стоимости залога она осуществляла формально, по представленным документам, без осмотра залога в месте его нахождения. Иногда через ФИО она получала указание от ФИО оформить документы, обосновывающие возможность выдачи либо пролонгации кредита организации-клиенту ***. Она по указанию ФИО изготавливала акты осмотра предмета залога и акты оценки ликвидности и стоимости залога, в которые вносила сведения, полученные от ФИО Кроме того, по указанию ФИО она изготавливала множество протоколов заседания кредитного комитета банка, в отсутствие указанных заседаний. ФИО лично решала, какой организации выдать кредит и в каком размере, соответствующие распоряжения поступали ей (ФИО) через ФИО от ФИО. Только после создания службы безопасности в ***, они начали ездить на осмотры залогов.

Она (ФИО) не участвовала в заседании кредитного комитета, на котором принято решение о пролонгации кредита ***, однако, подписала данный документ.

Формальная оценка ликвидности предмета залога – неснижаемого остатка сухого молока на складе залогодателя *** проводилась на основании сведений о рыночных ценах, полученных из сети Интернет. Акт о проверке товаров в обороте *** по ***у: ***, составлялся либо ею, либо ФИО, при этом, осмотр товаров она не производила.

Профессиональное суждение об уровне кредитного риска по ссуде *** готовила она (ФИО). До ее прихода на работу в *** была подготовлена программа, которая автоматически на основании данных бухгалтерских балансов, предоставленных заемщиками, внесенных в нее, рассчитывала все эти коэффициенты. Она готовила также профессиональное суждение об уровне кредитного риска по ссуде *** также на основании сведений, предоставленных заемщиком.

Протоколы заседаний кредитного комитета *** оформляла она (ФИО) по указанию ФИО, она (ФИО) лично на них не присутствовала. Для досье *** и *** она оформляла акты осмотра и проверки залога по указаниям ФИО, фактически проверки залога ею (ФИО) не производились;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она работает в отделе аренды ***, входящего в холдинговую группу ***. *** является арендатором помещений, находящихся в собственности ФИО пластмасс», и сдает данные помещения в субаренду другим организациям. Офис *** располагается по ***у: ***. *** арендовало помещения у *** примерно до *** *** арендовало помещения у *** примерно до *** Генеральным директором *** является ФИО Она лично общалась с ФИО по вопросам, связанным с арендой помещений и с арендной платой. Генеральным директором *** являлся ФИО, с которым она лично не общалась. В начале *** она написала претензионные письма в ***а организаций *** и *** о погашении арендной платы за аренду помещений. Когда в отдел аренды пришел ФИО, то он получил эти письма за *** и ***, расписавшись за ФИО Она считала, что *** и *** входят в одну группу компаний, потому что всегда за корреспонденцией и другими документами, предназначенной для *** и *** приходил либо сам ФИО, либо его сотрудники;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она работает в *** в должности главного бухгалтера. Ранее председателем правления Банка являлась ФИО, которая ежемесячно представляла отчетность главному акционеру Банка ФИО Примерно с *** она (ФИО) стала председателем кредитного комитета. Кредитный комитет – это совещательный орган, который дает рекомендации о выдаче и пролонгации кредита. Решение о выдаче кредита принимает председатель правления Банка, который может как принять рекомендации кредитного комитета, так и отклонить. Если организация уже является клиентом Банка, то организация в лице генерального директора подает заявку на получение кредита. Вместе с заявкой в Банк подается технико-экономическое обоснование, бухгалтерская отчетность и тд. Данные документы рассматриваются в кредитном отделе, после чего выносятся на заседание кредитного комитета, который решает, стоит ли выдавать кредит данной организации. Окончательное решение принимает председатель правления Банка и подписывает с организацией кредитный договор.

***, ***, ***, ***, ***, *** являются давними клиентами Банка, ранее они получали кредиты и имели хорошие кредитные истории. Она знакома с генеральным директором *** ФИО, который часто заходил в Банк. Относительно протокола заседания кредитного комитета №24 от ***, в соответствии с которым принято решение о пролонгации кредита ***, то данного заседания не было, но подпись в данном документе выполнена ею. Изначально была сама пролонгация кредита *** по распоряжению ФИО, а только потом ФИО был составлен протокол заседания кредитного комитета, который был ею (ФИО) подписан;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, примерно с *** до *** он работал в *** в должности заместителя председателя правления Банка. В его должностные обязанности входила организация работы Банка, контроль за соблюдением обязательных экономических нормативов, контроль за привлечением и размещением денежных средств, контроль за предоставлением отчетности Банка, также он курировал выдачу кредитов и формально выполнял функции начальника кредитного отдела. Председателем правления Банка являлась ФИО, контрольный пакет акций Банка находился у ФИО.

Процедура выдачи кредита юридическому лицу в *** предусматривала следующее: организация подает заявление о желании получить кредит, прилагая заполненные установленные Банком анкеты, технико-экономическое обоснование, бухгалтерскую отчетность за последние три года, и т.*** пакет документов подается в кредитный отдел, далее все документы анализируются специалистом кредитного отдела ФИО Данные о бухгалтерских балансах и отчеты о прибылях и убытках, вид деятельности клиента, вид обеспечения и другие необходимые сведения вносились в специальную программу формата «Эксэль». Заключение специалиста кредитного отдела предоставлялось на рассмотрение кредитного комитета. В *** он (ФИО) являлся председателем кредитного комитета. На заседаниях кредитный комитет решал такие вопросы, как выдача или невыдача кредита, пролонгация кредита, изменение категории качества кредита, изменение условий кредитного договора. Если кредитный комитет принимал решение о выдаче кредита, ФИО подготавливала кредитные договоры, после чего договор подписывал заемщик, а потом председатель правления Банка ФИО Председатель правления Банка имеет право не согласиться с выдачей кредита фирме и не подписать договор кредита.

***, ***, ***, ***, ***, *** являлись постоянными клиентами Банка, которые ранее уже кредитовались в Банке, всегда выплачивали денежные средства по кредиту и претензий по указанным организациям никогда не возникало.

***, *** также являлись клиентами и заемщиками Банка. Примерно в *** *** и *** в очередной раз получили кредит в Банке. *** в обеспечение кредита предоставил сухое молоко, которое хранилось на складе в ***. Оценку стоимости залога производила ФИО на основании данных, полученных из сети Интернет и оценки независимых оценочных компаний. Поручителем *** выступал ***. Поручители предоставляли свою бухгалтерскую отчетность за три последних отчетных года. Данная отчетность анализировалась ФИО, после чего делался вывод о состоятельности или несостоятельности организации быть поручителем и принималось решение о необходимости заключения договора поручительства. У *** залогом также являлось сухое молоко. Поручителем *** являлся ***.

В *** *** в очередной раз взяло кредит в Банке на сумму ***. В обеспечение залога *** предоставило продукты питания, которые хранились на складе по ***у: ***. Осенью *** *** предоставило дополнительный залог по кредиту в виде примерно 20 единиц автотранспортных средств. Данные транспортные средства принадлежали ***, генеральным директором являлся ФИО.

Генеральным директором *** является ФИО По его (ФИО) мнению, отношения между ФИО и ФИО были хорошие, поскольку ФИО много раз приходил в Банк, в кабинет к ФИО В *** *** получило кредит на сумму около *** В залог данная организация предоставляла продукты питания, которые хранились на одном из складов, находящихся по ***у: ***. В начале *** ФИО обратился в Банк с просьбой о пролонгации кредита, так как не смог погасить кредит в срок. Данный вопрос обсуждался на заседании кредитного комитета, и было принято решение о пролонгации кредита *** на полгода.

*** в *** получило кредит в Банке на сумму примерно телефон*** В залог предоставлялись продукты питания, хранившиеся на складе по ***у: ***.

*** также является клиентом и заемщиком Банка. Генеральным директором являлась ФИО, данная компания неоднократно кредитовалась, все проценты уплачивались своевременно, кредиты погашались в срок.

*** является клиентом и заемщиком Банка, генеральным директором *** являлся ФИО ООО «***» неоднократно кредитовалось в Банке. В *** данная компания получила кредит на сумму около *** Кредит организация взяла для выкупа автомобилей, которые находились в лизинге. В залог предоставляли автотранспортные средства, принадлежащие *** и физическим лицам.

Он (ФИО) не помнит, чтобы во время работы в *** он выезжал на склад *** для проверки наличия предмета залога по договору залога, заключенного с ***. Иногда ФИО давала ему (ФИО) указание составить акт проверки залога без осуществления выезда для осмотра такого залога, давая понять, что залог уже проверен. Он выполнял такие указания как самостоятельно, так и перепоручая изготовление документов о проверке предмета залога ФИО Лепко Л.К. всегда была осведомлена о всех фактах как проверки, так и не проверки предмета залога.

Протоколы заседаний кредитного комитета *** оформлялись ФИО, однако, фактически кредитные комитеты не проводились, данные документы оформлялись в связи с требованиями ЦБ РФ по указаниям ФИО (ФИО) никаких решений на кредитных комитетах не принимал, все решения принимала ФИО, которая давала ему указания по оформлению всех необходимых документов по кредитованию организаций, которые необходимы для ЦБ РФ, указывала на решение, которое необходимо указать в протоколе, после чего он непосредственно передавал ФИО указания ФИО по подготовке этих документов.

Акты проверки залога указанных выше организаций и оценка ликвидности залога данных организаций готовилась по распоряжению ФИО Соответственно, по данным компаниям никаких указаний от ФИО по проверке имущества не поступало, она дала лишь указание на подготовку актов проверки залога и оценка ликвидности залога, что и было сделано.

Подготовка актов проверки залога ***, ***, ***, ***, ***, *** проведена по распоряжению ФИО При этом ФИО пояснила, что все уже проверено. Оснований не доверять ФИО либо сомневаться в отсутствии у вышеуказанных организаций залогового имущество у него (ФИО) не было, в связи с чем, он давал указание на подготовку актов проверки залога ***, ***, ***, ***, ***, *** ФИО;

-протоколом очной ставки между свидетелем ФИО и обвиняемой ФИО, в ходе которой свидетель ФИО показал, что протоколы заседаний кредитного комитета *** оформлялись экономистом кредитного отдела ФИО, фактически кредитные комитеты не проводились, он в них не участвовал, данные документы оформлялись в связи с требованиями ЦБ РФ по указаниям ФИО. ФИО никаких решений на кредитных комитетах не принимал, все решения принимала ФИО, которая давала ему указания по оформлению всех необходимых документов по кредитованию организаций, которые необходимы для ЦБ РФ, указывала на решение, которое необходимо указать в протоколе, после чего он непосредственно передавал ФИО указания по подготовке этих документов. ***, ***, ***, ***, ***, *** являлись постоянным клиентами Банка, которые ранее уже кредитовались в Банке, всегда выплачивали денежные средства по кредиту своевременно и претензий по указанным организациям никогда не возникало. Акты проверки залога указанных организаций и оценка ликвидности залога указанных организаций готовилась по распоряжению ФИО, так как данные документы также должны были находиться в материалах кредитного дела заемщика. Что касается проверки залогового имущества, то они проверяли только то залоговое имущество, проверять которое им указывала председатель правления ФИО. В данном случае никаких указаний от ФИО по проверке имущества не поступало, она дала лишь указание на подготовку актов проверки залога и оценка ликвидности залога, что и было сделано. Подготовка актов проверки залога было прямым распоряжением ФИО. ФИО его вопрос, проверялось ли данное залоговое имущество, ФИО пояснила, что все проверено и ему нужно только составить акт проверки залога. Учитывая, что председатель правления Банка его заверила в том, что все имущество проверено, а также учитывая, что данные организации уже ранее кредитовались в Банке и зарекомендовали себя исключительно с положительной стороны, оснований сомневаться в отсутствии у указанных организаций залогового имущество у него не было, он (ФИО) давал указание на подготовку актов проверки залога ***, ***, ***, ***, ***, *** ФИО, которую так же заверял в том, что имущество проверено, о чем ему было известно со слов ФИО. Помимо этого, ФИО являлась его руководителем и оснований не доверять ей не было, а за невыполнение ее указаний его могли уволить. Документы клиентов запрашивались сотрудниками кредитного управления, в частности им, у генеральных директоров либо представителей указанных компаний. Потом проводился анализ финансового положения заемщика на основании представленных им документов по специальной методике банка. Далее, вся имеющаяся информация в устной форме докладывалась председателю правления ФИО. ФИО докладывал ФИО о заемщике, о предоставленных им документах, о его финансовом состоянии. Также, насколько ему известно, ФИО сама лично общалась с генеральными директорами данных организаций, в частности, ФИО общалась с генеральным директором *** ФИО По итогу его доклада ФИО о заемщике, она лично принимала решение о выдаче кредита заемщику либо отказе в выдаче кредита. Из всех перечисленных организаций он помнит только ФИО, который представлял интересы ***, и возможно представлял интересы ***, но на 100 % он не уверен. Что касается ***, ***, ***, ***, ***, то от указанных организаций выступали, как правило, представители, которых он в настоящее время не помнит. ФИО работал вместе с ФИО, так как они всегда вместе приходили. Насколько он знает, ФИО был генеральным директором какой-то компании, какой-именно не помнит. ФИО и ФИО являлись вроде бы руководителями Веневских молочных комбинатов. В *** для оценки финансового положения заемщиков и обоснованности выдачи им кредитов было разработано программное обеспечение в программе «MicrosoftExcel», которое использовалось для оценки финансового состояния заемщика (том № 27, л.д. 100-109);

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, до *** она работала в *** в должности начальника операционного отдела. Председателем правления Банка являлась ФИО, ее заместителем являлся ФИО В Банке не было службы экономической безопасности до начала *** ***, ***, ***, ***, ***, *** являются давними клиентами ***. Ей известно, что генеральным директором *** является ФИО, который часто приходил в Банк, посещая ФИО В ее (ФИО) обязанности входил прием документов на перечисление денежных средств от представителей компаний – клиентов банка. При этом, в случае если документы представлялись не лицами, имеющими право подписи (генеральными директорами и главными бухгалтерами), то такие лица были обязаны предоставить надлежащие доверенности. ФИО по вопросам осуществления платежей общался, как правило, с ней (ФИО). Также ей известно, что ФИО имеет отношение к ***, ***, поскольку либо он сам, либо курьеры по доверенности просили предоставить выписки движения денежных средств по счетам указанных организаций;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он работал в *** в должности начальника управления автоматизации и информационной безопасности. В его должностные обязанности входило обслуживание техники, администрирование локальной вычислительной сети, сопровождение информационной банковской системы «Бисквит». Председателем правления Банка являлась ФИО. Когда клиент заключает договор об открытии банковского счета в ***, в случае, если он желал пользоваться услугами системы «Банк-Клиент», то заключалось дополнительное соглашение к договору банковского счета. При заключении данного соглашения клиент получает электронный ключ (электронная цифровая подпись) доступа к открытому расчетному счету, которым клиент управляет при помощи модема на номер телефона Банка или протокола ТСР (Интернет). После этого клиент устанавливает систему «Банк-Клиент». Клиент ежемесячно проверяет остатки денежных средств на своем лицевом счете путем сверки полученных на бумажном носителе выписок по счету и своих бухгалтерских документов. Каждая операция по счету, совершенная клиентом, проходит аутентификацию Банка, которая содержит наименование и регистрационные данные плательщика или получателя платежа (клиента), дату и время операции, путем расшифровки и проверки электронной цифровой подписи. Если электронная цифровая подпись прошла проверку, то платежный документ клиента признается действительным и осуществляется платеж. При осуществлении операции по протоколу Интернет ТСР потоколируется исходящий IP-*** клиента, при осуществлении, при осуществлении операций через модем телефонный номер абонента не определяется, а определяется *** с помощью определенной программы. АБС «Бисквит» — это база данных, в которой содержатся сведения о клиента Банка, их счетах, бухгалтерских документах, платежных документах, финансовая отчетность Банка. Сведения о заемщике, размере кредита, сумме оплаченных процентов, сроке просрочки оплаты процентов по кредиту учитывались в программе формата Excel, которая была разработана сотрудниками кредитного отдела Банка. В системе «Банк-Клиент» все операции учитываются и сохраняются, даже те, которые были отозваны или заблокированы. В АБС «Бисквит» учитываются и сохраняются только проведенные операции;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он подрабатывает курьером. ***, *** ему знакомы, по *** он ездил в банк забирать выписки по расчетному счету, также ездил в налоговую инспекцию, по вопросам *** он ездил в налоговую инспекцию, возможно, и в банк, но в какой именно не помнит. Названия организаций ***, ***, ***, ***, *** ему знакомы, скорее всего, эти организации тоже являлись его клиентами;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он работает в ***. Председателем *** являлась ФИО, ее заместителем являлся ФИО В начале *** председателем кредитного комитета являлась ФИО, членами кредитного комитета являлись ФИО, ФИО, ФИО и он.

По поводу заседания кредитного комитета, на котором было принято решение о пролонгации кредитного договора № Кр-050/09 от ***, заключенного между Банком и ***, может пояснить, что его на данном заседании кредитного комитета не было, хотя его фамилия указана в соответствующем протоколе. Фактически этого заседания не было, кредитный комитет не принимал решения о пролонгации кредитного договора № Кр-050/09 от ***, заключенного между Банком и ***. Кроме того, в этом протоколе заседания кредитного комитета нет ни одной подписи членов кредитного комитета.

По поводу заседания кредитного комитета, на котором было принято решение о пролонгации кредитного договора № Кр-049/09 от ***, заключенного между Банком и ***, может пояснить, что на данном заседании кредитного комитета его не было, хотя его фамилия указана в соответствующем протоколе. Фактически этого заседания не было, кредитный комитет не принимал решения о пролонгации кредитного договора № Кр-049/09 от ***, заключенного между Банком и ***. Кроме того, в данном протоколе заседания кредитного комитета нет ни одной подписи членов кредитного комитета.

По поводу заседания кредитного комитета, оформленного протоколом № 32 от ***, на котором было принято решение о кредитовании расчетного счета ***, может пояснить, что на данном заседании кредитного комитета его не было, хотя его фамилия указана в данном протоколе. Фактически этого заседания не было, кредитный комитет не принимал решения о кредитовании расчетного счета ***. Кроме того, в данном протоколе заседания кредитного комитета нет ни одной подписи членов кредитного комитета, в том числе и его;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, с ФИО и с ФИО она познакомилась примерно в ***, когда устраивалась продавцом продуктов в их компанию. Затем, примерно, с *** она переоформилась продавцом в ***, где генеральным директором являлась ФИО Примерно в ***, в в связи с финансовым кризисом, как пояснила ФИО, стало не выгодно содержать ее (Перелыгиной) торговую точку, поэтому ее, без официального увольнения, наделили функциями курьера. Указания по работе в качестве курьера она получала и от ФИО, и от ФИО В доверенности на бланке ***, выданной ей (Перелыгиной) генеральным директором ФИО для подачи и получения документов в ***, она расписалась собственноручно. Это было сделано по просьбе ФИО и ФИО По их просьбе она (ФИО) расписывалась и в других аналогичных доверенностях, выданных от имени принадлежащих ФИО и ФИО компаний. *** фактически принадлежит не только ФИО, но и ФИО поскольку они вместе управляли этой компанией, кроме того, они родственники. Ей (Перелыгиной), как курьеру, ФИО и ФИО давали поручения по доставке и получению корреспонденции по ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, где директорами по документам являются не ФИО и не ФИО, но именно они давали ей (Перелыгиной) поручения по доставке и получению документации, заведению расчетных счетов в различных банках, в том числе и «Рента-Банке». Они же давали поручения по получению выписок по счетам, о сдаче и получении документов в налоговых органах. ФИО работал с ФИО и ФИО примерно с *** до *** Затем ФИО перестал приходить, по какой причине ей (Перелыгиной) не известно. ФИО является одним из заместителей ФИО в одной из вышеперечисленных компаний. К ФИО, являющемуся сотрудником *** она по заданию ФИО много раз возила документы. Документы Банка для передачи ФИО она получала в общем отделе у ФИО Фамилии ФИО, А., ФИО, Л., ФИО, ФИО, ФИО, она (ФИО) слышала, в связи с выполнением поручений ФИО и ФИО;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она работает в должности начальника отдела регистрации ***. В ее обязанности входит работа с клиентами, подготовка документов для государственной регистрации создаваемых юридических лиц. Примерно в ****** обращался по вопросу регистрации компании со своим участием в качестве учредителя. Доверенности на ее (ФИО) имя, составленные от имени генерального директора *** ФИО и от имени генерального директора *** ФИО, находящиеся в юридических делах указанных компаний, находились в ***, поскольку ей иногда приходилось открывать счета организаций в различных кредитных организациях. ФИО ей не знаком. Фамилия ФИО ей знакома, поскольку у нее есть знакомый по имени ФИО, и возможно, он является родственником ФИО, который, в свою очередь, может являться «номинальщиком», то есть лицом, на которое зарегистрировано множество компаний, но которое не является их фактическим владельцем. По слухам ей (ФИО) известно, что ФИО регистрирует компании на кого-то из своих родственников. ФИО является партнером ФИО Фамилии ФИО и ФИО ей (ФИО) знакомы, возможно, кто-то из них мог быть учредителем какой-либо компании, созданной посредством услуг ***. *** была создана ФИО;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, примерно весной *** она устроилась на работу в ***, генеральным директором которой являлся ФИО, на должность руководителя отдела закупок, где проработала до конца ***, то есть до момента, когда эта компания фактически прекратила свою деятельность. Склад компании находился по ***у: ***. Транспортировкой грузов *** занималось ***, генеральным директором которого являлся ФИО Рабочее место ФИО находилось вместе с ФИО, в офисе ***. Руководителем отдела кадров *** являлась ФИО.

В *** она (ФИО) работала в должности менеджера по работе с клиентами до *** Руководителем данной компании являлся ФИО, а впоследствии ФИО Офис данной компании также находился по ***у: ***. Помощь в данном трудоустройстве ей оказала ФИО, которая являлась исполнительным директором в ***.

С *** у ***, насколько ей известно, был заключен контракт на закупку супов быстрого приготовления, однако, поставки товара на склад *** шли напрямую со складов контрагента, минуя склады ***. С *** у ***, насколько ей известно, был заключен контракт на закупку продуктов. Однако, поставки товара на склад *** шли напрямую со складов контрагентов ***, минуя склады самого ***.

*** являлось поставщиком *** — поставлял молочные продукты. Насколько она помнит, сухое молоко данная компания не поставляла;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, примерно в *** он работал курьером и за денежное вознаграждение развозил различные документы по заданию работодателя по имени Катя в налоговые инспекции. Кроме того, Катя попросила его оформиться в качестве генерального директора в ***, предложив за это ***, на что он согласился, после чего Катя сняла с его паспорта светокопию и дала для подписи какие-то документы. Через некоторое время, Катя сказала, что нужно съездить в банк, чтобы завести расчетный счет ***. За это Катя заплатила также ***. Таким образом, примерно в последних числах *** он, вместе с Катей приехал в банк, расположенный на ***. В отделе открытия счетов Катя показала девушкам-сотрудницам какие-то документы, которые он подписывал, а девушка, просматривавшая документы, попросила, чтобы он продемонстрировал свой паспорт. После того, как закончили оформление счета, Катя забрала все документы. Он никогда не являлся руководителем ***, никакого отношения к фактической деятельности *** не имеет;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, в должности заместителя председателя правления банка *** она работает с *** При вступлении в указанную должность предыдущий председатель правления банка ФИО передала ей делопроизводство, печать банка и уволилась. Приступив к своим обязанностям, она (ФИО) приняла меры к уведомлению должников о необходимости исполнения своих обязательств. *** было собрано совещание сотрудников и акционеров ***, на которое были приглашены представители компаний-должников. От компаний должников присутствовал представитель *** ФИО Со слов ФИО ей стало известно, что ФИО представлял не только данную компанию, но и ***, ***, *** и ***. На собрании ФИО не отрицал это обстоятельство, по этой причине ФИО были вручены под расписку уведомления о погашении задолженности по кредитам, в т.ч. и по ***.

Впоследствии на аналогичное собрание был приглашен ФИО, являющийся генеральным директором ***, который не подписывал никаких вручаемых ему уведомлений. Со слов ФИО, он не являлся фактическим руководителем *** и получал кредит по указанию ФИО;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она работает в ***. В ***, в связи с обнаружившимися невыплатами по кредитам в ***, входящим в группу ***, руководство направило ее для оказания юридической помощи Банку при встречах с представителями компаний-должников. Первая встреча проходила в мае-июне ***, на ней присутствовали ФИО, генеральный директор *** ФИО и генеральный директор *** ФИО ФИО поведению ФИО и ФИО ей (ФИО) стало понятно, что они хорошо знакомы. ФИО практически не участвовал в разговоре. Целью встречи являлось обсуждение вариантов исполнения должниками своих обязательств, однако каких-либо конкретных предложений по погашению кредитов ни от ФИО, ни от ФИО не поступило.

После этого, она (ФИО) составила ряд уведомлений и претензий для вручения их представителям компаний-должников и передала их ФИО, через ее секретаря. Впоследствии ФИО сообщила, что вручила эти документы. После увольнения ФИО, в кредитных делах никаких расписок о вручении уведомлений обнаружено не было.

В сентябре-октябре ***, ей стало известно, что по согласованию с ФИО были пролонгированы либо перезаключены кредиты проблемных заемщиков, в том числе ***. Затем, в ***, еженедельно проводились встречи с участием ФИО, других проблемных заемщиков и представителей банка. В ходе этих встреч, ей (ФИО) стало понятно, что ФИО является фактическим руководителем ***, *** и ***. В ходе одной из встреч, ФИО получил на руки уведомление, адресованное генеральному директору *** ФИО.

Также летом *** осуществлялась проверка помещений, арендуемых у банка ***, с целью расторжения договора аренды, ввиду неуплаты арендной платы. В ходе осмотра помещений неожиданно пришел ФИО, который юридически не имел никакого отношения к деятельности *** и который начал агрессивно себя вести, хотел ударить ФИО Также, со слов ФИО стало известно, что он является номинальным директором ***, и что фактически этой компанией управлял ФИО;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он работал охранником в ЧОП «***-охрана» по ***у: ***. За время работы он познакомился с генеральным директором *** ФИО Впоследствии, когда он уволился из ЧОПа, ФИО предложил ему подработку в качестве курьера. Так, примерно в период с *** до *** он (ФИО), по указаниям ФИО развозил различные документы в налоговые инспекции ***. В *** ФИО перестал платить ему заработную плату, и он больше с ним не сотрудничал.

В доверенности на бланке *** от ***, за подписью ФИО, доверенности на бланке *** от 19.01. ***, за подписью ФИО, доверенности на бланке *** от ***, за подписью ФИО, все подписи от его имени выполнены, скорее всего, им (ФИО). Эти доверенности ему передавал ФИО Аналогичные поручения ФИО давал ему (ФИО) по ***, ***;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она не является ни учредителем, ни генеральным директором никаких компаний. Примерно в октябре-ноябре *** она устроилась на работу курьером в ***. Работодатель (женщина) объяснила, что она (ФИО) должна будет развозить различные документы, за вознаграждение. Она согласилась и передала женщине светокопию своего паспорта. Примерно через неделю эта же женщина отвела ее в офис, расположенный неподалеку станции метро «Пушкинская», где ее познакомили с мужчиной по имени Сергей, который взял у нее (ФИО) светокопию ее паспорта и страхового полиса. Примерно в ***, Сергей предложил ей заработать ***, на что она согласилась и по указанию Сергея, подписала несколько пустых листов бумаги, а также съездила к нотариусу, чтобы заверить различные документы, в том числе копию своего паспорта, заявление, адресованное в МИФНС №46 по ***, о создании ею нескольких компаний, названий которых она не помнит. Затем, по указанию Сергея, она выдала несколько доверенностей, на получение в налоговых и регистрационных органах свидетельств на вновь созданные компании. Также по указанию Сергея, она ездила в банк в ***, где открывала счета. В банк на *** она приезжала примерно весной *** Ей знаком ФИО, который в этой же конторе являлся таким же курьером, как и она. Также, ей знакомо название ***, поскольку Сергей поручал ей у нотариуса заверить заявление, относящееся к деятельности ***;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он не является ни учредителем, ни генеральным директором каких-либо юридических лиц. Зарабатывает тем, что организует оказание курьерских услуг по регистрации юридических лиц при их создании или внесении изменений в учредительные документы, осуществляет помощь в открытии счетов в банках, в сопровождении клиентов в налоговых и нотариальных органах. ФИО, ФИО, ФИО и ФИО являлись курьерами в его неофициальной организации, примерно в период с *** до середины *** Примерно в *** к нему (ФИО) обратился его знакомый ФИО и сказал, что ему нужно периодически создавать коммерческие организации в форме общества с ограниченной ответственностью, для чего он (ФИО), по его просьбе, должен был периодически подыскивать лиц, которые за вознаграждение могут стать генеральными директорами таких организаций. Он (ФИО) согласился подыскивать таких лиц, за вознаграждение. После этого, примерно в *** он (ФИО) предложил ФИО, ФИО, ФИО и А. оформить на свое имя вновь создаваемые компании и стать в них руководителями, на что они согласились и предоставили ему (ФИО) свои анкетно-паспортные данные, которые он, в свою очередь, передал ФИО. Данные компании назывались *** и ***. Документы, необходимые для создания и регистрации этих компаний, с внесенными в них данными вышеуказанных лиц, ему передал ФИО. Примерно через месяц после создания *** и ***, ФИО попросил его найти ФИО и ФИО, чтобы они сходили в какой-то банк, для открытия счета. Как правило, заказчик, в данном случае ФИО, либо передавал для таких действий подробную инструкцию с алгоритмом действий, либо выделял сопровождающее лицо, которое, как правило, впоследствии получало доверенность на получение выписок по счету и на представление интересов соответствующих компаний в банках;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он работал курьером. Ему знакомы названия *** и ***, фамилию ФИО он слышал. *** ему знакомо, поскольку они оказывали регистрационные услуги данной компании. Названия *** и фамилия А., *** и *** ему знакомы, в связи с оказаниями каких-то регистрационных услуг. Также, примерно в ***г. он несколько раз посещал ***, расположенный на *** ***. В интересах каких именно компаний он открывал счета, не помнит;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, с ФИО он познакомился примерно в *** ФИО являлся знакомым соучредителя «***», в которой он (ФИО) на тот момент являлся страховым агентом. Он (ФИО) получил указание связаться с ФИО и заключить договоры страхования «ОСАГО» автотранспорта, принадлежащего ФИО Примерно в начале ***, он в интересах *** заключал, в качестве представителя *** полисы страхования «ОСАГО» большегрузного грузового автотранспорта. При этом, когда он (ФИО) приезжал в офис ФИО, расположенный в *** на ***, ФИО, как правило, встречал его вместе со своим, насколько он понял, подчиненным ФИО При этом, по указанию ФИО, страховой полис подписывал ФИО, то есть, по поведению ФИО было понятно, что именно ФИО принимает решение о страховании и является руководителем этой организации. Кто юридически является генеральным директором *** он (ФИО) не уточнял. По поводу предъявленных ему документов: копия квитанции №000007 серии А от ***, на получение страховой премии (взноса) на бланке ***, удостоверенная оттиском печати *** и копия квитанции №000002 серии А от ***, на получение страховой премии (взноса) на бланке ***, удостоверенная оттиском печати *** может пояснить, что данные квитанции им не составлялись, подписи от его имени выполнены не им, более того, такая форма квитанций в *** не применяется;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, примерно с конца *** до *** она работала в *** в должности главного бухгалтера. В *** в *** председателем правления была назначена ФИО. ФИО характеру ФИО являлась человеком очень властным, не терпящим никаких возражений от сотрудников, по вопросам, где у нее имелось собственное мнение. Впоследствии данное обстоятельство послужило одной из причин увольнения ее (ФИО) из Банка, поскольку ФИО требовала чтобы она подписывала «не глядя» документы, относящиеся к ее деятельности в Банке. Осмотрев предъявленный ей оригинал заявления от *** на открытие счета на бланке ***, подписанный от имени генерального директора *** ФИО, может пояснить, что ей трудно вспомнить, что-либо о конкретных обстоятельствах работы в банке в *** В графе «главный бухгалтер» заявления имеется ее подпись, и это означает, что она проверила правильность открытия счета и соответствие его вида организационно-правовой форме предприятия. Также в этом заявлении в графе «руководитель» имеется подпись похожая на подпись ФИО, а в графе «документы на оформление счета и совершение операций на счету проверил» содержится подпись, похожая на подпись ФИО — сотрудника управления пассивных операций ***. Судя по всему, как следует из этого заявления, документы на открытие счета проверил ФИО, возможно, он и получил эти документы у клиента банка. Осмотрев предъявленный ей для обозрения оригинал заявления от *** на открытие счета на бланке ***, подписанный от имени генерального директора *** ФИО, может пояснить, что в графе «главный бухгалтер» заявления ее подписи не имеется, и это означает, что не она проверила правильность открытия счета и соответствие его вида организационно-правовой форме предприятия. Также в этом заявлении в графе «руководитель» имеется подпись похожая на подпись ФИО, а в графе «документы на оформление счета и совершение операций на счету проверил» также содержится подпись, похожая на подпись ФИО Судя по всему, как следует из этого заявления, документы на открытие счета проверила ФИО, возможно она и получила эти документы у клиента банка. Без ведома ФИО никто из сотрудников банка не мог самостоятельно принять никаких существенных решений, тем более, в вопросах выдачи кредитов;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, в период времени *** ***г. он являлся одним из учредителей ***, которое занималось сельским хозяйством, а также производством молока. *** обращалось в кредитные учреждения с целью получения кредита, в том числе в *** и прочие. К *** и *** он никакого отношения не имеет. Все вопросы, связанные с ***, *** имеют отношение к его брату – ФИО, о местонахождении которого ему в настоящее время не известно. Он слышал, что ФИО якобы привлечен к уголовной ответственности, но достоверно об этом ему ничего не известно. Насколько он помнит, в *** как представитель какой-либо другой организации кроме *** он не приходил. Ему предъявлялась на обозрение книга учета посетителей ***, согласно которой *** он приезжал к ФИО как сопровождающий ***, однако, по данному поводу он ничего пояснить не может, так как его паспортные данные были в книгу внесены одной ручкой, а название фирмы – ручкой другого цвета, на что он обратил внимание следователя. Он действительно приходил в *** в *** по приглашению сотрудников службы безопасности Банка, которые спрашивали его о контрагентах ***, ***, ***, среди которых мог быть и ***, но ему о данных контрагентах ничего не было известно;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, в *** он работал в должности начальника управления пассивных операций. Его непосредственным руководителем являлась председатель правления Банка ФИО В предъявленном ему для обозрения оригинале заявления от *** на открытие счета, выполненном на бланке ***, за подписью генерального директора *** ФИО его (ФИО) подписи не имеется. Кому принадлежит подпись в графе «документы на оформление открытия счета и совершение операций на счету проверил», он (ФИО) не знает. В *** существовал следующий порядок открытия счета в каком-либо банке: руководитель компании планировавшей открыть счет в банке должен был лично прибыть в банк для выполнений своей подписи в карточке с образцами подписи или нотариально удостоверить свою подпись в карточке у нотариуса. В этом случае клиент мог передать комплект документов вместе с нотариально удостоверенной карточкой через курьера, располагавшего соответствующей доверенностью, выданной руководителем компании — соискателя счета. В *** получение от клиентов банка заявлений на открытие счетов и соответствующего комплекта документов входило в обязанности сотрудников операционного отдела Банка;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он работает в должности начальника кредитного отдела ***. В *** имелась проблемная задолженность по следующим компаниям: ***, ***, ***, ***, ***. Анализ кредитных договоров показал, что данные компании являются группой компаний, аффилированных между собой, ими управляли одни и те же лица.

Кроме того, в *** было еще два невозвращенных кредита *** и «***». По договору цессии задолженности *** и «***» были переданы в компанию, входящую в группу ***. Как выяснилось, *** и «***» являются группой компаний, аффилированных между собой и с ***, ***, ***, ***, ***.

Анализ всех вышеперечисленных кредитов свидетельствует о том, что все они были выданы по личному указанию председателя правления «Рента-Банк» ФИО При нормальной работе кредитного подразделения банка и надлежащем анализе представленных для получения кредита документов, выдача кредитов указанным компаниям была бы невозможна в связи с явной фиктивностью их деятельности;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она является вице-президентом ***. Примерно 20 лет назад ФИО предложил ей возглавить созданную им *** и развивать ее в России, на что она согласилась. При этом ФИО не часто бывал в России, он постоянно проживал в Израиле. С *** по *** председателем правления *** работала ФИО, основным владельцем и главным акционером *** являлся ФИО Она (ФИО) познакомилась с ФИО в ***, между ними сложились дружеские взаимоотношения. Ежемесячно, вплоть до *** ФИО докладывала ФИО ситуацию с Банком как основному владельцу Банка. За этот период времени у него не было претензий к ее работе. Примерно в августе — *** ФИО, будучи очень сильно расстроенной, сообщила ей (ФИО), что в Банке имеются проблемные кредиты, заемщики не платят деньги, а связаться с ФИО она не может. Данную информацию она (ФИО) незамедлительно довела до сведения ФИО;

-показаниями свидетеля А.А.А., согласно которым, он работал примерно год в качестве курьера в юридической компании. Официально на работу он оформлен не был, но у руководителя компании имелась копия его паспортные данные. Этот паспорт он заменил в ***. Примерно через год ему стало известно, что якобы он является учредителем множества юридических лиц. Ни к одной из таких организаций он не имеет никакого отношения, нигде не является учредителем или генеральным директором, никакой финансово-хозяйственной деятельности не осуществляет. Никакие документы данных организаций им не подписывались. Полагает, что его паспортные данные были использованы злоумышленниками для регистрации на его имя ряда фиктивных организаций, не осуществляющих финансово-хозяйственной деятельности. Узнав о массовой регистрации на него организаций, он начал в письменном виде уведомлять различные налоговые инспекции о том, что на самом деле не имеет к ним отношения, но регистрация так и продолжалась. Такое название как *** ему не известно, он никогда не являлся ни его учредителем, ни генеральным директором. Он не регистрировал данную компанию и не осуществлял от ее имени финансово-хозяйственной деятельности. Все существующие документы, подписанные от его имени, как учредителя и генерального директора *** являются поддельными. Такое название, как *** ему не знакомо, этот банк он никогда не посещал и месторасположение банка, и работники банка ему не известны. Председатель правления данного банка ФИО ему не знакома, он ее никогда не видел и не встречался с ней. Договор кредитной линии №Кл-012/09 от *** с ***, он никогда не видел. Предъявленные ему для обозрения: копию договора кредитной линии № Кл-012/09 от *** об открытии кредитной линии с лимитом ***; копию дополнительного соглашения № 1 от *** к указанному договору; копию дополнительного соглашения № 2 от *** к указанному договору; копию дополнительного соглашения № 3 от *** к указанному договору, он не подписывал, подпись, от его имени, содержащаяся в перечисленных документах выполнена неизвестным ему лицом. Предъявленную ему для обозрения копию договора поручительства № По-012/09 от ***, он видит впервые, ФИО ему не знаком. Предъявленные ему для обозрения: копию бухгалтерского баланса на *** ***; отчет о прибылях и убытках *** за период с *** по ***, он не подписывал, подпись, от его имени, содержащаяся в перечисленных документах выполнена не известным ему лицом. Данные документы он в ИФНС России № 24 по *** не представлял. Предъявленные ему для обозрения: технико-экономическое обоснование на получение кредита на сумму *** ***; решение № 12 участника ***; сведения об участниках предприятия на *** ***; анкету заемщика от *** ***; письмо председателю *** от генерального директора ***; копию договора залога № За-012/09 от ***; копию перечня товаров, передаваемых в залог по договору залога № За-012/09 от *** на сумму ***; копию договора аренды складского помещения № 21/08 от ***, составленного в ***, он видит впервые, оригиналы соответствующих документов он не подписывал, ФИО ему не знаком. Договор № 41 от *** между продавцом *** и покупателем *** он никогда не заключал, каких-либо счет-фактур между указанными организациями не подписывал, ФИО, ФИО ему не знакомы. Договор поставки № 12 от *** между *** и *** никогда не заключал, ФИО ему не знаком. Договор № 8/1 от *** между *** и ***, а также договор № 9 от *** между *** и *** никогда не заключал, ФИО ему не знаком. Договор №14/07 от *** между *** и *** никогда не заключал, ФИО ему не знаком;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он работал таксистом в ***. Весной *** он подвозил парня, который предложил ему работу в *** и попросил его (ФИО) паспорт для оформления каких-то документов. Этот же парень предложил аналогичным образом подработать водителю ФИО Далее парень забрал у них (ФИО и Черкасова) паспорта и вернул их позже, объяснив, что возил их в ***. Затем он организовал его (ФИО) поездку в *** на машине, принадлежащей Веневскому молокозаводу. В ***, по указанию этого парня, он (ФИО) в качестве генерального директора подписал чистые листы бумаги, в том числе с бланками договоров ***, за что получил денежное вознаграждение. Реальным руководителем *** он (ФИО) не является, к его деятельности никакого отношения не имеет;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он работает в должности начальника управления автоматизации и защиты информации ***. В его обязанности входит контроль работы автоматизированной системы Банка, поддержка работы сети, ответственность за отправку отчетности в ЦБ РФ, обеспечение связи с МЦИ при ЦБ РФ, поддержка работы программ «Клиент-Банк». При открытии счета клиент Банка имеет возможность заключить дополнительное соглашение на управление счетом дистанционно по системе «Клиент-банк».

По ***, ***, ***, ***, ***, ***, *** может пояснить, что счета в *** у них были открыты до его прихода на работу в этот банк. Установка системы «Клиент-банк» также происходила до его прихода в Банк. По всем указанным *** происходила по модему через телефонную сеть. Система банка не предусматривает контроль места исходящего использования клиентом «Клиент-Банка». Указанным клиентам были выданы дистрибутивы и электронно-цифровые подписи, которые использовались для осуществления платежей. Автоматизированная система Банка позволяет отделить платежи, совершенные указанными организациями по системе «Клиент-Банк», платежи совершенные операционистом по платежным документам, сданным клиентами непосредственно операционисту и платежи, совершенные в автоматизированной системе должностными лицами банка с неограниченными правами на работу в этой системе. Такими должностными лицами являлись: председатель правления, главный бухгалтер и его заместитель, системный администратор. В автоматизированной системе Банка фиксируется, кем конкретно из должностных лиц банка данная операция была совершена. Проанализировав ситуацию с платежами, произведенными сотрудниками *** с использованием индивидуальных идентификаторов по счетам юридических лиц ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, установлено, что по двум компаниям: *** и *** вообще не было таких операций. По данным компаниям все операции были произведены по системе «Клиент-Банк». При этом, так как связь с банком осуществлялась посредством модемной связи, установить место, откуда производились платежи, невозможно, так как этим местом может быть какое угодно место в мире, где есть телефонная розетка с аналоговой связью. По пяти остальным организациям ***, ***, ***, ***, ***, имеются некоторое количество операций, совершенных сотрудниками Банка с использованием идентификаторов. Но это в основном обязательные платежи по налогам и некоторое незначительное количество коммерческих операций. По данным пяти компаниям также, практически все операции были совершены по системе «Клиент-Банк». При этом, так как связь с Банком осуществлялась посредством модемной связи, установить место, откуда производились платежи, невозможно, так как этим местом может быть какое угодно место в мире, где есть телефонная розетка с аналоговой связью;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она работала в должности заведующего кассой ***. В период работы в должности председателя правления ФИО, последняя была ее непосредственным руководителем. В случае внесения наличных денежных средств на расчетный счет любого юридического лица оформляется объявление на взнос наличными. Подать данное объявление может либо лицо, подпись которого зафиксирована в карточке с образцами подписей данного юридического лица, либо любой другой человек, у которого имеется доверенность от данного юридического лица.

Организации ***, ***, ***, ***, ***, ***, *** ей знакомы. Представителем *** являлся ФИО, он лично вносил наличные на счет. Она помнит представителя одной из организаций ФИО Представители ***, ***, ***, *** в период *** периодически вносили наличные денежные средства на свои счета в качестве торговой выручки и для пополнения счета. Идентификация личности в тот период времени не проводилась и соответствует ли лицо, фактически вносящее денежные средства тому лицу, что указано в объявлении, ей не известно;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она работает в ***. Каждое юридическое лицо при открытии счета сдает в банк нотариально заверенную карточку с образцами подписей и печати своей организации либо могут при личной явке заполнить карточку прямо в банке. Любое юридическое лицо, имеющее открытый счет в банке, имеет возможность предоставить ей как операционисту или другому операционисту платежное поручение на бумаге с подписью и печатью организации. Операционист должен сверить подпись и печать с карточкой и при совпадении провести операцию.

По таким организациям как ***, ***, ***, ***, ***, *** и *** никогда платежные поручения на бумаге с подписью и печатью организации не приносили. У всех данных компаний был заключен с Банком договор на осуществление платежей электронным путем по системе «Клиент-Банк» с использованием электронно-цифровой подписи. Все их платежные электронные документы поступали на исполнение операционистам ***. При поступлении электронного платежного поручения в Банк от клиента система сама проверяет корректность электронно-цифровой подписи и операционисту остается только провести операцию;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она работала в должности кассира-контроллера отдела кассовых операций *** до ***. В случае внесения наличных денежных средств на расчетный счет любого юридического лица оформляется объявление на взнос наличными. Подать данное объявление может либо лицо, подпись которого зафиксирована в карточке с образцами подписей данного юридического лица, либо любой другой человек, у которого имеется доверенность от данного юридического лица.

Организации ***, ***, ***, ***, ***, ***, *** ей знакомы. Она помнит представителя одной из организаций – ФИО, который лично вносил наличные на счет. Также помнит ФИО, но представителем какой именно организации он был, не помнит. ФИО часто бывал в банке, в том числе вносил наличные в кассу. Представители ***, ***, ***, *** периодически вносили наличные денежные средства на свои счета в качестве торговой выручки и для пополнения счета. Идентификация личности в тот период времени не проводилась и соответствует ли лицо, фактически вносящее денежные средства тому лицу, что указано в объявлении, ей не известно;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он работает в должности генерального директора ***. В *** единственным участником *** было принято решение о заключении с *** договора уступки требования на сумму свыше ***. Данное решение было принято с целью поддержки финансовой устойчивости Банка, так как *** обслуживался в данном Банке и обществу было необходимо поддержать Банк в работоспособном состоянии. *** между *** и *** в лице ФИО был заключен договор уступки требования (цессии). В соответствии с данным договором Банком обществу было переуступлено право требования к ***. В соответствии с данным договором общество перечислило Банку полную сумму, свыше *** До настоящего времени долг не возвращен, установить местонахождение должника и его имущество не представилось возможным;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он работает в должности первого заместителя председателя правления ***. В *** состоялся наблюдательный совет ***, на котором обсуждались вопросы об одобрении договора уступки права требования, в соответствии с которым *** уступает, а *** приобретает в полном объеме права первоначального кредитора по договору кредитной линии, заключенному между *** и *** и договору уступки требования, заключенному между *** и ***, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств. Общая *** требований составляет свыше ***.

Данные договора переуступки были заключены при следующих обстоятельствах: в *** финансовое положение ***, где председателем правления на тот момент являлась ФИО, было неустойчивым в связи с наличием ряда проблемных кредитов. Указанные кредиты уже были просроченными, что означало для Банка необходимость 100% резервирования в соответствии с регламентом ЦБ РФ. В случае резервирования уставного капитала Банка было недостаточно для ведения банковской деятельности, что привело бы к отзыву лицензии и ликвидации банка. Так как *** входит в группу ***, с целью улучшения финансового положения Банка ФИО обратилась в наблюдательный совет с предложением о переуступки прав требований по двум кредитным договорам, заключенным Банком с заемщиками *** и ***, которые не были возвращены Банку. *** невозвращенных кредитов составляла значительную часть активов Банка, что повлекло за собой серьезное ухудшение финансового положения Банка. Ему известно, что договора переуступки по долгам проблемных заемщиков Банка были заключены с двумя организации группы «***» — *** и ***. В результате заключенных договоров переуступки финансовое положение Банка стабилизировалось. На момент обращения ФИО в наблюдательный совет и заключения договоров переуступки по указанным заемщикам, последняя не сообщала сведений о невозможности взыскания с них задолженности по выданным кредитам. Предполагалось, что после совершения переуступки Банком, *** задолженности с заемщика *** будет взыскана юридической службой ИФК «***». Однако, впоследствии, стало известно, что *** является фиктивной организацией, и взыскать с нее задолженность не представляется возможным;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, примерно в *** кто-то из его знакомых предложил ему использовать его паспортные данные для регистрации на его имя юридических лиц, на что он (ФИО) согласился. Таким образом, на его имя был зарегистрирован ряд юридических лиц, наименования которых он не помнит. Однако, никакого участия в финансово-хозяйственной деятельности зарегистрированных на его имя юридических лиц он не принимал, никаких документов не подписывал;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, *** определением Арбитражного суда *** он был назначен временным управляющим ***. *** решением Арбитражного суда *** *** был признан банкротом и в отношении него введено конкурсное производство. В ходе работы было установлено, что в *** кредиторская задолженность *** в несколько раз превышала дебиторскую, собственных активов не хватало для того, чтобы рассчитаться по долгам, коэффициенты обеспеченности собственными оборотными средствами имеют отрицательное значение, что свидетельствует об отсутствии собственных оборотных средств у ***;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, он работал на *** (***) в период с *** по *** в должности водителя. *** располагался по ***у: ***. По тому же ***у располагалось ***). Руководителями указанных комбинатов фактически были одни и те же люди – ФИО и ФИО;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она работала главным бухгалтером *** (***), которое производило сгущенное молоко и располагалось по ***у: ***. По тому же ***у находилось ***, генеральным директором которого являлся ФИО Генеральным директором *** являлся ФИО О договоре поручительства между *** и ***, согласно которому *** является поручителем при кредитовании *** ей ничего не известно. На момент заключения договора поручительства, то есть в *** *** финансово-хозяйственной деятельности практически не вело. На складах *** оставался остаток сухого молока, но не в количестве 359 тонн, так как это слишком крупное количество для данного предприятия, и в таких объемах сухое молоко никогда не хранилось на складе;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она работала главным бухгалтером *** (***), которое располагалось по ***у: ***, по одному ***у с *** (***). Генеральным директором *** являлся ФИО, генеральным директором *** являлся ФИО О договоре поручительства № По-029/09 от *** между *** и ***, согласно которому *** являлось поручителем при кредитовании *** ей ничего не известно. Она в *** не ездила, никаких документов не подписывала. На момент заключения указанного договора поручительства *** финансово-хозяйственной деятельности не вело, с *** продукция не выпускалась, в *** все работники предприятия были уведомлены о сокращении и впоследствии уволены;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, в период с *** по *** она работала бухгалтером по сырью на *** (***), а с *** по *** она работала на *** (***) в должности бухгалтера складского производства. Учет складских остатков осуществлялся с использованием системы электронного учета «1С Бухгалтерия». Примерно в *** заместитель генерального директора *** ФИО забрал у нее ключи от кабинета, а когда на следующее утро она пришла на работу, то обнаружила, что на ее рабочем месте отсутствует компьютер и все документы и где они находятся ей не известно. Обе компании находились по ***у: ***;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, в период с *** по конец *** она работала в *** (***) и *** (***). В ее обязанности входило приемка сырья, учет и обеспечение его сохранности, общее руководство сотрудниками склада. Обе компании хранили сырье и готовую продукцию на своих складских территориях по ***у: ***. Сырья иных компаний на указанных складах не хранилось. За весь период ее (ФИО) работы в *** и *** максимальное количество сухого молока, хранившегося на складе, не превышало 100 тонн. Сухое молоко поступало на склад в мешках по 25 кг. и укладывалось по 40 мешков на 1 поддон (по 1 тонне). Как правило, неснижаемый остаток сухого молока составлял 5-6 тонн. Каждый раз, когда планировался приезд сотрудников банков, выдававших кредиты *** и *** для проверки учета и хранения сухого молока, генеральный директор *** ФИО, являющийся также собственником этих предприятий, давал указание распределить сухое молоко по территории склада таким образом, чтобы создать видимость хранения большего хранения сырья, чем хранилось в действительности. По этому распоряжению, грузчики склада расставляли поддоны с сухим молоком так, чтобы с краю стояли настоящие поддоны с сырьем, а внутри складировались пустые поддоны. Для этих же целей использовался автомобиль «Газель», который снаружи обкладывался поддонами с сухим молоком. Приезжали ли представители *** ей не известно. Документы бухгалтерии и складского учета она (ФИО) по указанию ФИО сожгла. По указанию ФИО велся двойной учет сырья (сухого молока), для предъявления сотрудникам банков с целью получения кредитов;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, *** было создано примерно в ****** являлся и учредителем и генеральным директором данного общества, которое занималось оптово-розничной торговлей продуктами питания в ***. В *** он официально уволился с должности генерального директора, а фактически не занимался руководством этим обществом с ***, когда выдал доверенность ФИО на ведение финансово-хозяйственной деятельности *** сроком на ***. В присутствии ФИО он (ФИО) передал ФИО уставные и учредительные документы, а также печать ***. Лично он никаких договоров о получении кредитов в *** не заключал и никаких денежных средств в кредит от данного Банка не получал. В *** он (ФИО) жил и работал в ***. Примерно в *** ФИО позвонил ему и попросил направить в *** какую-то телеграмму, о подтверждении отсутствия у Банка к нему (ФИО) претензий, на что он (ФИО) ответил отказом, на что ФИО сказал, что у него (ФИО) будут трудности и что *** «значится» на нем (ФИО). Ни с кем из сотрудников *** по вопросам погашения кредита, полученного *** в *** он (ФИО) никогда не общался. ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, *** ему (ФИО) не известны. *** ему известна, руководителем этой компании является ФИО, руководителем *** является ФИО Договоров страхования с *** от имени *** он (ФИО) не заключал;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она проживает в *** и с *** является супругой ФИО Со слов ФИО, он приехал из *** в *** осенью *** За период с *** по *** ФИО в *** из *** выезжал всего *** прописью раз, поездки были не связаны с работой или ведением бизнеса; в *** ФИО в *** вообще не выезжал;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, ни учредителем, ни участником *** она не является, эта организация ей не известна. *** ей также не известно. Регистрировать в налоговых органах *** от своего имени, открывать ему расчетные и иные счета, а также осуществлять предпринимательскую деятельность от имени этой коммерческой организации она (ФИО) никого не уполномочивала. В *** у нее украли паспорт, в связи с чем, она (ФИО) допускает возможность того, что лица, похитившие ее паспорт, могли использовать его для регистрации ***;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она с *** работает в должности бухгалтера ***, расположенного по ***у: ***. *** и ее генеральный директор ФИО ей (ФИО) не знакомы и по ***у места ее работы никогда не находились;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, учредителем *** он никогда не являлся, в каких-либо банках расчетные счета этой организации он не открывал, в том числе в ***. Организации ***, ***, ***, ***, ***, *** ему не известны. ФИО является его (ФИО) соседом по месту жительства. В предъявленных ему на обозрение решении № 1 учредителя *** от *** в графе «учредитель» стоит не его (ФИО) подпись. Примерно с *** он ездил в *** на заработки и ему была необходима регистрация по месту временного пребывания. Для оформления регистрации он обращался к различным лицам и организациям по объявлениям, которые делали регистрацию по предоставлению им копии его паспорта;

-показаниями свидетеля ФИО, из которых следует, что ФИО является ее родным братом и постоянно зарегистрирован в ***. Примерно летом *** брат уехал в *** на заработки. По телефону ФИО сообщил, что потерял свой паспорт. О возможном участии ФИО в *** ей ничего известно;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, ее дочь, ФИО не проживает в *** с *** и работает продавцом в магазине, расположенном в ***. Руководителем каких-либо коммерческих предприятий дочь не является;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, примерно до *** он работал водителем и механиком в ***, генеральным директором которого являлся ФИО При подписании договора залога между *** и ***, согласно которого, *** предоставляет в залог Банку для обеспечения кредитного договора находящийся у него в собственности автомобиль, а также акте приема-передачи паспорта транспортного средства, он (ФИО) не присутствовал. Подпись в указанных документах выполнена не им. Транспортное средство, указанное в договоре залога — марка автомобиля, было зарегистрировано на его имя по просьбе ФИО ездил на данном автомобиле как водитель ***, это была служебная машина, налоги за автомобиль платил ФИО Подъемников и иного оборудования в помещениях, занимаемых *** не имелось, были только технические ямы;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, с *** он работает в *** в должности руководителя службы экономической защиты. По пяти актам осмотра имущества, находящегося в залоге *** может пояснить, что указанные документы подписаны им. Осмотр транспортных средств происходил в связи с тем, что у *** возникли сомнения в платежеспособности заемщика ***, которое заключило с Банком кредитный договор на сумму ***, а также сомнения в том, что клиент собирается погашать имеющуюся задолженность. Таким образом, Банком было принято решение проверить залоговое имущество должника. Учитывая, что *** заключил с Банком договор залога транспортных средств, принадлежащих *** и находящихся по ***у: ***, он (ФИО) вместе с генеральным директором *** ФИО в течение нескольких дней производил осмотр указанных транспортных средств. По итогам был составлен акт, который был подписан им и ФИО При осмотре указанных транспортных средств ФИО не отрицал того, что автомобили находятся в залоге;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, в *** он являлся генеральным директором и учредителем ***, которое занималось транспортными перевозками. Количество машин, находящихся в парке ***, варьировалось от 30 до 50. Главным бухгалтером *** была ФИО. Офис *** располагался по ***у: ***.

Руководителем *** являлся ФИО и *** предоставляло свои транспортные средства *** в качестве залога в обеспечение кредитного договора заключенного между *** и ***. При заключении договора залога между *** и *** (как залогодателя), согласно которому в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, *** предоставляет в залог имущество в виде автомобилей, принадлежащих ***, он (ФИО) не присутствовал, подпись от его имени в договоре выполнена не им. Он помнит, что данные транспортные средства осматривались вместе с сотрудниками Банка в ***, когда велись переговоры о том, что *** выкупит *** со всеми активами общества.

Дополнительное соглашение к договору залога между ***, *** и *** он (ФИО) не заключал, подпись от его имени в договоре выполнена не им, в акте приема-передачи паспорта транспортного средства подпись от его имени выполнена не им.

Акт осмотра имущества, находящегося в залоге *** подписан им, осмотр транспортных средств и подписание указанных документов происходило совместно с сотрудниками ***, когда велись переговоры о том, что *** выкупит *** со всеми активами общества;

-показаниями свидетеля ФИО, согласно которым, она является сотрудником ИФК «***». Летом *** она занималась реализацией автомобилей по договорам комиссии между *** и ИФК «***», собственником переданных на реализацию автомобилей было юридическое лицо «ОТК-50». Ею был привлечен независимый оценщик ***, который произвел оценку автотранспорта. Автотранспорт, как оказалось, находился в неудовлетворительном состоянии. Указанный автотранспорт было решено продать, всего было продано примерно 25 автомашин, из них около 17 машин были «Портер», также были марка автомобиля и «Фотоны», марка автомобиля и «Бычков» она не видела. Она не помнит, вела ли она переписку в *** по поводу реализации указанного автотранспорта с ФИО ввиду большого количества поступающей в день корреспонденции. Также может пояснить, что весь автотранспорт был продан примерно до *** О наличии автомобилей, принадлежащих физическим лицам и оборудования *** ей ничего не известно;

Также вина подсудимых подтверждается письменными материалами дела, исследованными и оглашенными судом:

-заключением почерковедческой судебной экспертизы №4077 от ***, согласно которого, подписи от имени ФИО, расположенные в графе «страхователь» договоре ИП № 109/03/28 страхования имущества предприятий и организаций от ***; в графе ФИО директор *** ФИО» в ведомости остатков товара на складе *** по состоянию на *** (приложение № 2 к договору страхования серии ИП № 109/03/28 «Ведомость остатков товара на складе *** по состоянию на ***); в строке «Генеральный директор» в ведомости остатков товара на складе *** по состоянию на *** (Приложение №1 к договору залога № 3а-008/09 от ***); в строке «Подпись» в оттисках прямоугольных штампов «Копия верна», расположенные в Копиях товарных накладных и счетов – фактуры между *** и *** в оттисках прямоугольных штампов «Копия верна», расположенные в Копиях договоров поставок между *** и *** в период времени с *** до ***; на оттисках круглой печати *** расшифровки строк баланса 240,620 на *** (Копия бухгалтерского баланса ***; в строке «Руководитель» в Карточке с образцами подписи руководителя и оттиска печати ***; в нижней части каждого листа и графе «Генеральный директор» дополнительного соглашения № 3 к договору банковского счета № 265 от *** о кредитовании расчетного счета от ***; в графе «Генеральный директор» в дополнительном соглашении №5 к договору банковского счета № 265 от *** о кредитовании расчетного счета от ***; в графе «Генеральный директор» в дополнительном соглашении № 6 к договору банковского счета № 265 от *** о кредитовании расчетного счета от 03.04.3007г выполнена не ФИО, а другим лицом.

Подписи от имени ФИО, расположенные в графе «от заемщика» генеральный директор в дополнительном соглашении №2 от *** к договору залога № 3а-008/09-2 от ***; в графе «от заемщика» генеральный директор в Дополнительном соглашении № 2 от *** к кредитному договору № Кр-008/09 от ***; в графе «от заемщика» генеральный директор в Дополнительном соглашении № 1 от *** к кредитному договору № Кр-008/09 от ***; в строке «Генеральный директор» в кредитном договоре № Кр-008/09 от ***; в графе «Страхователь: Генеральный директор *** в договоре № ДИ-05/03/0 страхования имущества предприятий и организаций от ***; в строках «Руководитель» и «Главный бухгалтер», расположенные в протоколе № 25 общего собрания участников *** от *** с приложениями; на оттисках круглой печати *** и в строке «Подпись» с оттисках прямоугольных штампов «Копия верна», расположенные в Копиях бухгалтерских балансов *** за отчетный период (код) 33, в нижней правой части листа копии претензии генеральному директору *** г-ну ФИО от представителя по доверенности *** ФИО; в графе «Генеральный директор» в дополнительном соглашении № 7 (об использовании электронных платежных документов) к договору банковского счета № 265 от ***; в графе «Генеральный директор» в Акте установки и пуска в эксплуатацию программно – технических средств абонентского пункта системы дистанционного банковского обслуживания и начала ее использования от ***; в графе «Генеральный директор» в акте признания открытого ключа (сертификата) для обмена сообщениями в системе ДБО BSClient от ***; в строке «Личная подпись абонента» в Сведении об открытом ключе (сертификате) абонента Crupto-C используемом при работе в системе ДБО BSClient; в строке «Генеральный директор» в Соглашении о внесении изменений в дополнительное соглашение №7 от *** (об использовании электронных платежных документов) к договору банковского счета № 265 от ***; в графе «Клиент» в Дополнительном соглашении к договору банковского счета № 265 между *** и ООО 2Оптторгпродукт» от ***; в графе «Клиент» в Акте приемки – передачи от ***; в графе «отклиента» в Регламенте работы системы «Клиент – Банк»; в графе «от клиента» в Соглашении о признании полномочий выполнена не ФИО, а другим лицом.

Решить вопрос: «Кем, ФИО или другим лицом выполнены подписи от имени ФИО, расположенные в следующих документах: в строке «Генеральный директор» в Дополнительном соглашении № 2 к договору банковского счета № 265 от ***; на оттисках круглой печати ООО 2Оптторгпродукт» и в строке «Подпись» оттисках прямоугольных штампов «Копия верна», расположенные в Копиях бухгалтерских балансов *** за отчетный период (код) 31,34 и на ***; в строках «Генеральный директор» и «Главный бухгалтер» в Отчете по кассе *** за январь месяц ***; в отчете по кассе *** за ***; в Кассовой книге *** с *** по ***; в Кассовой книге *** с *** по ***; в строках «Генеральный директор» и «Главный бухгалтер» в заявлении в ОАО КБ 2Рента – банк» от *** на открытие счета от ***; в графе «Клиент» в договоре № 265 банковского счета от ***; в нижней части листа, справа от оттиска печати *** в Копии приказа №2 о приступлении к обязанностям главного бухгалтера предприятия ФИО от 25.22.2002г; в нижней части листа под оттиском печати *** в Копии решения учредителя (участника) № 1 *** от ***; под рукописной записью «Копия верна» в Уведомлении о размере страховых взносов на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний от 28.22.2002г?» не представилось возможным по причинам, указанным в исследовательской части заключения (том №19, л.д.11-22);

-заключением почерковедческой судебной экспертизы № 12/3015 от ***, согласно которого, подпись в графе «Образец подписи» и подпись в строке «Подпись клиента» карточки с образцами подписей и оттиска печати (владелец счета – ***, банк – ***) от ***; запись «Копия верна генеральный директор *** ФИО» на копии решения № 1 учредителя *** от ***; запись «Копия верна генеральный директор *** ФИО» на копии решения № 2 участника *** от ***; подпись в строке «Генеральный директор ФИО» в договоре № 538/76 банковского счета юридического лица/ индивидуального предпринимателя – резидента Российской Федерации в валюте Российской Федерации (между *** и ***) от ***; подпись в строке «Генеральный директор ФИО», а также подпись в правом нижнем углу каждой страницы (кроме страницы 8) договора № 861 на обслуживание счетов с использованием электронной системы «Ваш банк в Вашем офисе» между *** и *** от ***; подпись в строке «от имени Клиента: ФИО. директор ФИО» в акте № 861 о признании электронной подписи между *** и *** от *** – выполнены, вероятно, ФИО.

Решить вопрос в категорической форме не представилось возможным по причинам, указанным в исследовательской части заключения эксперта.

Подпись в строке «(подпись руководителя клиента)» в анкете клиента – юридического лица (***) – резидента Российской Федерации от ***; подпись в строке «Генеральный директор ФИО» в заявлении на открытие банковского счета юридического лица/ индивидуального предпринимателя – резидента Российской Федерации в российских рублях в *** от имени *** от *** – выполнены, вероятно, не ФИО, а другим лицом (лицами).

Решить вопрос: кем, ФИО или другим лицом, выполнены подпись под словом ФИО на копии решения № 1 учредителя *** от *** и подпись под словом «Александровичем» на копии решения № 2 участника *** от ***? – не представилось возможным по причинам, указанным в исследовательской части заключения эксперта (том № 19, л.д. 44-48);

-заключением технико-криминалистической судебной экспертизы № 12/3016 от ***, согласно которого, оттиски простой круглой печати от имени ***, расположенные в: договоре ИП №109/04/41 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от ***; полисе страхования имущества юридических лиц серии ИП №109/03/28 между *** и *** от ***; договоре ИП №109/06/59 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от *** – нанесены при помощи высокой печатной формы, изготовленной способом лазерного гравирования по резине.

Оттиск простой круглой печати от имени ***, расположенный в договоре ИП №125/12/09 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от *** – нанесен при помощи высокой печатной формы, изготовленной по фотополимерной технологии.

Оттиски простой круглой печати от имени ***, расположенные в: копии договора страхования № ИП-41/04/10 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от ***; копии квитанции №000007 серии А на получение страховой премии (взноса) *** от ***; копии квитанции №000002 серии А на получение страховой премии (взноса) *** от *** – оттисками клише печатных форм не являются, а являются электрографическими изображениями.

Оттиски простой круглой печати от имени *** расположенные в: договоре ИП №109/04/41 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от ***; полисе страхования имущества юридических лиц серии ИП №109/03/28 между *** и *** от ***; договоре ИП №109/06/59 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от *** – нанесены при помощи одной и той же высокой печатной формы.

Оттиски простой круглой печати от имени *** расположенные в: договоре ИП №109/04/41 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от ***; полисе страхования имущества юридических лиц серии ИП №109/03/28 между *** и *** от ***; договоре ИП №109/06/59 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от *** и оттиск простой круглой формы от имени *** на договоре ИП №125/12/09 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от *** – нанесены при помощи разных высоких печатных форм.

Изображения оттисков простой круглой печати от имени *** на копии договора № ИП-41/04/10 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от ***; копии квитанции №000007 серии А на получение страховой премии (взноса) *** от ***; копии квитанции №000002 серии А на получение страховой премии (взноса) *** от *** – не являются изображениями оттисков простой круглой печати от имени *** расположенных в: договоре ИП №109/04/41 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от ***; полисе страхования имущества юридических лиц серии ИП №109/03/28 между *** и *** от ***; договоре ИП №109/06/59 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от ***.

Решить вопрос: — «Одной или разными печатями нанесены оттиски простой круглой печати от имени ***, расположенные на: договоре ИП № 125/12/09 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от ***; копии договора № ИП-41/04/10 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от ***; копии квитанции №000007 серии А на получение страховой премии (взноса) *** от ***; копии квитанции №000002 серии А на получение страховой премии (взноса) *** от ***?» — не представляется возможным по причинам, указанным в исследовательской части заключения.

Оттиски простой круглой печати от имени *** расположенные в: договоре ИП №109/04/41 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от ***; полисе страхования имущества юридических лиц серии ИП №109/03/28 между *** и *** от ***; договоре ИП №109/06/59 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от *** – нанесены простой круглой печатью №1 ***, свободный и экспериментальные образцы оттисков которой представлены для сравнения.

Оттиск простой круглой печати от имени *** на договоре ИП №125/12/09 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от *** – нанесен не простыми круглыми печатями №1 и № 2 ***, свободный и экспериментальные образцы оттисков которых представлены на экспертизу.

Изображения оттисков простой круглой печати от имени *** на копии договора № ИП-41/04/10 страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от ***; копии квитанции №000007 серии А на получение страховой премии (взноса) *** от ***; копии квитанции №000002 серии А на получение страховой премии (взноса) *** от *** – не являются изображениями оттисков простой круглой печати №1 ***, свободный и экспериментальные образцы оттисков которой представлены на экспертизу.

Решить вопрос: -«4. Являются ли изображения оттисков простой круглой печати от имени *** на: копии договора №ИП – *** страхования имущества предприятий и организаций между *** и *** от ***; копии квитанции №000007 серии А на получение страховой премии (взноса) *** от ***; копии квитанции №000002 серии А на получение страховой премии (взноса) *** от *** – изображениями оттисков простой круглой печати №2 ***, экспериментальные образцы оттисков которой представлены на экспертизу?» — не представляется возможным по причинам, указанным в исследовательской части заключения (том №19, л.д.72-81);

-заключением финансово-аналитической и бухгалтерской судебной экспертизы от ***, согласно которого, характер деятельности заемщиков ***, ***, ***, ***, ***, за исключением *** и ***, содержит признаки фиктивности, а именно: неритмичный характер бизнеса компании, у компаний отсутствуют основные средства, необходимые для деятельности, анализ оборотов по расчетным счетам показывает, что обороты организаций полностью соответствуют расходам на обслуживание кредитов, свободных остатков нет, никакой деятельности не ведется.

Также у всех заемщиков имеются следующие признаки фиктивной деятельности: отсутствие денежных средств на расчетном счете, достаточных для обслуживания и возврата кредита, поступления на расчетный счет заемщиков не носят постоянного характера, являются эпизодическими и необходимыми для создания видимости устойчивого финансового состояния заемщиков и способности своевременно исполнять кредитные обязательства, заемщики не имеют собственных источников для погашения полученных в Банке кредитных средств, крайне низкое значение оборачиваемости запасов и дебиторской задолженности (в нормальной хозяйственной деятельности оборачиваемость редко превышает 90 дней), крайне низкая величина уплаченных налогов – 0, 345% относительно выручки.

Относительно организации *** эксперт отмечает, что в соответствии с представленными на экспертизу документами, в общем, не является фиктивной. Однако, на дату получения кредита деятельность *** фактически не осуществлялась, об этом свидетельствует: относительно небольшая величина денежных средств, крайне низкого значения оборачиваемости запасов и дебиторской задолженности (352 дня), что свидетельствует об отсутствии продаж, крайне низкого значения величины основных средств 0,164% от активов компании, крайне низкой величины уплаченных налогов 0,38% относительно выручки.

Деятельность организаций ***, ***, ***, ***, ***, ***, *** является финансово и экономически взаимосвязанной, а именно: общие контрагенты, взаимные обязательства, хозяйственные операции, не отвечающие основному направлению деятельности компаний.

Суммы денежных средств, зафиксированные в бухгалтерских балансах (форма №1) указанных заемщиков, представленных для получения кредитов, за исключением ***, не позволяли возвращать и обслуживать кредиты.

Суммы товарных запасов, зафиксированные в бухгалтерских балансах (форма №1) указанных заемщиков, представленных для получения кредитов, в совокупности с коэффициентом оборачиваемости не позволяли возвращать и обслуживать кредиты.

Величина заемных средств и кредиторской задолженности в денежном выражении, зафиксированные в бухгалтерских балансах (форма №1) указанных заемщиков, представленных для получения кредитов, в совокупности с величиной коэффициента оборачиваемости кредиторской задолженности не позволяли возвращать и обслуживать кредиты.

При выдаче кредитов по кредитным договорам: №Кр-008/09 от 05.03.09г. с ***, №Кр-044/09 от 15.09.09г. с ***, №Кр-050/09 от 01.10.09г. с ***, №Кр-025/09 от 10.06.09г. с ***, №Кр-049/09 от 01.10.09г. с ***, №Кл-029/09 от 25.06.09г. с ***, №Кл-012/09 от 30.03.09г. с ***, правила, установленные Положением ЦБ РФ о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности № 254 – П от *** соблюдены не были.

ФИО, заключая кредитные договоры с заемщиками ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, в соответствии с имеющимися у Председателя правления *** полномочиями не действовала в интересах Банка разумно и добросовестно.

Полномочия поручителей и залогодателей при принятии решения о предоставлении кредита не проверялись, идентификация их личности не производилась.

Учитывая, что деятельность указанных организаций в основном сводилась к передаче друг другу денежных средств для погашения обязательств по кредитам и на обслуживание кредитов, то банковские операции указанных заемщиков свидетельствуют о том, что мониторинг всех платежей производился из единого центра или координировался группой взаимосвязанных лиц.

Выдача кредитов заемщикам осуществлялась накануне срока погашения предыдущего кредита одного из рассматриваемых заемщиков. Из полученных новых кредитных средств указанные заемщики вносили платежи на погашение ранее выданных кредитов и процентов по ним, т.е. по принципу финансовой пирамиды, что свидетельствует об участии банка в координации движения денежных средств (том № 19, л.д.103-224);

-заключением почерковедческой судебной экспертизы № 110/13 от ***, согласно которого …;

-Документами, изъятыми в ходе производства выемки …;

-протоколами выемки …

В ходе судебного разбирательства судом, в порядке ч. 1 ст. 281 УПК РФ (с согласия сторон) были оглашены показания свидетелей ФИО и ФИО, однако, они не несут в себе никакого доказательственного значения.

Свидетель защиты ФИО показал, что является аудитором, знает ФИО по роду своей деятельности, так как проводил аудит ***, в котором ФИО занимала должность председателя правления Банка. В посткризисное время ***г. маленькие банки с небольшим капиталом, к которым относился и ***, находились в зоне высокого риска, так как процент невозвращенных кредитов в то время значительно возрос, а любой невозвращенный либо просроченный кредит обязывал создавать дополнительные резервы вплоть до 100%, что могло привести к отзыву лицензии. На момент проведения аудита *** он не проверял кредиты с точки зрения невозвратные они или нет, достоверность представленных документов по кредитам также не проверял, так как по умолчанию документы, представленные банку, должны быть достоверными; он оценивал, правильно ли оформлены документы и давал необходимые рекомендации. Так, он неоднократно говорил руководству Банка, что необходимо увеличивать капитал Банка, при необходимости пролонгировать кредитные отношения, в противном случае Банку будет сложно работать в условиях экономического кризиса.

Свидетель защиты ФИО показала, что ФИО является ее родной сестрой, ФИО является мужем их средней сестры, а ФИО является двоюродным братом. ФИО может охарактеризовать как отзывчивого, доброго и бескорыстного человека. У ФИО трое внуков, которым она уделяет большое внимание, а также всегда оказывает помощь другим членам семьи.

Свидетель защиты ФИО показала, что ФИО является ее однокурсницей, они учились вместе в МГУ им. ФИО. Охарактеризовать ее может как скромного, порядочного и интеллигентного человека. ФИО живет скромно, в одной квартире совместно с супругом, старшим сыном и внуками.

Свидетель защиты ФИО показал, что много знает лет ФИО, также ему знакомы ФИО и ФИО. И. А.Ю. являлся генеральным директором ***, вместе с ним работала ФИО, ФИО являлся генеральным директором ***, все рабочие места располагались по ***у: ***. Он (ФИО) работал в *** в ***г. и в *** примерно в ***г., занимался вопросами технического обслуживания автотранспорта. Фактически ФИО являлся реальным руководителем «ОТК-50», ФИО он (ФИО) видел всего *** прописью раз. *** работало нормально, занималось перевозками, имело ремонтную базу и дорогостоящий автотранспорт (в т.ч. марка автомобиля, фуры Фотон, Портеры, марка автомобиля). Он (ФИО) присутствовал при осмотре автотранспорта, на котором также присутствовал С., К. он не видел, также он видел, что после осмотра составлялись и подписывались какие-то акты. Всего он (ФИО) присутствовал при двух осмотра автотранспорта.

Свидетель защиты ФИО показал, что им по обращению адвоката ФИО был изготовлен отчет об определении рыночной стоимости объектов оценки. Он подтверждает сведения, содержащиеся в отчете, согласно которым, им была произведена оценка автомобилей-фургонов марки марка автомобиля Портер», а также технического оборудования — подъемников, стенда, станков и секционных ворот. Документов, характеризующих состояние оборудования на дату оценки, у него не было, как и самих объектов оценки в натуре, поэтому им как оценщиком было принято решение рассматривать объект оценки на дату оценки без учета возможных повреждений, дополнительно понижающих рыночную стоимость оборудования факторов. Исследование автомашин им проводилось на основании информации, предоставленной заказчиком, в том числе копиям ПТС, а также справочно-статистических данных, полученных из ресурсов сети Интернет и печатных изданий; непосредственно транспортных средств подлежащих оценке, в его распоряжении не было.

Суд считает, что вина подсудимых ФИО, ФИО, ФИО, ФИО доказана совокупностью собранных по делу доказательств.

У суда нет оснований не доверять показаниям представителя потерпевшего и свидетелей обвинения, поскольку ранее они с подсудимыми знакомы либо не были, либо не имели с ними неприязненных взаимоотношений, а значит, по мнению суда, указанные лица не имеют оснований оговаривать подсудимых; кроме того, показания представителя потерпевшего и свидетелей обвинения логичны, последовательны, подтверждают и дополняют друг друга, соответствуют сложившейся ситуации, создавая целостную картину происшедшего, подтверждаются другими допустимыми доказательствами по делу.

Доказательства, свидетельствующие о наличии в действиях подсудимых признаков инкриминируемого им преступления, не противоречат требованиям ст. 74 УПК РФ, вся совокупность изложенных относимых, допустимых и достоверных доказательств является достаточной для установления виновности подсудимых в совершении инкриминируемого преступления.

Суд доверяет выводам проведенных по делу судебных экспертиз, поскольку они мотивированы и обоснованы, ответы на поставленные вопросы были даны в полном объеме с учетом полномочий и компетенции экспертов, оснований для того, чтобы подвергать сомнению выводы проведенных по делу экспертиз, в суд представлено не было.

К показаниям подсудимых ФИО, ФИО, ФИО, ФИО суд относится критически, поскольку они опровергаются собранными по делу достоверными и допустимыми доказательствами, подтверждающими вину подсудимых, и противоречат установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Суд не может принять во внимание и считать допустимым и достоверным доказательством представленный стороной защиты «отчет об определении рыночной стоимости объектов оценки», согласно которого, специалист ФИО оценивает автотранспорт и авторемонтное оборудование ***, поскольку он был получен вне рамок предварительного и судебного следствия, без соблюдения норм УПК РФ и действующего законодательства; на основании адвокатского запроса специалисту были предоставлены материалы, полученные неустановленным способом, выборочно, т.е. в объеме, который защита самостоятельно посчитала нужным представить. При этом суд отмечает, что показания свидетеля ФИО, данные им в судебном заседании, касались пояснений относительно ранее составленного им отчета об оценке, поэтому не могут быть приняты во внимание, учитывая, что представленный защитой исходный материал изначально являлся недостоверным и недопустимым. Кроме того, отчет был составлен специалистом без непосредственного исследования предмета оценки, а лишь на основании информации, предоставленной заказчиком, а также справочно-статистических данных, полученных из ресурсов сети Интернет и печатных изданий.

Показания свидетелей защиты ФИО и ФИО по своему содержанию не опровергают доказательств, представленных стороной обвинения, и не свидетельствуют о невиновности подсудимых.

Суд считает, что квалифицирующие признаки совершения подсудимыми ФИО, ФИО, ФИО, ФИО мошенничества путем обмана и злоупотребления доверием, с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере нашли свое полное и объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства, о чем свидетельствуют фактические обстоятельства дела, установленные судом.

Так, в ходе судебного следствия установлено, что ФИО, являясь председателем правления ***, на основании приказа № 7/к от *** и протокола № 4 от *** заседания совета директоров Банка, действуя на основании устава ***, в обязанности которой, в том числе, входило: осуществление оперативного руководства деятельностью Банка, совершение сделок от имени Банка, распоряжение имуществом и средствами Банка, выдача доверенности, установление порядка подписания соглашений, договоров, контрактов и иных сделок в соответствии с действующим законодательством; подписание всех документов от имени Банка; организация проведения заседаний правления Банка, подписание протоколов заседания правления Банка; осуществление других функций по поручению общего собрания акционеров, совета директоров Банка и правления Банка, кроме отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров и совета директоров Банка, в неустановленное следствием время, но не позднее ***, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих *** мошенническим путем, под предлогом выдачи кредитов организациям, подконтрольным соучастникам, а также организациям, имеющим признаки фиктивности, решила создать организованную группу, членов которой объединить в целях совместного совершения одного длящегося преступления, а именно хищения денежных средств, принадлежащих ***, путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников ***.

Во исполнение преступного умысла, ФИО, не позднее ***, привлекла в состав организованной группы ФИО, являющегося, на основании приказа №1 от ***, генеральным директором ***, ФИО, являющуюся, на основании приказа №1 от ***, генеральным директором ***, ФИО, являющегося, на основании решения №1 учредителя *** от ***, генеральным директором ***, а также иных неустановленных следствием лиц, при этом разработав преступный план, предусматривающий совершение ряда сложных завуалированных действий, в том числе, гражданско-правовых сделок, на первый взгляд носящих законный характер, а по сути являющихся этапами общего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств Банка, которые совершались с целью придания видимости законности противоправным действиям соучастников.

Согласно разработанному преступному плану соучастники должны были приискать подконтрольные юридические лица, ранее обсуживавшиеся в Банке, с целью оформления на них кредитных договоров. После чего, неустановленным следствием способом изготовить подложные документы, необходимые для предоставления в Банк с заявлением на получение кредита от имени подконтрольных юридических лиц. После предоставления в Банк заведомо для соучастников подложных документов от имени подконтрольных юридических лиц, ФИО, используя свое служебное положение, должна была дать указание сотрудникам Банка, неосведомленным о преступном умысле соучастников, изготовить следующие документы: оценку ликвидности и стоимости залога, акты о проверке наличия товаров в обороте, профессиональное суждение об уровне кредитного риска по ссуде, протоколы заседания кредитного комитета Банка, предварительно заверив сотрудников *** в том, что данные клиенты уже прошли всю необходимую проверку и таким образом обмануть сотрудников Банка. Обманутые сотрудники Банка, после подготовки всех указанных документов, должны были передать их ФИО, а последняя, в свою очередь, должна была подписать кредитный договор и дать указание сотрудникам Банка, неосведомленным о преступном умысле соучастников, на подготовку распоряжения бухгалтерии о перечислении на расчетный счет подконтрольных организаций денежных средств в качестве кредита. После поступления на расчетные счета подконтрольных организаций денежных средств, полученных обманным путем в качестве кредита, соучастники должны были распорядиться ими по своему усмотрению.

Так, ФИО, являлась непосредственным организатором и руководителем организованной группы, выполняя роль, в том числе исполнителя в совершении преступления, путем личного непосредственного участия в составе организованной группы; подыскивала и привлекала к совершению преступления лиц, часть из которых входила в состав организованной группы в качестве соучастников, а часть не была осведомлена о противоправном характере осуществляемой деятельности; определяла способы и механизмы совершения преступления; определяла суммы похищаемых денежных средств; поддерживала непосредственные преступные контакты со своими соучастниками, давая им указания в ходе совершения преступных действий; используя свое служебное положение, обеспечивала выдачу кредитов на подконтрольные участникам организованной группы организации, обеспечивала прикрытие преступной деятельности.

ФИО, являясь активным участником организованной группы и будучи одним из ее лидеров, действуя по указаниям ФИО, принимал личное непосредственное участие в составе организованной группы; подготавливал и подписывал в качестве генерального директора *** заявки, необходимые для предоставления целевых кредитов; организовывал подготовку и подписание от имени руководителей ***, *** заявок, необходимых для предоставления целевых кредитов; подписывал кредитные договоры, заключаемые между Банком и указанными Обществами; предоставлял в Банк документы бухгалтерской и налоговой отчетности ***, содержащие заведомо для ФИО, ФИО и соучастников ложные и недостоверные сведения о результатах финансово-хозяйственной деятельности указанных Обществ; организовывал предоставление в Банк документов бухгалтерской и налоговой отчетности ***, ***, содержащих заведомо для ФИО, ФИО и соучастников ложные и недостоверные сведения о результатах финансово-хозяйственной деятельности указанных Обществ; осуществлял контроль за выдаваемыми кредитами, вел учет расходов и доходов организованной группы, полученных от преступной деятельности; непосредственно осуществлял управление расчетными счетами юридических лиц, обладающих признаками фиктивности с использованием системы удаленного доступа «Банк-Клиент».

ФИО, являясь активным участником организованной группы, принимала личное непосредственное участие в составе организованной группы; подготавливала и подписывала в качестве генерального директора *** заявки, необходимые для предоставления целевых кредитов; подписывала кредитные договоры, заключаемые между Банком и указанными Обществами; предоставляла в Банк документы бухгалтерской и налоговой отчетности ***, содержащие заведомо для ФИО, ФИО и соучастников ложные и недостоверные сведения о результатах финансово-хозяйственной деятельности указанных Обществ.

ФИО, являясь активным участником организованной группы, принимал личное непосредственное участие в составе организованной группы; подготавливал и подписывал в качестве генерального директора *** заявки, необходимые для предоставления целевых кредитов; подписывал кредитные договоры, заключаемые между Банком и указанными Обществами; предоставлял в Банк документы бухгалтерской и налоговой отчетности ***, содержащие заведомо для ФИО, ФИО и соучастников ложные и недостоверные сведения о результатах финансово-хозяйственной деятельности указанных Обществ.

В ходе судебного следствия установлено, что финансово-экономическое положение организаций-заемщиков: ***, ***, ***, ***, ***, ***, *** на дату получения вменяемых подсудимым кредитов было неудовлетворительным, экономическая деятельность организациями-заемщиками фактически уже не велась, организации не располагали ни собственными денежными средствами, ни товарными запасами, ни другим имуществом, что свидетельствовало о заведомой невозможности возвратить полученные кредиты, что подтверждается исследованным судом заключением финансово-аналитической и бухгалтерской экспертизы от ***, согласно которого, выдача кредитов заемщикам осуществлялась накануне срока погашения предыдущего кредита одного из рассматриваемых заемщиков. Из полученных новых кредитных средств указанные заемщики вносили платежи на погашение ранее выданных кредитов и процентов по ним, т.е. по принципу финансовой пирамиды, что свидетельствует об участии банка в координации движения денежных средств. Также, экспертами сделан вывод о том, что деятельность ***, ***, ***, ***, ***, ***, *** является финансово и экономически взаимосвязанной, общими контрагентами почти для всех компаний являются такие компании, как ***, ***, ***, ***, ***.

Сотрудники кредитного отдела ***, выполняя указание ФИО, изготавливали фиктивные протоколы кредитного комитета, заседания которого в действительности не проводились, а также представляли в кредитное досье заемщиков заведомо недостоверные оценки финансового положения заемщиков, фиктивные акты осмотров и проверки предметов залога, оценки его ликвидности и стоимости при отсутствии предмета залога.

Полученными кредитными денежными средствами *** соучастники распорядились по собственному усмотрению. При этом, анализ движения денежных средств по расчетным счетам заемщиков, согласно заключению финансово-аналитической и бухгалтерской судебной экспертизы от *** показал, что во всех случаях операции осуществлялись организациями-заемщиками с использованием счетов фиктивных организаций ***, ***, ***, ***. Лица, значившиеся генеральными директорами указанных организаций, в своих показаниях опровергли свою причастность к осуществлению финансово-хозяйственной деятельности данных фирм.

Вопреки версии подсудимых, исследованные судом доказательства, свидетельствуют о том, что подсудимые, заключая кредитные договора, не имели намерения возвратить данные кредиты.

Как установлено в ходе судебного следствия, в *** генеральный директор *** ФИО передал ФИО все документы и печать *** и вышел из бизнеса, перестав фактически являться генеральным директором. ФИО он выдал нотариально оформленную доверенность на ведение деятельности *** на срок ***, т.е. срок ее истек в *** Указанная доверенность была представлена ФИО в судебном заседании и приобщена к материалам настоящего уголовного дела. Свидетель ФИО показал суду, что никаких договоров на получение кредитов в *** он не заключал, кредитов не получал. Данные показания ФИО подтверждаются заключением проведенной по делу почерковедческой экспертизы. Таким образом, кредит *** был получен на основании заведомо подложных документов. Подконтрольность *** ФИО нашла свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в котором установлено, что ФИО распорядился полученными от *** кредитными денежными средствами *** по кредитному договору Кр-008/09 от ***.

Согласно заключению финансово-аналитической и бухгалтерской судебной экспертизы, анализ поступлений и списаний с расчетного счета заемщика *** свидетельствует о недостоверности бухгалтерской (финансовой) отчетности заемщика. Поступления на расчетный счет заемщика не носят постоянного характера, являются эпизодическими и необходимыми для создания видимости устойчивого положения заемщика и его способности своевременно исполнять кредитные обязательства, заемщик не имеет собственных источников для погашения полученной в Банке кредитной линии.

Частичное погашение полученного *** кредита было осуществлено в дальнейшем за счет имущества ***, выкупленного акционерами ***, на основании заключенного соглашения о внесудебной реализации заложенного движимого имущества от ***.

Материалами дела и показаниями свидетелей обвинения установлено, что *** и *** являются фиктивными организациями. Как следует из показаний свидетелей ФИО и А.А.А., никакого отношениям к деятельности *** и ООО «***» они не имели, не являлись ни учредителями, ни руководителями указанных организаций и не осуществляли от имени данных организаций их финансово-хозяйственную деятельность. Данное обстоятельство подтверждается заключением почерковедческой экспертизы, согласно которого, подписи от имени ФИО и ФИО в представленных на экспертизу документах из кредитных досье заемщиков в *** выполнены не ФИО и не ФИО, а другими лицами.

Таким образом, невозвратные кредиты *** *** в сумме *** и *** в суме *** были выданы фиктивным заемщикам, на основании заведомо подложных документов.

Также согласно заключению финансово-аналитической и бухгалтерской судебной экспертизы, деятельность *** и *** содержит признаки фиктивности, указанные заемщики не имели собственных средств для погашения кредитов. В обеспечение выданных кредитов между *** и указанными заемщиками были заключены заведомо фиктивные договоры залога в виде неснижаемого остатка товара на складе — сухое обезжиренное молоко в количестве 359 тонн (***) и 448 тонн (***), находящегося по ***у ***. По указанному ***у расположены как ***, так и ***. При этом, согласно оглашенным в суде показаниям свидетелей ФИО, а также показаниям допрошенных в судебном заседании свидетелей ФИО и ФИО, *** и *** не осуществляли хранение на складах *** и ***, и сухое молоко в количестве 359 тонн и 448 тонн там никогда не хранилось. В обеспечении указанных кредитов с *** также были заключены заведомо подложные договора поручительства: ФИО от имени *** в отношении *** и ФИО от имени *** в отношении ***. Однако, на дату подписания указанных договоров ни ***, ни *** финансово-экономическую деятельность не осуществляли.

Кредит *** по договору № Кр-049/09 *** в сумме *** был получен также мошенническим путем, на основании заведомо подложных документов. Согласно показаниям свидетеля ФИО, последний не являлся генеральным директором ***, в *** за денежное вознаграждение он зарегистрировал на свое имя несколько организаций, никакой финансово-хозяйственной деятельности от имени указанных организаций он не осуществлял, никаких договоров не подписывал, соответственно, кредитного договора № кр-049/09 от *** не заключал. Указанные показания свидетеля ФИО подтверждаются заключением проведенной по делу почерковедческой экспертизы.

Причастность ФИО к деятельности *** подтверждается показаниями свидетелей обвинения, а также показаниями представителя потерпевшего ФИО о том, что большая часть полученных от *** траншей кредита *** в этот же день были перечислены на расчетные счета ***, открытые в «Рента-Банке» и в ***.

Согласно заключению финансово-аналитической и бухгалтерской судебной экспертизы, «ООО «***» фактически не ведет экономической деятельности, а является технической компанией, используемой для перераспределения денежных потоков внутри группы юридических лиц. Заемщик не имеет собственных источников для погашения полученной в Банке кредитной линии. Также экспертами было установлено, что бухгалтерская и налоговая отчетность ***, полученная в ходе выемки в ИФНС № 17 и данные, имеющиеся в *** при оценке финансового положения заемщика существенно различаются, в связи с чем, экспертами сделан вывод о том, что «ООО «***» предоставлялась в Банк заведомо ложная информация о своей финансово-хозяйственной деятельности».

Согласно выводам проведенной по делу финансово-аналитической и бухгалтерской судебной экспертизы, на дату получения кредита деятельность *** фактически не велась, финансово-экономическое положение *** весной *** не позволяло возвращать кредиты. Однако, при имеющейся неплатежеспособности *** и неспособности выполнять кредитные обязательства, указанному заемщику Банком был выдан невозвратный кредит по договору № Кр-025/09 от *** в сумме ***.

Договоры залога, на которые ссылается подсудимый ФИО, создавали лишь видимость обеспечения кредита, так как в действительности указанное в договорах залога имущество в залог Банку предоставлено не было. Через две недели после получения *** кредита и заключения договора залога с *** № 3а-044/09-2 от *** все семь автомобилей, заложенных по указанному договору, были проданы ФИО от имени *** в *** по договору купли-продажи № ФЛ-КП-5/10-1 от *** и договору купли-продажи № ФЛ-КП-14/10-1 от ***, несмотря на то, что в договоре залога имелся прямой запрет на отчуждение имущества. Указанные договоры купли-продажи были предоставлены в судебное заседание подсудимым ФИО и приобщены к материалам настоящего уголовного дела.

О том, что ФИО была осведомлена о незаконном отчуждении заложенных Банку автомобилей *** свидетельствует имеющееся в материалах дела подписанное ФИО и ФИО соглашение от ***, согласно которому Банк передает *** ПТС указанных автомобилей для постановки на учет в органах ГИБДД.

При этом, с целью сокрытия отчуждения имущества и создания видимости наличия залога, *** и *** ФИО и ФИО подписывают акты приема-передачи ПТС указанных автомобилей якобы обратно Банку от ***, при том, что указанные автомобили были уже проданы *** ***.

Представленные суду подсудимым ФИО и приобщенные судом к материалам настоящего уголовного дела договоры купли-продажи принадлежащих *** транспортных средств ***, подтверждают то обстоятельство, что в период с *** по *** *** были проданы все имеющиеся у него транспортные средства, т.е. выведены все активы.

Кроме того, в ходе судебного следствия установлено, что подъемников и иного оборудования у наименования организации не имелось, подъемники и оборудование для шиномонтажа имелись только у «ОТК-50».

Частичное погашение задолженности *** было осуществлено за счет реализации имущества, принадлежащего ***, 100% долей которого было выкуплено при участии акционеров банка для погашения задолженности заемщиков перед Банком, что в судебном заседании было подтверждено свидетелями обвинения. Так, свидетель ФИО показал, что никогда не заключал и не подписывал договоров залога с *** в обеспечение обязательств по кредитам *** и ***. Показания свидетеля ФИО подтверждаются заключением проведенной по делу почерковедческой экспертизы. Данное обстоятельство опровергает показания подсудимых о том, что погашение задолженности осуществлялось за счет реализации имущества, заложенного *** в обеспечение полученных в *** кредитов.

На дату получения *** кредита №Кр-050/09 от *** на сумму ***, деятельность обществом не велась, денежными средствами и товаром общество не располагало, общество прекратило вести финансово-хозяйственную деятельность в ***, что свидетельствовало о заведомом отсутствии у генерального директора общества ФИО реальной финансовой возможности исполнить кредитное обязательство перед ***.

Данное обстоятельство подтверждается заключенным ФИО заведомо фиктивным договором залога от ***, где в качестве обеспечения кредита ею указывается не имеющиеся в действительности в наличии продукты питания, якобы находящиеся на складе по ***у ***, тогда как складских помещений у данной организации не было, продуктов питания на указанную дату у организации также не было.

Из заключения финансово-аналитической и бухгалтерской экспертизы от ***, следует, что заемщик *** фактически не ведет экономической деятельности, а является технической компанией, используемой для перераспределения денежных потоков внутри группы юридических лиц. Заемщик не имеет собственных источников для погашения полученной в Банке кредитной линии. При проведении указанной экспертизы был осуществлен сравнительный анализ бухгалтерской и налоговой отчетности ***, изъятой в ходе производства выемки в ИФНС № 5, с аналогичными данными, содержащимися в кредитном досье заемщика. Эксперты указали, что имеющиеся в кредитном досье *** сведения о финансовом положении заемщика существенно отличаются от официальной отчетности организации, полученной из ИФНС № 5, в связи с чем, экспертами сделан вывод о том, что *** представлялись недостоверные данные при получении кредита. Также экспертами анализировались операции по расчетному счету *** за период с *** по ***, где согласно движению денежных средств, осуществлялись операции только с *** и ***, никакого получения денежных средств за якобы купленные *** и проданные стройматериалы, в том числе внесения наличных денежных средств, за исключением внесения ***, движение денежных средств не содержит.

Согласно заключению финансово-аналитической и бухгалтерской судебной экспертизы, все банковские операции вышеуказанных заемщиков свидетельствуют о том, что мониторинг всех платежей производился из единого центра или координировался группой взаимосвязанных лиц. Выдача кредитов заемщикам осуществлялась накануне срока погашения предыдущего кредита одного из рассматриваемых заемщиков. Из полученных новых кредитных средств указанные заемщики вносили платежи на погашение ранее выданных кредитов и процентов по ним, т.е. по принципу финансовой пирамиды, что свидетельствует об участии Банка в координации движения денежных средств.

В результате целенаправленных и согласованных действий подсудимых ФИО, ФИО, ФИО, ФИО, а также неустановленных лиц, подсудимыми мошенническим путем похищены денежные средства, принадлежащие *** в особо крупном размере (в соответствии с примечанием 4 к ст. 158 УК РФ).

Таким образом, суд квалифицирует действия подсудимых ФИО, ФИО, ФИО, ФИО по ч. 4 ст. 159 УК РФ, так как они совершили мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, с использованием своего служебного положения, организованной группой, в особо крупном размере.

Решая вопрос о виде и мере наказания, суд учитывает характер и степень общественной опасности, а также личность подсудимых: ФИО, ФИО, ФИО, ФИО совершили тяжкое преступление, вместе с тем, они не судимы, характеризуются положительно, суд учитывает возраст подсудимых, состояние здоровья ФИО (страдает рядом хронических заболеваний), состояние здоровья ФИО (страдает гипертонической болезнью), состояние здоровья ФИО (является инвалидом 3 группы, страдает бронхиальной астмой), состояние здоровья ФИО, наличие у ФИО престарелой матери, являющейся инвалидом 1 группы и супруга, являющегося инвалидом 3 группы, наличие у ФИО престарелой матери, наличие у ФИО престарелой матери, страдающей заболеванием.

Положительные характеристики подсудимых, состояние их здоровья и возраст, наличие престарелых и нетрудоспособных членов семьи, суд признает обстоятельствами, смягчающими подсудимым наказание.

Обстоятельств, отягчающих подсудимым наказание, судом не установлено.

Вместе с тем, учитывая общественную опасность содеянного, конкретные обстоятельства дела, у суда нет оснований для применения к подсудимым ФИО, ФИО, ФИО, ФИО ст. ст. 73, 64 УК РФ.

Суд считает, что назначение наказания, не связанного с лишением свободы, не будет способствовать целям исправления осужденных и предупреждения совершения ими новых преступлений; а исключительных обстоятельств, которые бы существенно уменьшали степень общественной опасности данного преступления, не имеется.

С учетом фактических обстоятельств преступления и степени его общественной опасности суд не усматривает оснований для изменения категории данного преступления на менее тяжкую.

Учитывая возраст и состояние здоровья подсудимых, суд считает нецелесообразным назначать подсудимым ФИО, ФИО, ФИО, ФИО дополнительные наказания в виде штрафа и ограничения свободы.

По настоящему уголовному делу потерпевшим и гражданским истцом *** заявлен гражданский иск в возмещение материального ущерба на сумму ***, гражданским истцом ФИО заявлен гражданский иск в возмещение материального ущерба на ***.

Подсудимые указанные гражданские иски не признали.

Поскольку невозможно произвести подробный расчет по гражданским искам в части возмещения материального ущерба без отложения разбирательства дела и это не влияет на решение суда о квалификации преступления, мере наказания и по другим вопросам, возникающим при постановлении приговора, суд считает необходимым в этой части признать за гражданскими истцами *** и ФИО право на удовлетворение гражданских исков и передать вопрос об их размерах на рассмотрение в порядке гражданского судопроизводства.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 307, 308 и 309 УПК РФ,

ПРИГОВОРИЛ:

ФИО признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, и назначить ей наказание в виде лишения свободы на срок 03 (три) года 06 (шесть) месяцев, с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

Меру пресечения ФИО изменить с подписки о невыезде и надлежащем поведении на заключение под стражу, взять ее под стражу в зале суда немедленно.

Срок отбывания наказания ФИО исчислять с ***.

ФИО признать виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, и назначить ему наказание в виде лишения свободы на срок 03 (три) года, с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

Меру пресечения ФИО изменить с подписки о невыезде и надлежащем поведении на заключение под стражу, взять его под стражу в зале суда немедленно.

Срок отбывания наказания ФИО исчислять с ***.

ФИО признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, и назначить ей наказание в виде лишения свободы на срок 02 (два) года 06 (шесть) месяцев, с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

Срок отбывания наказания ФИО. исчислять с ***.

ФИО признать виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, и назначить ему наказание в виде лишения свободы на срок 02 (два) года, с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

Срок отбывания наказания ФИО исчислять с ***.

Меру пресечения в виде заключения под стражу в отношении ФИО, ФИО, ФИО, ФИО оставить без изменения до вступления приговора в законную силу.

Признать за гражданскими истцами *** и ФИО право на удовлетворение гражданского иска в части возмещения материального ущерба и передать вопрос о его размерах на рассмотрение в порядке гражданского судопроизводства.

Вещественные доказательства по уголовному делу: предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ИФНС России №17 по ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ИФНС России №5 по ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ИФНС России №29 по ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ИФНС России №5 по ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемок в помещениях ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ИФНС России №17 по ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ИФНС России №5 по ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ИФНС России №29 по ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ИФНС России №5 по ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях клуба «Мельников-Плаза»; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ФИО; материалы доследственной проверки, проведенной по заявлению ФИО; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях ***; предметы и документы, изъятые в ходе производства выемки в помещениях *** — хранить при настоящем уголовном деле (Том №3 л.д.5-214; Том №4 л.д.3-193; Том №5 л.д.1-228; Том №6 л.д.1-321; Том №7 л.д.1-240; Том №8 л.д.1-158; Том №9 л.д.9-217; Том №10 л.д.8-26, 35-91, 97-103, 113-164, 172-181, 192-215, 225-241, 251-285; Том №11 л.д.6-41, 49-51, 58-161, 166-167, 175-273, 278-354, 359-392; Том №12 л.д.2-261; Том №13 л.д.1-289; Том №18 л.д.136-164).

Арест, наложенный на имущество ФИО – жилую квартиру, расположенную по ***у: *** (том №22, л.д.116) — сохранить в пределах срока исковой давности для гражданского истца.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение 10 суток со дня провозглашения, а осужденными, содержащимся под стражей, — в тот же срок со дня вручения ему копии приговора. В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.

Наш адрес

Москва, Новогиреевская улица, 14, корп. 3

Юридические услуги адвоката в Москве

Приговор по делу № 1-11\17

Наш адрес